我以前購(gòu)買健康險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都會(huì)要求體檢，體檢后沒(méi)有什么問(wèn)題，然后就會(huì)詢問(wèn)家族是否有遺傳病史，個(gè)人以前是否患過(guò)疾病。一系列的健康問(wèn)題都會(huì)涉及，總之就是被保險(xiǎn)人要健健康康，患病可能性小，保險(xiǎn)公司才給投保。要投保健康險(xiǎn)，健康問(wèn)題可以說(shuō)是保險(xiǎn)公司最為關(guān)心的問(wèn)題。

一般的保險(xiǎn)公司會(huì)因?yàn)槿矫嬖蚓鼙＃?/p>

1、健康因素。這是最重要最基礎(chǔ)的因素，它包括被保險(xiǎn)人病史，家族病史，以及現(xiàn)階段的健康狀況。據(jù)資料顯示，大部分被拒保都是因?yàn)榻】祮?wèn)題。有健康問(wèn)題的被保險(xiǎn)人，比如乙肝攜帶者、高血脂患者、糖尿病患者、有家族病史者，一般都是保險(xiǎn)公司拒保的人。這類人群本身已有健康問(wèn)題，或者可能遺傳疾病，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)太大。為了有效規(guī)避公司風(fēng)險(xiǎn)，一般的保險(xiǎn)都會(huì)拒保。

2、資金因素。這類因素也是非常重要的一個(gè)因素，一般在簽訂保險(xiǎn)合同之前，保險(xiǎn)公司都會(huì)核保，確定投保人的收入情況，家庭收支等，確保投保人能夠承擔(dān)相應(yīng)保費(fèi)。一般的商業(yè)保險(xiǎn)投保人都具有一定的經(jīng)濟(jì)能力，保險(xiǎn)公司是盈利的公司，為了公司的發(fā)展，會(huì)選擇一些有經(jīng)濟(jì)能力的投保人。如果個(gè)人家庭收入非常低，明顯不能持續(xù)承受保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)拒保。

3、個(gè)人因素。個(gè)人問(wèn)題包括生活環(huán)境、生活習(xí)慣、職業(yè)特點(diǎn)等。個(gè)人的基本情況也會(huì)影響到公司承保問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人從事高危職業(yè)、或者個(gè)人習(xí)慣糟糕，經(jīng)常酗酒抽煙，那么保險(xiǎn)公司會(huì)謹(jǐn)慎考慮，不是提高保費(fèi)就是可能拒保。

1、不符合承保要求，無(wú)法購(gòu)買

保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有承保的年齡和職業(yè)要求。不同險(xiǎn)種、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保年齡范圍、職業(yè)類別也不同，不符合要求則無(wú)法購(gòu)買，這也算是一種拒保。

2、不符合健康告知被拒保

投保健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)時(shí)，首先需要如實(shí)回答健康告知，不符合健康告知一般就會(huì)被拒保。不同險(xiǎn)種，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知各有差異，條款的內(nèi)容和數(shù)量會(huì)有不同。

一般來(lái)說(shuō)，健康告知基本上主要可以分為以下幾個(gè)類別：

健康狀態(tài)異常，一般包括近期就醫(yī)住院情況、既往病史、身體殘障缺陷、家族病史等；

3、符合健康告知，因其他原因被拒保

一般來(lái)說(shuō)，符合健康告知就可以正常投保。但是，有些情況，即使符合健康告知的要求，也有可能會(huì)被拒保。

（1）告知了保險(xiǎn)公司沒(méi)有詢問(wèn)的健康異常情況

有些人投保時(shí)比較謹(jǐn)慎，對(duì)于健康告知中沒(méi)有詢問(wèn)的健康異常狀況，主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，視情況有被拒保的可能。

我國(guó)保險(xiǎn)遵循有限告知的原則。對(duì)于保險(xiǎn)公司在健康告知中詢問(wèn)了的，如實(shí)告知，回答“是”或者“否”即可。對(duì)于沒(méi)有詢問(wèn)的情況，不必告知。如果完全符合健康告知，沒(méi)有必要多此一舉，適得其反。

（2）核保查出不符合健康告知的醫(yī)療記錄

還有一種情況是身體一切健康，完全符合健康告知，但是核保時(shí)查出了不符合健康告知的醫(yī)療記錄，如治療糖尿病的住院或購(gòu)藥記錄等，也很可能被拒保。這多半是因?yàn)檫`規(guī)使用醫(yī)?？?，比如：將借自己的社保卡給他人使用或者醫(yī)保套現(xiàn)。建議遵守相關(guān)法律規(guī)則使用社?？ā?/p>

（3）投保關(guān)系或者受益人關(guān)系不合規(guī)

為不具有保險(xiǎn)利益的人購(gòu)買保險(xiǎn)，比如孫子為爺爺買保險(xiǎn)、男朋友為女朋友買保險(xiǎn)無(wú)法購(gòu)買成功。對(duì)于新需要指定身故受益人的險(xiǎn)種，一般情況下，保險(xiǎn)公司傾向于指定直系親屬為身故受益人才可以投保。除非被保險(xiǎn)人沒(méi)有任何直系親屬，可以申請(qǐng)作為個(gè)案處理，指定非直系親屬的第三人為身故受益人。

保險(xiǎn)公司通過(guò)拒保，篩選掉了高風(fēng)險(xiǎn)人群。從某種角度上看，避免了低風(fēng)險(xiǎn)人群為高風(fēng)險(xiǎn)人群買單，保證了保險(xiǎn)的公平性。

但對(duì)于被拒保，又需要保障的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)結(jié)果就不太好了。

您好！投保健康險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有問(wèn)您的相關(guān)健康情況的，比如乙肝病毒攜帶者，是大三陽(yáng)的還是小三陽(yáng)，有沒(méi)有住過(guò)院史等問(wèn)題一定要如實(shí)告知。一般有病史的人，保險(xiǎn)公司會(huì)有體檢的要求。并參考體檢結(jié)果出現(xiàn)以下4種情況：

1、沒(méi)問(wèn)題正常承保

投保者體檢之后得到的結(jié)果，保險(xiǎn)公司認(rèn)為病史不會(huì)導(dǎo)致健康風(fēng)險(xiǎn)，那么不用加保費(fèi)也可承保。

2、有風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)承保

投保者體檢后得到的結(jié)果，保險(xiǎn)公司認(rèn)為病史可能會(huì)導(dǎo)致健康風(fēng)險(xiǎn)的，不過(guò)還在承受范圍內(nèi)，一般會(huì)增加5%-30%的保費(fèi)才能承保。

3、有風(fēng)險(xiǎn)除外承保

參照投保者的體檢報(bào)告，保險(xiǎn)公司覺得投保者的某一部位或者某一器官發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)很高，雖然也能不加保費(fèi)承保，可一旦這個(gè)部位或者這個(gè)器官發(fā)生疾病是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

比如，小明的胃部之前有過(guò)疾病，雖已治愈，可保險(xiǎn)公司覺得承保的風(fēng)險(xiǎn)很高，只能對(duì)小明除胃以外的器官導(dǎo)致的疾病進(jìn)行補(bǔ)償，可胃部再出現(xiàn)疾病是不承擔(dān)責(zé)任的。

4 、風(fēng)險(xiǎn)太大無(wú)法承保

保險(xiǎn)公司根投保者的體檢報(bào)告結(jié)果，認(rèn)為其患病風(fēng)險(xiǎn)十分高，就表示不承保。

所以，有過(guò)病史的人能不能買重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，要看你的體檢狀況以及保險(xiǎn)公司的評(píng)估。