百萬醫(yī)療險(xiǎn)以其保費(fèi)低保費(fèi)高的特點(diǎn)吸引了眾多人，并且還突破了醫(yī)保的限制，對(duì)于消費(fèi)者來說更實(shí)用。雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)有許多好處，但它并不能作為重疾險(xiǎn)的替代品，也不能作為唯一的保險(xiǎn)存在。百萬醫(yī)療險(xiǎn)終究只是一份醫(yī)療保險(xiǎn)，還是比不上重疾險(xiǎn)的定額給付，但是對(duì)于收入水平有限的年輕人來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是不錯(cuò)的首選。

二者不能互相替代。 重疾險(xiǎn)是基礎(chǔ)，醫(yī)療險(xiǎn)是有效的補(bǔ)充形式。 重疾險(xiǎn)：是收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。

一個(gè)是確診即賠，還有一個(gè)住院花銷報(bào)銷。

期很多保險(xiǎn)公司都紛紛推出了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可能是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的低保費(fèi)高保額的特色收到了很多消費(fèi)者的青睞，今天會(huì)分析一下百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了大家提到的太平人壽醫(yī)無憂以外，還增加了幾個(gè)產(chǎn)品（Ps：注意看清承保公司及產(chǎn)品版本）。 華夏醫(yī)保通（普惠版） 太平醫(yī)保無憂（太平財(cái)險(xiǎn)） 超e保2018（單人版） 泰康健康尊享B+（計(jì)劃一） 安聯(lián)臻愛2018版（優(yōu)選計(jì)劃） 好醫(yī)保長期醫(yī)療 尊享e生旗艦版 樂享一生2018（plus版） 話不多說，直接上圖： 可以看出： 醫(yī)無憂（太平人壽）與其他八款相比，無優(yōu)勢(shì)。 1.雖然沒有免賠額，但保險(xiǎn)金額僅為20萬（計(jì)劃1）、50萬（計(jì)劃2），并且遇到嚴(yán)重疾病是可能不足以應(yīng)對(duì)； 2.只管住院醫(yī)療報(bào)銷和住院津貼，特殊門診、門診手術(shù)、急診科都不保證； 3.不能單獨(dú)購買，必須捆綁福祿康瑞和其他長期重大疾病保險(xiǎn)； 4.部分項(xiàng)目有限制，床費(fèi)每天不能超過500，手術(shù)材料的累積量不能超過年度保險(xiǎn)費(fèi)用的10％（20,000或50,000）。 看看價(jià)格，它并不便宜，所以不推薦大家購買。 你如何選擇剩下的幾個(gè)？ 直接說出結(jié)論： 價(jià)值保障責(zé)任：尊享e生旗艦版、醫(yī)保無憂（太平財(cái)險(xiǎn)）都好。 尊享e生300萬保險(xiǎn)額度更高、價(jià)格更便宜，加一點(diǎn)錢，如果你得了癌癥，你可以去特需部、國際部甚至海外看病；醫(yī)保無憂“醫(yī)療墊付”城市更多，仍有3萬癌癥慰問。 注重保證續(xù)保：優(yōu)先考慮樂享一生，保證續(xù)保，5年保險(xiǎn)費(fèi)用固定，不用擔(dān)心漲價(jià)； 而且好醫(yī)保醫(yī)療保險(xiǎn)，雖然是一年的保險(xiǎn)（價(jià)格是一年變一次），但是一個(gè)保單相當(dāng)于6年，即使停止銷售，仍有新產(chǎn)品繼續(xù)使用。 如果有健康問題：尊享e生、樂享一生、安聯(lián)臻愛2018，全部支持智能承保，你可以立即知道你是否可以購買，不留任何記錄。 如果高血壓更嚴(yán)重，那么建議醫(yī)保無憂（太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），雖然不支持核保，但健康告知只要求高血壓超過3級(jí)（收縮壓大于180mmHg， 舒張壓大于110mmHg），即2級(jí)和以下高血壓、沒有其他身體異常，可直接購買。 如果你想保護(hù)整個(gè)家庭：就尊享e生，但只有被保險(xiǎn)人的配偶、孩子和父母，并且通過健康告知。醫(yī)保無憂（太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）條款可以由家人購買，但問客服：暫不支持。 如果年齡是60-65歲：醫(yī)保無憂（太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）、超e保、安聯(lián)臻愛、尊享B+，只要老人可以通過健康告知，即可購買。 至于醫(yī)保通（普惠版本）和健康尊享B+，它本身是保障，特別是醫(yī)保通（普惠版本），保障比尊享B+更全面，而且價(jià)格也適合?？上Ш歪t(yī)無憂一樣，不能單獨(dú)買。 根據(jù)以上的九款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的分析，多保魚特地選擇了多個(gè)目前比較熱門的幾個(gè)險(xiǎn)種，根據(jù)保額和保險(xiǎn)費(fèi)用以及增值服務(wù)大姐可以比較明顯的對(duì)比出來，選擇哪款產(chǎn)品會(huì)更適合自己。 更多的關(guān)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)的內(nèi)容參考這個(gè)鏈接吧百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪款更好

重疾險(xiǎn)： 優(yōu)點(diǎn)：1、賠付約定的保額，保額想怎么花就怎么花。2、不用擔(dān)心續(xù)保問題。 缺點(diǎn)：1、小病用不上。2、若理賠過了后期再上重疾險(xiǎn)會(huì)加費(fèi)承保、責(zé)任免除或者直接拒保！ 醫(yī)療險(xiǎn)： 優(yōu)點(diǎn)：1、杠桿高，一年幾百塊，動(dòng)輒上百萬的保額。2、門診，床位費(fèi)，膳食費(fèi)等費(fèi)用支持報(bào)銷。 缺點(diǎn)：1、報(bào)銷的是必要且合理的費(fèi)用。2、先需要我們用自己的錢看病，然后保險(xiǎn)公司才能給報(bào)銷。 其實(shí)不管是重疾險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)固然很多，這就需要兩種產(chǎn)品搭配考慮，光有重疾險(xiǎn)門診報(bào)不了，光有醫(yī)療險(xiǎn)還得自己先花錢治病，所以兩者一起上才能使我們最有保障！ 更多保險(xiǎn)小知識(shí)歡迎關(guān)注“津保匯”

重疾險(xiǎn)VS高端（額）醫(yī)療險(xiǎn) 1、賠付方式不同 重疾險(xiǎn)是提前給付型的保險(xiǎn)，百萬醫(yī)療是事后報(bào)銷型的保險(xiǎn)。 比如，老張得了胃癌，他購買了重疾險(xiǎn)保額50萬，那么他通過重疾險(xiǎn)，憑借保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)規(guī)定的醫(yī)院的?？漆t(yī)生開具的診斷證明等資料，在治療期間就能夠申請(qǐng)理賠到一筆50萬的賠償金，老張可以用這筆錢直接看病，不用花自己的積蓄或挪用孩子的教育儲(chǔ)備。 并且，老張領(lǐng)回去的這50萬，無論他是繼續(xù)治療，用進(jìn)口藥、住高端病房還是放棄治療拿著錢出去環(huán)游世界，都是他自己說了算，保險(xiǎn)公司不會(huì)有任何干涉。因?yàn)殄X已經(jīng)賠給他了，就與保險(xiǎn)公司沒有任何關(guān)系了，哪怕老張只花了40萬治愈了胃癌，多出10萬，也不用還回保險(xiǎn)公司，可以作為自己治療期間的誤工費(fèi)或治療后的療養(yǎng)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等等，他自由支配。 而且重疾賠付的50萬與社保不沖突，如果他有社保更好，假設(shè)40萬的治療費(fèi)，社?？梢詧?bào)銷10萬，那么實(shí)際他重疾賠的50萬只用了30萬，還余下20萬。 而同樣也得了胃癌的老劉，他沒有為自己買重疾險(xiǎn)，只買了一百萬的醫(yī)療險(xiǎn)，那么，老劉必須先要自己墊付醫(yī)藥費(fèi)，等到治好出院后，憑借出院小結(jié)、住院發(fā)票、用藥清單等資料向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。 并且，醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷是實(shí)報(bào)實(shí)銷，也就是說如果老劉也是同樣花費(fèi)了40萬，如果沒有社保，他的一百萬醫(yī)療也是按40萬的額度結(jié)合沒有社保的報(bào)銷比例來報(bào)銷；如果他有用社保，假設(shè)社保也是報(bào)銷了10萬，那么總費(fèi)用40萬減去社保報(bào)銷的10萬后，再按照合同約定的有社保的報(bào)銷比例進(jìn)行報(bào)銷。 假設(shè)他買的一百萬險(xiǎn)，沒有社保的報(bào)銷比例是70%，有社保的報(bào)銷比例是100%，那么，可以算出上面舉例的具體報(bào)銷金額。沒有社保，40萬X 70%=28萬，即沒有社保話，保險(xiǎn)公司將賠付老劉28萬；有社保，（40萬-10萬）X 100%=30萬，即社保報(bào)了10萬，保險(xiǎn)公司可賠付30萬。 2、保障范圍不同 重疾險(xiǎn)保障的疾病范圍是合同上所規(guī)定的那些疾病種類，必須發(fā)生合同約定的重疾，才會(huì)賠付保額， 重疾險(xiǎn)針對(duì)的則是“重大疾病”，如果被保險(xiǎn)人被?？漆t(yī)院確診為保險(xiǎn)合同中約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)直接按條款進(jìn)行賠付，賠付金額即所購買時(shí)合同約定的保額。 百萬醫(yī)療保障的疾病范圍不受限制，只要購買的醫(yī)療險(xiǎn)過了等待期就能享受保險(xiǎn)報(bào)銷了（針對(duì)0免賠額），平時(shí)頭疼腦熱、發(fā)燒胃炎以及重大的疾病都能看，看完憑借相關(guān)理賠資料申請(qǐng)報(bào)銷。 總結(jié)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)本質(zhì)上仍然是醫(yī)療險(xiǎn)，只是整體都比較高端，比如： 1、保額比較高，最高能達(dá)到幾百萬甚至幾千萬； 2、就醫(yī)限制少，有些保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)院的要求較寬泛，私人醫(yī)院、外資醫(yī)院甚至海外醫(yī)療機(jī)構(gòu)看病都能賠，普通門急診、中醫(yī)、針灸、疫苗接種等項(xiàng)目都可以報(bào)銷； 3、不受社保束縛，非社保目錄藥品、進(jìn)口藥品、進(jìn)口醫(yī)療器材等都能報(bào)銷，針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復(fù)治療等費(fèi)用都能報(bào)銷。 誤區(qū)：只用單純的買百萬醫(yī)療不用買重疾險(xiǎn)。 并不一定，具體要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而定。 原則上，購買百萬醫(yī)療前必須先買一份重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是一個(gè)給付型的產(chǎn)品，尤其是在經(jīng)濟(jì)條件狀況不好的時(shí)候，重疾險(xiǎn)猶如一個(gè)家庭的及時(shí)雨和救命草，可以起到雪中送炭的作用。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是小病醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)版，雖然可以包含平常的小疾病、小意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，但百萬醫(yī)療產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)際針對(duì)的偏中高端用戶群體，客戶群體本身就不缺錢，所以在發(fā)生重疾的時(shí)候，他們有那能力去墊付一定的甚至所有的醫(yī)療費(fèi)用，百萬醫(yī)療就是對(duì)他們看病花費(fèi)的補(bǔ)充報(bào)銷。 因此小編建議：對(duì)于一般普通的家庭而言，一定先選擇給付型的重疾險(xiǎn)再去搭配百萬醫(yī)療進(jìn)行補(bǔ)充。醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)報(bào)實(shí)銷，保額再高，沒有花到保額的金額也是賠付不了百萬的，而重疾險(xiǎn)才是真正不受醫(yī)療險(xiǎn)，也不受社保的限制，可以根據(jù)所買保額報(bào)銷，并且如果同時(shí)購買多份重疾險(xiǎn)，每一份都是可以報(bào)銷的，即平常我們所說的可重復(fù)報(bào)銷！

看具體情況了。重疾險(xiǎn)是為了補(bǔ)償收入損失的。

醫(yī)療險(xiǎn) 可以作為社保的補(bǔ)充，提升保障范圍和治療品質(zhì)（比方社保不管自費(fèi)藥，你可以買中高端醫(yī)療險(xiǎn)，覆蓋自費(fèi)藥和私立醫(yī)院等），但是醫(yī)療險(xiǎn)本質(zhì)上還是報(bào)銷型險(xiǎn)種，適用補(bǔ)償原則。也就是說，醫(yī)保報(bào)銷的部分，和醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充的部分，加起來最多不會(huì)超過你看病的實(shí)際花費(fèi)，當(dāng)然，前提還是所有費(fèi)用都100%得到報(bào)銷。因此，醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保一樣，同樣不能對(duì)后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等起到補(bǔ)償作用。 重疾險(xiǎn) 確診即給付，和實(shí)際發(fā)生費(fèi)用無關(guān)，既可以彌補(bǔ)醫(yī)保/醫(yī)療險(xiǎn)無法涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用，更是長期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用的主要來源，同時(shí)能有效彌補(bǔ)病患和家人的收入損失。后兩點(diǎn)，只有重疾險(xiǎn)可以做到，醫(yī)保和任何一款醫(yī)療險(xiǎn)都無法做到。 醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)，在重疾面前，只能讓你溫飽。因?yàn)橹丶瞾砼R時(shí)，比起醫(yī)療費(fèi)用，更可怕的是漫長的康復(fù)過程，以及得重疾后導(dǎo)致的收入損失減少的部分。用醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)抵御部分治療風(fēng)險(xiǎn)，用足額的重疾險(xiǎn)，幫助病人更好更快地恢復(fù)，度過重疾關(guān)鍵五年生存期。如此，才是明智的健康規(guī)劃。 保障期間不同 醫(yī)療險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn)都是一年期險(xiǎn)種，沒有例外，最高能到80歲或者99歲，那都是最高可續(xù)保年齡。這樣，存在的風(fēng)險(xiǎn)是，一來，理賠了或身體情況變差了，第二年很可能不給你續(xù)保了，在最需要保障的時(shí)候，保障沒了；二呢，即使部分產(chǎn)品提供有條件的保證續(xù)保，但是也不排除因整體賠付率和醫(yī)療費(fèi)用變化的影響，把產(chǎn)品停了。至于產(chǎn)品停售了以后，之前已經(jīng)買過的客戶，是否還能享有續(xù)保權(quán)利，八卦姐一直持保留態(tài)度。再說了，如果理賠率超過一定范圍，監(jiān)管也會(huì)叫停的哦。別想著拿一年期的產(chǎn)品，來達(dá)到保障終身的目的。 重疾險(xiǎn) 保障期可選，長期險(xiǎn)居多，很多保至終身，一旦投保，不管什么時(shí)候出險(xiǎn)，都可以獲得理賠。通常保費(fèi)恒定，不會(huì)隨著年齡變化而調(diào)整；另外，因?yàn)槭情L期契約，在投保的時(shí)候就已經(jīng)將未來的權(quán)責(zé)利鎖定了，不能因?yàn)楫a(chǎn)品停售或者理賠率等問題，單方面提前終止保障。 所以，對(duì)于“有醫(yī)療險(xiǎn)就不需要重疾險(xiǎn)了”，和，“買一年期消費(fèi)型險(xiǎn)種就夠了”的同學(xué)，請(qǐng)充分考慮以上風(fēng)險(xiǎn)哦。那是不是說，有足額的重疾險(xiǎn)，就不需要醫(yī)療險(xiǎn)了呢？也不是，人這一輩子，總還有那么些非重疾類的毛病要得（來人世走一遭也不是那么容易的事兒），所以，醫(yī)療險(xiǎn)也還是有必要的。醫(yī)保+醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)，三重防御機(jī)制，才是聰明人的做法。

1）在理賠方式上不同：重疾險(xiǎn)是給付；百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷 2）保障期限不同：重疾險(xiǎn)可以是一年期、保20年、保障到70周歲或終身，其中任一都是可以的；百萬醫(yī)療險(xiǎn)是交一年保一年的 3）投保年齡限制不同：重疾險(xiǎn)的投保年齡限制較嚴(yán)格，基本超過55周歲/60周歲就沒有什么重疾險(xiǎn)可以選擇了；但百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡限制就比較寬松了，超過55周歲依然有很多產(chǎn)品可選擇。 4）保障范圍不同：重疾險(xiǎn)可提供的是重疾、輕癥、部分產(chǎn)品有中癥的保障；百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍比較廣，不僅是疾病還會(huì)包括護(hù)理、檢查和床位等費(fèi)用。 以上這些其實(shí)就是重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的明顯區(qū)別了。但對(duì)于我們來說，比較關(guān)心的部分還是理賠?！盎疾?，給錢看病”的是重疾險(xiǎn)，“患病，拿票報(bào)銷”的就是醫(yī)療險(xiǎn)了。 5）保障額度不同：大多數(shù)的重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額從10萬、20萬到50萬不等，百萬醫(yī)療險(xiǎn)

雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)都號(hào)稱不限社保用藥，最高保額幾百萬，但是不同的產(chǎn)品之間還是存在一定的差異的。在挑選產(chǎn)品時(shí)也可以關(guān)注這些差異，例如門診差異、住院天數(shù)、重疾免賠，是否有其他保障等等，保障更全面當(dāng)然更劃算。 百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的誕生時(shí)間不算長，但是卻迅速收獲一批粉絲，但是百萬醫(yī)療保險(xiǎn)再好也不能替代重疾險(xiǎn)，兩者的保障還是有很大區(qū)別的，而且只有適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品才是好的，在購買前一定要詳細(xì)了解產(chǎn)品，根據(jù)自己的需求選擇，才能完善自己的保障。 想了解更多的保險(xiǎn)資訊與產(chǎn)品可以進(jìn)入：平安保險(xiǎn)，這里有豐富的保險(xiǎn)資訊與優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品