隨著粉絲的增多，來詢問多保魚問題的朋友也越來越多了，多保魚在眾多留言中發(fā)現(xiàn)了一些很有意思的東西！

就是保險公司銷售人員的套路，一時興起多保魚居然整理出來一套保險業(yè)務(wù)員的“36計(jì)”供大家觀賞……

大家看完請一定要冷靜?。?！

一、無中生有

使用這一招業(yè)務(wù)員通常會編造夸大一些情況，讓人形成一種迫切或者恐慌，從而達(dá)到成交！舉個例子看看吧：

多保魚：這種事，大多都是無稽之談！我們可以去官方途徑了解一下：是不是真的有這樣的變動，變動的原因是什么。是被保險人的年齡原因？還是產(chǎn)品要停售或者升級？

在被保險人條件不變的情況下，保險公司為什么會要求你體檢？這不是給自己找麻煩么。退一萬步講就算真的要求體檢了，那是不是可以考慮其他同類保險產(chǎn)品呢？

多保魚個人認(rèn)為這種說法更多的可能性是，銷售員為了成單做出的“殺熟”行為……

二、反客為主

有一些業(yè)務(wù)人員，他們對自家的保險產(chǎn)品都有一種迷之自信，深諳“田忌賽馬”的套路：你跟我說A，我就跟你談B，永遠(yuǎn)拒絕正面回答，專業(yè)轉(zhuǎn)移話題注意力。

業(yè)務(wù)員：XX一直是行業(yè)領(lǐng)跑者，一直被模仿、從未被超越！客戶出了險能得到賠付就是好保險！你說我貴，我說我保障多；你說我保障有缺陷，我說能賠付就行；你說理賠不是問題，我就談風(fēng)險類型；你跟我談風(fēng)險，我就亮我們家的名聲招牌！

多保魚：這就是偷換概念，轉(zhuǎn)移注意力！對于挑選保險多保魚更看重保障力、合同條款、以及杠桿比。我不否認(rèn)業(yè)務(wù)員的一些話的正確性，可是為了回避自身產(chǎn)品的缺陷，就企圖將關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移至賠付率、意外發(fā)生率以及自身標(biāo)準(zhǔn)上，這種做法我就不能茍同了！

1、保單賠付的問題。多去了解一下各個公司的理賠率，你就會發(fā)現(xiàn)，原來小公司的理賠率也是挺高的。

2、捆綁銷售的問題。對，意外是無法避免的，可你家重疾險保險的問題不是捆綁意外險，而是捆綁的產(chǎn)品賣得太貴了！如果我選擇其他的搭配產(chǎn)品，獲得同樣保障的情況下，價格還能低出不少來。

3、自己的標(biāo)準(zhǔn)……什么標(biāo)準(zhǔn)？沒有人要求保險公司降低標(biāo)準(zhǔn)，但是用戶也有自己挑選保險產(chǎn)品的權(quán)力，不是嗎？

可能很多朋友都聽說過被拒賠的事例，從此對保險望而生卻?？墒谴蠹矣羞M(jìn)一步去了解為什么會被拒賠嗎？真的是保險產(chǎn)品的問題嗎？

并不是，大多數(shù)的理賠糾紛都來自于購買時“沒有如實(shí)告知身體健康狀況”。

也就是說，真正害你的不是保險公司，而是那些為了出單而慫恿你欺騙保險公司的無良業(yè)務(wù)員。他們明知道你不適合這個產(chǎn)品，還要違反了保險公司的投保規(guī)則，強(qiáng)行忽悠你去買，最后被拒賠，還要說一句“保險真坑”！

三、移花接木

很多具有理財(cái)屬性的保險都涉及一個問題：分紅。為了提高產(chǎn)品的吸引力銷售人員就在分紅上做起了文章！

業(yè)務(wù)員：誰家賺點(diǎn)錢都不容易，買個保險沒生病錢不就白花了么？！這款產(chǎn)品的分紅很可觀，來我給你算一下看看……

多保魚：這種試算看看就得了，千萬別當(dāng)真??！因?yàn)樗袔в蟹旨t保險產(chǎn)品合同中都有這樣的一段文字“我們根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，保單紅利是不保證的！”

多保魚負(fù)責(zé)的告訴你，不要對紅利抱有過高的期望。分紅是根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時也是無法保證的，沒有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說，我的這款產(chǎn)品分紅保證是多少。

甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。不到分錢那天，你永遠(yuǎn)不知道自己能拿到多少錢。不過你花的錢比別人多多保魚倒是看在眼里。

多保魚覺得一款理財(cái)險應(yīng)該注重穩(wěn)定領(lǐng)取的金額，所謂的穩(wěn)定領(lǐng)取通常是兩種：

一次性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時，返還xx金額；

持續(xù)性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時，開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費(fèi)

這兩部分領(lǐng)取金額是寫進(jìn)合同里的，只要購買了該理財(cái)險產(chǎn)品，就可以享受到的利益，即100%可以拿到手的錢。百分百能拿到的錢，才是屬于我們自己的錢。

這部分收益才是我們購買理財(cái)險可獲得的固定收益，最靠得住的收益！至于紅利么自己看看就得了……

四、李代桃僵

多保魚先來問個問題?。簩?shí)話實(shí)說，買了一款消費(fèi)型重疾險，你會因?yàn)闆]有生病而感覺可惜么？

業(yè)務(wù)員：買保險重疾險覺得虧？沒關(guān)系，老了以后你可以退保，把錢拿出來……

多保魚：退保養(yǎng)老要慎重?。∪魏伪ｋU退保只會返還保單的現(xiàn)金價值，不同產(chǎn)品的現(xiàn)金價值是不一樣的。比如昨天多保魚測評的達(dá)爾文1號，到80歲時現(xiàn)金價值翻了一倍，確實(shí)可以考慮。

但是現(xiàn)在市面上大部分的重疾險，現(xiàn)金價值是遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)的。比如這位朋友被推銷的，某熱銷產(chǎn)品XXX2018，其現(xiàn)金價值表如下圖

可以看出，這款產(chǎn)品在60歲的時候，現(xiàn)金價值還遠(yuǎn)低于已交保費(fèi)，如果這個時候退保，損失高達(dá)12.33萬元……

如果你擔(dān)心保費(fèi)打了水漂，那么你可以考慮購買返還型保險，只不過在相同保障的前提下，返還型保險與消費(fèi)型保險繳納的保費(fèi)能差出一半左右！

多保魚覺得與其選擇返還型保險為什么不買一個消費(fèi)型保險，再將剩余的錢拿去專心理財(cái)呢？

五、化整為零

老子在道德經(jīng)中說：道生一，一生二，二生三，三生萬物，而業(yè)務(wù)員將這句話發(fā)揚(yáng)光大了！

業(yè)務(wù)員：你說我保障不足，可我們疾病能拆分成近1000多種！

多保魚：這種想當(dāng)然的說法，真是可笑！保監(jiān)會規(guī)定了25種重疾險必備的重大疾病，從疾病名稱到理賠定義都是定死了的，所有重疾險都一樣。而這25種疾病就已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

因此，無論你是30種、50種、80種甚至100種重疾，最后最有用的還是前25種。既然惡性腫瘤、腦中風(fēng)、良性腫瘤等是所有重疾險都必備的，怎么到你手里一拆分，就變成了“碾壓級優(yōu)勢”呢？

更別說這位業(yè)務(wù)員自己公司的公眾號也曾發(fā)文稱：25種重大疾病就夠了。這些業(yè)務(wù)員朋友為了出單，連自己公司說的話都不認(rèn)了??！

六、渾水摸魚

俗話說：人嘴兩張皮，反正都有理……我們來看看業(yè)務(wù)員是怎么完美演繹這句話的！

業(yè)務(wù)員：買保險又不是買條款，你了解那么多很容易就挑花眼了，最后到頭來麻煩的還是你自己！

多保魚：簡直胡扯！一份保險最重要的東西是什么？就是條款！條款是白紙黑字寫出來的，每一個字都具有法律效力的，不信條款難道信你的空口支票嗎？

這么說的理由沒別的，他是怕你了解得越多了解得越清楚，就會發(fā)現(xiàn)他給你推薦產(chǎn)品性價比不高，那他還怎么忽悠你投保呢？！

一份保險的保障內(nèi)容、保障范圍以及理賠標(biāo)準(zhǔn)等等一切全部都體現(xiàn)在條款內(nèi)，什么理賠艱難、保險公司拒賠都可以歸結(jié)成對產(chǎn)品了解得不夠！

所以正確的做法應(yīng)該是：盡可能的多去看、去了解、去分析同類產(chǎn)品的合同條款，這樣才能做到心中有數(shù)！那個時候等你的絕不是挑花眼，而是游刃有余！啥？你說你懶！你還可以問多保魚啊~

多保魚最后：

業(yè)務(wù)員的套路實(shí)在是太多了，一篇文還寫不完，那多保魚就先講6計(jì)，剩下的30計(jì)之后再慢慢補(bǔ)充。推薦閱讀：保險業(yè)務(wù)員的銷售套路有哪些？三十六計(jì)輪番上陣！（二）

不知道這些奇葩的業(yè)務(wù)員大家有沒有遇到過呢？又或者你還遇到過哪些奇葩的言論呢？請你一定留言告訴多保魚，多保魚幫你見招拆招！