“如何為寶寶選擇保險”這一主題是寶媽特別關注的問題。我已經投保了很多年，我感受到了。如今，新手父母主要基于80后。這一代人的經濟壓力很大，有老而小，危機意識和風險防范的概念也很強，保險需求和家庭資產配置的熱情空前高漲。

　　從很多朋友年輕的時候開始，我的父母給了我一個模糊的保險。當時，當我買它時，我仍然有相對較大的支出。但是當我們拿走錢時，我們發(fā)現這筆錢突然不夠了。當我投保時，我想象的那么多。在這個時候，我會懷疑我是否購買了錯誤的保險，但是已經超過十年和二十年過去了，我將永遠不會回到過去，錯過了購買保險的最佳時機。

　　今天的文章將重點關注為寶寶購買保險時要考慮的五個要點。盡量避免購買你不需要和理解的保險。

　　1.主要保險類型

　　購買保險的首要考慮因素是保障，其次是財務管理和投資屬性。因此，孩子的保險首選還應該是醫(yī)療住院保險，重大疾病保險和意外險，并且有一個盈余預算來考慮教育和財務管理。

　　如果報銷醫(yī)療住院保險是報銷門診服務的首選，則市場上通常無法獲得此類商業(yè)保險。通常，只有公司團體醫(yī)療可以與家人一起購買。畢竟，孩子們在成年之前就去了診所。需求量非常大；如果購買新生嬰兒，節(jié)省的疾病類型相對便宜，大多數家庭都能負擔得起，許多產品可以保證終身；意外險（消費者類型）也是必要的，這是遵循幼兒園購買（或網絡保險）的罰款。如果支出超過200件/年，則意味著購買成本高昂（當然，如果意外醫(yī)療是意外險，則會更昂貴，應單獨測量）。

　　如果你節(jié)省了你的積蓄，你仍然會很富有。有些父母希望將孩子每年的幸運錢存入購買儲蓄型保險，并將其作為禮物贈送給孩子。將來，如果孩子在成年期長大，他可以將其作為留學基金，風險投資基金和婚姻的一定數額。資金和其他用途。許多國內保險公司的長期財富保險儲蓄（超過20年）的長期回報率不到4％，所以如果你有一個富裕的家庭，你不必考慮極低的流動性儲蓄保險。相反，考慮其他更靈活，更有利可圖的金融解決方案（如銀行財富管理，余額寶等）。

　　2.保險的杠桿是什么？如何比較不同保險公司的產品？

　　購買保險的基本原則是選擇您信任的大公司和品牌。但是選擇哪家公司的產品實際上是一件非常令人頭疼的問題。最簡單的比較標準之一是杠桿比率（保額除以保費的比率），這是確定價格/性能比率是否高的基準。購買保險實際上是使用杠桿原則。使用少量的保費，您可以晃動一個大數倍的保額，因此杠桿越大，成本效益越高。如果您為寶寶購買，消費者型醫(yī)療保險或重大疾病保險的杠桿比率肯定是最大的。由于節(jié)省的組合，儲蓄型重大疾病保險更加昂貴。保費更昂貴，杠桿相對低于消費。 。當然，儲蓄和消費都有各自的優(yōu)缺點，他們必須根據自己的家庭情況選擇。因此，在比較不同公司的產品范圍為保障時，您只需自己計算杠桿比率即可進行比較。

　　3.注意識別全面覆蓋的保障外衣的金融保險

　　這張照片反映了現在購買保險的大多數財務主管手中的保單模式。以多功能的分紅保險作為主要保險，增加重病，意外或醫(yī)療保險，尤其是一些大公司的保單，幾乎都是這種形式。

　　提醒寶藏母親看清楚，這種保險的性質是什么？它已寫在地圖上，本質上是一個儲蓄管理。這種財務管理實際上意味著可以在這個財務管理基金中投入多少資金，而且沒有放大（杠桿）。一般來說，在中國，如果你支付保費總計10萬元，你可以擁有15萬左右的保額，已經很高了，大部分都是10-12萬。而這種杠桿低于1: 1.2，不言而喻它是否具有保障含義是不言而喻的。

　　您可以回頭看看手中的保單，無論是某個公司×××（分紅型）還是（通用型），至少有兩到三個醫(yī)療，意外或嚴重疾病的風險。這種保險一般不會太高。因為國內保險公司喜歡一年賣出保費是6000元，10000元，也就是說，十年付款是幾萬元，那么你可以得到保障，重病可能會超過10萬事故似乎特別高，但事實上，單獨購買它是便宜的。

　　如果每個人都是保單，那么有必要糾纏如何處理這樣的保單。添加一些消費產品以推動保額，或者如果你仍然可以在猶豫期內撤退，你可以改變一些更實用的保障。

　　4.購買保險的順序為——成人優(yōu)先

　　對于孩子的健康成長，父母的作用大于所有保險，是寶寶最強大的保護傘。沒有保險可以解決孩子們的所有擔憂。只要父母在那里，孩子們總能渡過難關。　?

　　因此，家庭保險的首要考慮因素之一應該是成年人，其次是兒童。如果預算有限，成人可以考慮具有更高性價比（杠桿）的消費型醫(yī)療保險定期壽險；經濟能力較好的家庭可以考慮儲蓄型重大疾病保險，終身壽險。

　　5.出國購買保險的利弊

　　近年來，越來越多的中產階級家庭出國購買（主要是香港，澳門，新加坡）購買保險。主要的好處是保費比內地的同類產品便宜（因為精算模型使用香港人的平均壽命），節(jié)省分紅更高，法律制度更健全。但與此同時，如果你選擇出國購買保險，將會有額外的食品和住所支出，所以保額購買的東西很少（不到20萬元）來衡量是否值得外出的問題。