對于一些低收入家庭而言，本身的收入只能維持生活，哪會有閑錢買保險呢？其實買保險并不是越貴越好，只有選對適合自己的，才是最好的“雪中送炭”。不管收入水平如何，都可以選到適合自己的保險。

注重消費型重疾險

對于收入有限的人來講，可以選擇一份定期重疾險，給自己一個基礎的大病保障。一般來講，要把保險的年繳保費控制在年收入的10%以下，而按照現(xiàn)在的醫(yī)療水平，重疾險保額應考慮在30-50萬。這樣的話，對于收入較低的家庭來講，保費較為便宜的定期消費重疾險就成了一個最優(yōu)選擇。

1、利用保費寬限期

一旦投保之后，每年交保費時，會有一個保費寬限期，為指定的交費日期之后的60天內。比如每年6月30日交保費，7月1日到8月29日期間，就是寬限期。

投保人可以用這段時間，來籌集資金。若是在寬限期內出險，即使當年還未交保費，也可以按照規(guī)定獲得賠償金，一般會先扣掉還沒交的保費。

2、考慮保單貸款

保單到一定年份后，會產生現(xiàn)金價值。

有時候，這個價值比我們繳納的保費還多，萬一暫時交不了保費，可以拿上保單及身份證，跟保險公司借款。

一般情況下，能借到保單上現(xiàn)金價值的70%-80%。保單貸款期限為6個月，在這段時間，就可以設法周轉資金。

3、選擇減額交清

也稱為“減保”，是指用當年保單的現(xiàn)金價值，一次性交清所有保費，使得合同繼續(xù)有效，不過，這樣會減少相應的保額。

這種方法適合很長一段時間，難以交保費的投保人。

4、其他費用墊交

很多保險公司，在保單上會有是否選擇自動墊交的功能。

也就是說，當投保人勾選之后，若當年未支付保費，而保單的現(xiàn)金價值，超過當年保費的話，可以選擇用相應的現(xiàn)金價值抵扣保費。

當投保人無力續(xù)繳保費，可以考慮借助這種方法，一旦發(fā)生保險責任，保險公司仍會按合同賠付。

具體選用哪種方法，可以結合自身狀況，選擇更適合自己的。

第一，延長繳費期，壓縮保障期間

（1）在同樣保障至終身的情況下，繳費期選擇30年會比選擇20年每年交的保費要少，那么在相同的保費預算下，選擇長一點的交費期間可以投保到更高的保額，后期待經濟寬裕再增加保障終身的重疾。

（2）在同樣交費期的情況下，選擇保至70周歲/80周歲會比保至終身交的保費要少，那么在相同的保費預算下，選擇短一點的保障期間可以投保到更高的保額，后期待經濟寬裕再增加保障終身的重疾。

第二，長期重疾和短期重疾相互結合

（1）一年期的重疾險保費很低，在預算有限的時候，一年期重疾和長期重疾結合，用一年期重疾險臨時提高整體重疾保障，待收入提升之后再增加長期重疾保障。

比如30歲男性，選擇20年交，30萬保額保至70周歲每年保費2632元，搭配一份一年期重疾險，保費340元，保額20萬，這樣組合的話，3000塊錢就能有50萬的重疾保障。

這里需要注意的是：一年期的保費是隨著年齡的增長而增長的，只能作為一個過渡，后期還是要換成長期的重疾險。

（2）通過保障20年/30年，保障至70周歲，保障至終身等多種險種相結合購買，這樣能夠提高發(fā)生重疾險后，這段時間家庭經濟收入不至于受到影響。

第三，買純重疾險，不附帶分紅或者返還保障

明確買重疾險的目的，純重疾險會比帶壽險責任的重疾險、帶分紅的重疾以及返還型的重疾險便宜不少，那么在相同保費預算的情況下，純重疾險的保額可以更高。

如果需要身故責任，建議定期重疾險與定期壽險組合購買。

第四，買單次賠付重疾險，暫時不考慮多次賠付

有限的保費要盡量做高首次賠付的保額，不然第一次疾病的賠款都不夠用，人沒了還談什么第二次、第三次賠付？

第五，多對比，相同的保障不同公司的產品保費差別非常大

市場上的保險公司很多，每年都會有很多新的重疾險產品上市，但是不同公司推出的重疾險，費率相差非常大，選擇合適的產品，能夠在相同的保費預算下獲得更高的重疾保障。

收入不高的人要不要買重疾險？

要，當然要！疾病和意外何時到來是無法預估的，一個身體健壯的人也會發(fā)生癌癥，一個非常遵守交通規(guī)則的人，也會受到嚴重意外傷害。

收入較低的家庭經濟來源少，收入單薄，一旦由于意外或者疾病導致家庭經濟支柱喪失勞動能力，整個家庭幾乎沒有抵抗風險的能力，并就此陷入困境。所以對他們來說，有沒有保險顯得尤為重要。但對于有錢人而言，就算得了重病，也不過是損失幾十萬或者幾百萬，根本不會落到傾家蕩產的地步。所以說，收入越低的家庭，他們對于保險的需求越大，同樣也是保險公司最大的客戶群體。