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四十歲買什么保險好?

商業(yè)保險真的多買多賠嗎?

時間:2020-10-08 15:13:00

當(dāng)代人嚴重缺乏安全感,出門要檢查無數(shù)遍門關(guān)好沒,手機電量充滿了沒。

尤其是在買保險這件事上,不夸張的說,有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單,還感覺保障不夠。

不要你覺得,我要我覺得,保險就要多買幾份,萬一出點事情,賠得多??!

但是,保險真的買得多就賠得多嗎?多保魚今天就給大家解答一下這個問題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發(fā)生了保險事故,保險公司怎么把錢賠給我們呢?通常有2種方式:給付型、報銷型。

給付型:保險公司按照合同約定的金額,直接把錢打到咱賬上。

也就是說,不管我們因為這次保險事故,實際上的經(jīng)濟損失有多少,理賠金額都是固定的。

所以,這種保險產(chǎn)品,可以多買幾份,買多少就能賠多少。

報銷型:保險公司按照實際經(jīng)濟損失,按一定比例報銷。

意思就是,我們因為這次保險事故,實際上的經(jīng)濟損失越高,保險公司報銷的越多,保險理賠金額是不定的,但是最高不會超過實際損失。

所以,這種保險產(chǎn)品,我們就沒必要多買,買了也不會多賠。

這些保險可以多買多賠

咱普通人買保險要以保障型保險為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種:重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險。

商業(yè)保險真的多買多賠嗎

那么,哪類保險買得越多,賠得越多呢?

2.1 重疾險可以重復(fù)理賠

重疾險是保大病的,如果得了合同約定的大病,保險公司就會賠付一筆錢。顯然,重疾險就屬于給付型產(chǎn)品,可以重復(fù)理賠。

舉個栗子,小明在3家保險公司,分別投保了50萬保額的重疾險,3年后不幸確診了肺癌,那么他就可以獲得150萬元的重疾險理賠金。

有的人得了大病被離婚,有的人則賣房賣車,砸鍋賣鐵也要治,還有的人為了不拖垮家庭,選擇自我了結(jié)……這樣令人悲痛的案例,我們見過太多了。

當(dāng)大病來襲,有一份重疾險作為保障,能降低經(jīng)濟損失,幫助延續(xù)生命,是非常值得的。

另外要提醒大家的是,雖然重疾險能多買多賠,也不能盲目買,要根據(jù)自己的預(yù)算來規(guī)劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬,還買一兩萬的保險,就不太理智了。5000元(10%可支配收入)左右是比較合理的。

商業(yè)保險真的多買多賠嗎

2.2 壽險可以重復(fù)理賠

壽險是以人的生命為給付條件的,如果被保人身故,不論因為意外還是疾病,保險公司都會賠一筆錢。

而且,不管買了多少份,就能獲得多少份賠償,畢竟生命是無價的。

舉個栗子,小明買了在3家保險公司,分別投保了100萬的壽險,2年后不幸因肺癌去世,那么他的家人可以獲得總共300萬的賠償。

從上面這個例子中,我們也能看出,最適合買壽險的是身負家庭責(zé)任的人,一份壽險就是對家人的一份愛。

同樣的,壽險也不是買得越多越好,總保額在負債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買多賠的保險

四大保障型保險中,意外險和醫(yī)療險可能包含2種賠付方式,所以可不可以多買多賠,就得看具體的保障內(nèi)容了。

3.1 意外險有2種賠付方式

顧名思義,意外險就是保意外造成的損失。

意外險通常有兩種賠付方式:

意外死亡/殘疾

那么保險公司按照約定賠付保險金,買了多少份,就賠多少。

比方說,小明在3家保險公司,各自買了一份50萬保額的意外險,總共是50萬*3=150萬保額,三個月后不幸發(fā)生車禍去世,那么他的家人可以獲得總共150萬保額的賠付。

意外導(dǎo)致的治療費用

那么這個損失意外險可以報銷,不能重復(fù)理賠。

比方說,小明意外摔骨折了,去醫(yī)院治療花了5000塊,不管買了幾份意外險,保險公司報銷的金額,最多不超過5000塊。

天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福,誰也不能預(yù)料未知的風(fēng)險,買幾份意外險還是蠻有必要的。

另外,不是每一款意外險都包含意外醫(yī)療保障,大家選擇的時候要看清楚。

還有一點要注意的是,雖然壽險和意外險都可以疊加賠付,但只針對成年人,不適用于小孩子。

因為國家為了避免道德風(fēng)險,對未成年人身故賠付有以下規(guī)定:10歲以下最多賠20萬,18歲以下最多50萬。

3.2 醫(yī)療險有2種賠付方式

醫(yī)療險分為兩種:費用補償性和津貼型

費用補償型

我們治病花的醫(yī)療費用,保險公司會按比例報銷,最高不超過實際治療費用。

因此,報銷型醫(yī)療險不能重復(fù)賠付,買一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險的形式存在,它屬于給付型。

舉個栗子,小明買了2份帶住院津貼(100元/天)的醫(yī)療險,住了1天院,總共花了2萬塊。

那么2份醫(yī)療險加起來報銷的費用,最多不超過2萬塊,但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下,我們買的百萬醫(yī)療險都屬于報銷型,部分產(chǎn)品會附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低,對于真正的住院治療費用來說,有點杯水車薪了,因此雖然它可以疊加理賠,也沒有必要購買多份。

最后要說的話

總的來說,我們可以購買多份的保險,是重疾險、壽險、意外險,沒必要購買多份的,是醫(yī)療險。

另外,對于能多買多賠的險種,多保魚也不建議盲目買太多,如果因為保費支出過高,而導(dǎo)致自己目前的生活都過不好,那不就本末倒置了嘛~

所以,買保險大家都要量力而行~