人身保險(xiǎn)中，意外險(xiǎn)以極高的杠桿率在保險(xiǎn)行業(yè)備受矚目。意外險(xiǎn)投保門檻低，相對(duì)于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，不僅有價(jià)格便宜的優(yōu)勢(shì)，而且保證責(zé)任健康?；谶@些原因，很多人在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)比較隨意，沒有那么嚴(yán)謹(jǐn)。其實(shí)買意外險(xiǎn)也不可以大意，今天小編就來(lái)聊聊買意外險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)。

一、職業(yè)類別

購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，我們常常被要求填寫職業(yè)類別。這是因?yàn)橛行┞殬I(yè)本身出現(xiàn)意外的可能性就比較大，這些高危職業(yè)意外險(xiǎn)一般是投不了的。也就是說(shuō)我們?cè)谠谫?gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定要如實(shí)填寫自己的職業(yè)類別，不能購(gòu)買的職業(yè)類別千萬(wàn)并不能瞞報(bào)，不然后期是不予理賠的。

意外險(xiǎn)將職業(yè)大致分為6類

第1類：辦公室人員

第2類：較少量體力勞動(dòng)人員

第3類：常外勤或涉及一定風(fēng)險(xiǎn)人員

第4類：一般體力勞動(dòng)者或職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的人員

第5類：高空作業(yè)人員或操作機(jī)械工人

第6類：高危險(xiǎn)職業(yè)人員。

前三類職業(yè)投保意外險(xiǎn)時(shí)通常都不會(huì)受到限制，第4第5類職業(yè)投保意外險(xiǎn)時(shí)有時(shí)候會(huì)受到限制，可能會(huì)出現(xiàn)加費(fèi)的情況，第6類職業(yè)則會(huì)直接被意外險(xiǎn)拒保。

不同的意外險(xiǎn)對(duì)于投保人的職業(yè)要求是不同的，比如有的只承保1到4類職業(yè)，有的可以承保1到6類職業(yè)。如果你是高危職業(yè)人群，但是買了不保障高危職業(yè)的，即使出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也不會(huì)理賠，所以職業(yè)類別還是非常重要的，大家在投保意外險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意。推薦閱讀：意外險(xiǎn)的投保門檻有哪些 是不是所有人都可以購(gòu)買？

二、明確責(zé)任

所謂意外，是指外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病所導(dǎo)致。當(dāng)我們購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該明確責(zé)任。一份意外險(xiǎn)通常包含意外醫(yī)療責(zé)任和意外傷殘責(zé)任。意外醫(yī)療責(zé)任是因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)保額報(bào)銷。很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品意外醫(yī)療是0免賠額的。意外傷殘責(zé)任是根據(jù)不同傷殘程度按比例賠付，這是意外險(xiǎn)特有的功能。

這里主要說(shuō)下意外險(xiǎn)的傷殘責(zé)任，很多意外險(xiǎn)只有身故和全殘的責(zé)任，或者只有含主險(xiǎn)保額10%左右的傷殘責(zé)任，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，是非常不利的。因?yàn)橐馔獠灰欢〞?huì)導(dǎo)致身故或者全殘，可能只是造成不同等級(jí)的殘疾。而根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的傷殘等級(jí)鑒定標(biāo)準(zhǔn)，將傷殘等級(jí)分為10級(jí)。1級(jí)最高，10級(jí)最低。實(shí)際理賠保額的10%，9級(jí)理賠保額的20%，以此類推。也就是說(shuō)，100萬(wàn)的意外險(xiǎn)保額，10級(jí)傷殘可以理賠10萬(wàn)，9級(jí)傷殘可以理賠20萬(wàn)。

意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療和意外傷殘都是非常實(shí)用的保障，如果一份意外險(xiǎn)沒有身故和全殘的保障，那么意味著這份意外險(xiǎn)是大大縮水了的。

三、意外險(xiǎn)的保額

意外險(xiǎn)也叫意外傷害險(xiǎn)，指的是因意外導(dǎo)致的身故、傷殘責(zé)任以及意外醫(yī)療責(zé)任等。意外險(xiǎn)也是唯一能保“不同等級(jí)殘疾”的保險(xiǎn)，本質(zhì)是補(bǔ)償因傷殘導(dǎo)致的意外損失，所以保額一定要買足。

如果買了意外險(xiǎn)，卻因?yàn)楸ｎ~不足，那么是一件非常遺憾的事情。比如一個(gè)人只買了50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，由于不小心弄傷了眼睛，被傷殘鑒定為10級(jí)，50萬(wàn)的10%就是5萬(wàn)，但是如果他投保的是100萬(wàn)的意外險(xiǎn)，就可以獲得10萬(wàn)的理賠，差距還是非常大的。

另外，不同的年齡，對(duì)于意外險(xiǎn)的要求也不一樣。對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，建議在能力范圍內(nèi)將意外險(xiǎn)的保額提到最高，最好可以覆蓋5—10年的年收入，這樣萬(wàn)一發(fā)生了意外，可以給家里人留一筆錢，不管是提供生活必須，老人贍養(yǎng)還是孩子上學(xué)或者還房貸、車貸都能用得上。

對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，國(guó)家為了保護(hù)未成年人的人身安全，防止有人利用保險(xiǎn)進(jìn)行逆向選擇，將未成年的身故保額做了限制，10周歲以內(nèi)的身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)，10—17周歲的身故保額不能超過(guò)50萬(wàn)。所以給孩子買意外險(xiǎn)，身故保額不用過(guò)高。雖然孩子的身故保額有限制，但是對(duì)于傷殘保額是沒有限制的，如果有這方面擔(dān)心的，可以將孩子的身故保額買高一點(diǎn)。并且，孩子的天性導(dǎo)致平時(shí)發(fā)生磕磕碰碰比較多，所以對(duì)于意外醫(yī)療的保額也要有一定的要求。

家里的老人也一樣，由于年紀(jì)大了，很容易因?yàn)樾袆?dòng)緩慢發(fā)生意外，或者因?yàn)楣琴|(zhì)疏松等問題摔倒等，給老人配置的意外險(xiǎn)也要注意給老人配置包含意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，并且注意意外險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)的的保額。

四、按需購(gòu)買

意外險(xiǎn)的種類比較多，根據(jù)保障期限可以分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，根據(jù)保障責(zé)任分為綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等等。在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，我們還應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際需求去購(gòu)買意外險(xiǎn)。

比如你要去旅游，可以購(gòu)買短期旅游險(xiǎn)，你平時(shí)經(jīng)常出差需要乘坐飛機(jī)，需要購(gòu)買航空意外險(xiǎn)，你喜歡冒險(xiǎn)，登山或者是潛水等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，就需要購(gòu)買相關(guān)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)槠胀ǖ囊馔怆U(xiǎn)產(chǎn)品可能并不保障。

還有像猝死，一般的意外傷害險(xiǎn)是不保障猝死的。很多人認(rèn)為猝死是突然發(fā)生的，屬于意外，實(shí)際上，猝死是由身體內(nèi)因?qū)е碌?，和意外險(xiǎn)要求的條件不相符，所以，沒有猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)，都不會(huì)對(duì)猝死做保障，除非在意外險(xiǎn)的保障合同中特別注明“保障猝死責(zé)任”。如果想要猝死責(zé)任，那么就選擇那些包含猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

除了上述講的這些注意點(diǎn)以外，我們?cè)谕侗Ｒ馔怆U(xiǎn)的時(shí)候還應(yīng)該注意所投保的意外險(xiǎn)產(chǎn)品的一些特別約定，哪些“以外不保障”，還有意外險(xiǎn)的生效日期，是立即生效還是過(guò)幾天生效，這些我們也是要注意的。今天的文章就分享到這里，如果覺得對(duì)你有幫助就點(diǎn)贊分享吧！

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