很多人都會擔心，如果身體有一些健康狀況不符合健康告知要求，如實告知后，保險公司不愿意承保了怎么辦？ 這里，如實告知后，都要經(jīng)過保險公司核保。如果通過核保，那就很簡單，保險公司會根據(jù)我們的身體健康狀況，繼續(xù)承保。不外乎四種情況： 1、正常承保 所謂正常承保就是，我們?nèi)鐚嵎答佄覀兊慕】祮栴}給到保險公司核保，保險公司通過核保，覺得告知的健康狀態(tài)對投保的影響不大，保險公司愿意正常承保。 案例：張女士，有輕微乙肝病毒攜帶，在投保重疾險時，發(fā)現(xiàn)健康告知對這一塊兒有要求，所以不能正常承保，要經(jīng)過保險核保。保險公司根據(jù)張女士提供的體檢報告發(fā)現(xiàn)她確實有輕微乙肝病毒攜帶，但是肝功能一切正常，符合承保條件，可以正常承保。這樣張女士在保險公司對健康狀況作一個備案后，通過保險公司核保就可以正常投保重疾險了！ 2、延期承保 所謂延期承保就是，保險公司經(jīng)過核保認為被保險人當前的身體健康狀況是不符合承保條件的，需要等到恢復(fù)健康之后，經(jīng)過醫(yī)院復(fù)查沒有任何健康狀況的情況下再去投保。 案例：李先生想投保一份重大疾病保險，填寫健康告知發(fā)現(xiàn)有問到：被保險人最近五年內(nèi)是否接受過住院治療。而李先生前期因為闌尾炎在醫(yī)院接受了手術(shù)治療需要經(jīng)過保險公司走核保，保險公司核保發(fā)現(xiàn)李先生剛出院沒多多久，身體還沒有完全康復(fù)不符合承保條件，需要等身體完全康復(fù)才能投保。這樣，李先生需要經(jīng)過一段時間，等身體完全康復(fù)之后，去醫(yī)院作一個復(fù)查，身體完全健康了才能正常投保這款重疾產(chǎn)品！ 3、單項免責承保 單項免責條款，很容易理解：就是當我們身體某一器官處于亞健康狀況，引發(fā)跟這器官相關(guān)的重疾概率很大，但是除此之外，其他健康狀況沒有任何問題。這時通過保險公司核保評估他的健康狀況之后，決定如果免除當前處于亞健康的器官可能引發(fā)的重疾責任外，針對其他方面的重疾保險公司可以正常承保。 案例：王先生，因為有小三陽不能正常投保，但是又想要投保健康保險，所以走保險公司核保。保險公司根據(jù)王先生提供的檢查報告發(fā)現(xiàn)由于王先生有小三陽所以他發(fā)生急性或者亞急性重癥肝炎等肝方面疾病的概率相當高，保險公司作了一個風險評估后不愿意承保王先生這方面的重疾風險，如果王先生想要投保，就必須免除肝部疾病的責任，以后因為肝部的疾病出險是不能正常獲得理賠的，而其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。 4、加費承保 加費承保是一種比較好的承保結(jié)果，意思是說保險公司經(jīng)過核保，愿意承保！但是要用比普通人高的費率進行承保（比如比正常人多交20%的錢），那么之后只要出險是完全可以進行理賠的。 案例：孫先生是某人壽保險公司的客戶，今年42歲。前年，李先生想投保該公司的一款綜合保障計劃。在填寫投保書時，根據(jù)“如實告知”的要求，李先生告知保險代理人，自己患有輕微的高血壓。經(jīng)體檢，該公司確認他所言屬實，但并未拒絕承保。因為根據(jù)相關(guān)投保規(guī)則，李先生仍可通過 “加費”投保，即相比健康的被保險人，李先生每年增加一些保費即可獲得保單。李先生深知自己作為家中“頂梁柱”的重要性，因此以高達3萬元的保費投了保。這樣，后期發(fā)生合同中約定的風險，保險公司同樣是要承擔相應(yīng)責任的！ “如實告知”最壞的結(jié)果，就是核保不通過被拒保。如果真的因為健康原因被拒保了，我們也可以早做打算，不把醫(yī)藥費的希望寄托在保險上，比如為自己存一筆風險準備金，這樣也比不如實告知，投保了，然后后期發(fā)生理賠糾紛或者被保險公司拒賠要好得多。 最重要，“如實告知”自己的健康狀況之后，可以根據(jù)我們的身體健康指標，去篩選真正適合我們健康狀況的產(chǎn)品，來規(guī)避我們面臨的風險。比如說防癌險等！ 因此，在投保健康險之前，我們一定要弄清楚自身的健康狀況，遇到不明白或者不確定的地方，一定要跟工作人員確認清楚，再去操作，以保證我們利益最大化，避免后期理賠過程中發(fā)生不必要的糾紛，切忌盲目投保。

其實，好與不好，都是相對而言的 你需要知道一點：一分錢，一分貨。保險的價格貴，肯定保障的內(nèi)容多，所有保險公司的產(chǎn)品，無論是產(chǎn)品內(nèi)容還是費率，都是要經(jīng)保監(jiān)會報備才能對外銷售的，也就說，不允許各保險公司搞價格戰(zhàn)的，只不過各家保險公司的產(chǎn)品各有側(cè)重而已。所以，在保險購買上，沒有既便宜又好的產(chǎn)品。只有最適合的產(chǎn)品。 如何選擇？ 1、選公司。選對一個公司很重要。建議從國內(nèi)五大保險公司：中國人壽、平安、太平洋、新華、泰康這五家進行購買。原因之一是中資保險公司，全國都有分支機構(gòu)，異地理賠比較容易可行。第二，綜合實力很強，賠付能力也強。基本不會出什么問題。我們買保險的初衷，都是為了防止風險或轉(zhuǎn)嫁風險。那么理賠，一定要考慮。交錢容易理賠難。請在投保前，對他們的如實告知這塊，一定要如實填寫。不要聽業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)你，什么都填無？你可以填寫，那就意味著你很容易通過審核入保，但是理賠時，保險公司會按照你當時填寫的各個選項進行調(diào)查。只要有一項不符合。OK，你的理賠沒戲了~~就這么簡單。 2、保險產(chǎn)品選擇。什么產(chǎn)品最適合？要看給誰買，要根據(jù)自己的家庭收入情況，要投給誰，投多大額度，當然最好是保障的內(nèi)容越多越好，健康險保障的大病種類越多越好，當然價格就可以相對會貴些。 3、一個好的業(yè)務(wù)員，這個也很重要。大家都知道保險業(yè)務(wù)員最賺錢，他不但能第一年拿到你保費的30%-40%的傭金，而且第二年，第三年，將一直都有不同比例的傭金給他。所以為什么業(yè)務(wù)員賣保險的熱情那么高漲。是利益的驅(qū)使。所以，難免會為了目的不擇手段，誤導(dǎo)客戶。所以，第一要選個負責人的，踏實的，有責任心的人，買他的保險，他會把保險的好與不好，利弊都告訴你，選擇，在你自己。