不管是在網(wǎng)上還是線下投保，買(mǎi)保險(xiǎn)都要符合健康告知的要求。在投保階段，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)調(diào)查我們的醫(yī)療記錄。

每天都有大量的人買(mǎi)保險(xiǎn)，投保時(shí)不調(diào)查醫(yī)療記錄是國(guó)際慣例做法，這樣做可以節(jié)約保險(xiǎn)公司成本，設(shè)計(jì)出保費(fèi)更優(yōu)的產(chǎn)品，又能提高用戶體驗(yàn)，讓消費(fèi)者方便快捷投保，實(shí)現(xiàn)雙贏。

但由于自主選擇性較大，難免會(huì)給一些不誠(chéng)信的投保人鉆了空子。所以在出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司為了核實(shí)事故的真實(shí)性，就會(huì)對(duì)案件介入調(diào)查。

如果碰到以下 3 種情況，就會(huì)引起保險(xiǎn)公司足夠的重視，通常會(huì)調(diào)查比較嚴(yán)格：

1、投保時(shí)間過(guò)短

投保沒(méi)過(guò)多久就來(lái)申請(qǐng)理賠，特別是一過(guò)等待期就來(lái)理賠的案件，保險(xiǎn)公司需要排除帶病投保的可能，所以調(diào)查會(huì)相對(duì)仔細(xì)一些。

這種情況想想也能理解，幾個(gè)月前交了幾千塊，現(xiàn)在就要合理合法拿走幾十萬(wàn)，保險(xiǎn)公司要排除騙保的嫌疑。

2、投保時(shí)間太集中

一個(gè)之前從來(lái)不買(mǎi)保險(xiǎn)的人，突然在短時(shí)間內(nèi)買(mǎi)了多份高額保險(xiǎn)，尤其是帶身故責(zé)任的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司大多會(huì)排查此人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為和動(dòng)機(jī)。

3、理賠金額過(guò)大

對(duì)超過(guò)一定賠付金額的大案件，保險(xiǎn)公司通常會(huì)采取特案特辦的方式處理。尤其是在前 2 種情況同時(shí)存在的時(shí)候，保險(xiǎn)公司還會(huì)從財(cái)務(wù)負(fù)債情況著手，去核查投保動(dòng)機(jī)。

保險(xiǎn)公司進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查，并不是想去刻意刁難某一個(gè)人，而是排除騙保的嫌疑，為公司減少風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查的渠道有很多。

1、醫(yī)療機(jī)構(gòu)

現(xiàn)在我國(guó)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)的聯(lián)網(wǎng)，因此保險(xiǎn)公司想要查詢客戶的就診記錄并不難。另外一些私人醫(yī)院也與保險(xiǎn)公司有合作，這也是能查出來(lái)的。

2、體檢機(jī)構(gòu)

不管是個(gè)人去體檢，還是單位組織體檢，都會(huì)有體檢記錄的，所以保險(xiǎn)公司也能很容易的查出來(lái)。

3、實(shí)地走訪

保險(xiǎn)公司會(huì)去客戶的單位、居住地和熟悉被保險(xiǎn)人情況的人員了解各種細(xì)節(jié)。

4、醫(yī)?？?/p>

我們使用醫(yī)?？〞r(shí)會(huì)在上面留下記錄，包括買(mǎi)藥、就診記錄，持卡人不能刪除。

5、委托第三方

雖然保險(xiǎn)公司一般會(huì)有專門(mén)的調(diào)查團(tuán)隊(duì)，但是有的保險(xiǎn)公司也會(huì)委托第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)幫忙調(diào)查。

6、其他保險(xiǎn)公司

很多保險(xiǎn)公司的信息是互通的，如果客戶在其他保險(xiǎn)公司又被拒賠或理賠記錄，是可以輕易查到的。

保險(xiǎn)公司并不是慈善機(jī)構(gòu)，屬于盈利組織。進(jìn)行理賠調(diào)查是保險(xiǎn)公司防范理賠風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，避免存在客戶惡意騙保的行為，同時(shí)也是維護(hù)其他投保人，提現(xiàn)公平性。所有的保險(xiǎn)公司下都會(huì)專業(yè)的調(diào)查調(diào)查部門(mén)，另外還可能請(qǐng)外包人員進(jìn)行更深入的調(diào)查，所以大家最好不要抱有僥幸心理去投保，若是發(fā)生理賠糾紛，自己的損失會(huì)更大。

保險(xiǎn)公司在收到客戶的理賠申請(qǐng)后，是會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查的，特別是一些理賠金額高、保險(xiǎn)責(zé)任不明確、投保時(shí)間短的一些案件，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行周密的調(diào)查，由專門(mén)的案件處理人員收集保險(xiǎn)事故的資料，進(jìn)行實(shí)施走訪，核實(shí)保險(xiǎn)事故的真實(shí)性，確認(rèn)沒(méi)有帶病投保、惡意欺瞞騙取保險(xiǎn)金的情況。最后制作成調(diào)查報(bào)告，以供核賠人員參考。如果是一些小額案件，且關(guān)系十分明確，這種情況下，保險(xiǎn)公司也有不進(jìn)行理賠調(diào)查的可能。