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社保是必須要交的嗎?

購(gòu)買重疾險(xiǎn)需要注意什么,有哪些坑?

想買份重疾險(xiǎn),但是保費(fèi)太貴了,應(yīng)該注意什么?
時(shí)間:2019-09-19 18:40:44
評(píng)論者的頭像 匿名用戶 時(shí)間:2019-09-19 18:42:30

一、重疾高發(fā)期是41-50歲

根據(jù)保險(xiǎn)理賠的數(shù)據(jù)來看,重疾險(xiǎn)理賠中,年齡區(qū)間段占比最高的是41-50周歲,為41.95%,其次為51-60周歲及31-40周歲兩個(gè)區(qū)間,分別占比為24.93%和20.87%。

所以,在30歲之前,請(qǐng)務(wù)必配置好重疾險(xiǎn)。而且重疾險(xiǎn)越早購(gòu)買保費(fèi)越便宜,享受的保障也更長(zhǎng),所以盡早為自己配置一份重疾險(xiǎn)是非常有必要的,超過一定年限之后重疾險(xiǎn)的保費(fèi)增加,還有可能因?yàn)樯眢w素質(zhì)下降而無法通過核保,導(dǎo)致無法購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、繳費(fèi)期限可以盡量拉長(zhǎng)

重疾險(xiǎn),尤其是終身型或者長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn),不可避免的會(huì)遇到繳費(fèi)的問題,這種情況下分為期繳和躉交,就是分期繳納還是一次性付清,很多人為了避免麻煩,就想一次性繳清,而且一次性繳清的保費(fèi)也比分期繳納的保費(fèi)更低一些。

但是要知道的是如果選擇了長(zhǎng)期繳費(fèi),在繳費(fèi)期出險(xiǎn)的話,后面的保費(fèi)都可以不用再交,相當(dāng)于省下了一筆費(fèi)用,而且算上通貨膨脹的話,最終繳納的總保費(fèi)也比躉交的保費(fèi)低。但是如果你是高凈值客戶,只是做資產(chǎn)配置,期望??顚S茫也幌ML(zhǎng)期繳費(fèi)而耗時(shí)耗力,可以直接躉交,這些選擇務(wù)必要“因人而異”。


三、不要忽視輕癥的理賠

現(xiàn)在對(duì)于重疾險(xiǎn)的考察還有一個(gè)很重要的指標(biāo),就是輕癥,很多重疾的標(biāo)準(zhǔn)都很高,要達(dá)到某種程度才能算作重疾,如果達(dá)不到,重疾險(xiǎn)是不會(huì)理賠的,這時(shí)如果有輕癥的話,幫助就更大了。

關(guān)注輕癥一方面可以看輕癥的數(shù)量有多少,另一方面就是輕癥的賠付比例,以及是否占用重疾的保額,最好的情況是輕癥賠付不占用重疾保額,還可以多次賠付,

如果還包含輕癥保費(fèi)豁免等條件就更劃算了。

重疾的風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)人不敢面對(duì)的恐懼,但是現(xiàn)在的醫(yī)學(xué)足夠發(fā)達(dá),只要能夠得到治療,得到最有效的康復(fù),不僅僅要調(diào)整的是心態(tài),更重要的是充足財(cái)力的支撐。在年輕時(shí)未雨綢繆,為中老年生活做準(zhǔn)備,是對(duì)自己生命的負(fù)責(zé)以及對(duì)家人的關(guān)懷。

評(píng)論者的頭像 匿名用戶 時(shí)間:2019-09-19 18:41:38

注意事項(xiàng)一:不要迷信大公司,產(chǎn)品還得看自身

保險(xiǎn)是一類專業(yè)性質(zhì)很強(qiáng)的商品,保險(xiǎn)條款往往很專業(yè),不僅艱澀難懂,而且還有許多專業(yè)術(shù)語。而普通的消費(fèi)者既沒有醫(yī)學(xué)背景,又對(duì)這個(gè)專業(yè)不了解,所以很多人在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候比較看中大品牌。在這部分消費(fèi)者看來,大公司的產(chǎn)品一定沒有錯(cuò)。

其實(shí)不然,很多大品牌雖然保障很高,但是也意味著保費(fèi)很貴。甚至部分大品牌的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障力度根本沒有小公司的產(chǎn)品強(qiáng)。有句話叫做“大公司賣的是品牌,小公司賣的是質(zhì)量”。所以,消費(fèi)者選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候,不要盲目迷信大品牌,要懂得貨比三家,高性價(jià)比的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

注意事項(xiàng)二:保障有先后,家庭保障以大人為主

重疾險(xiǎn)主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn),在預(yù)算有限的家庭里,很多父母處于對(duì)孩子的考慮,給孩子買了重疾險(xiǎn),但自身的重疾保障卻是空白的,這樣做是不明智的。

一方面,孩子的保費(fèi)還需要父母交。如果父母的無法保障的話,孩子的保費(fèi)自然繳納不上,更談不上保障了。

另一方面,父母是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱,如果父母重疾險(xiǎn)保障缺失,遇到風(fēng)險(xiǎn)則很可能整個(gè)家庭陷入窘境。

故而,買重疾險(xiǎn)要注意購(gòu)買的順序,先大人再小孩是明智的選擇。

評(píng)論者的頭像 匿名用戶 時(shí)間:2019-09-19 18:40:52

1、重疾險(xiǎn)也需保輕癥,高發(fā)輕癥不能少

為了保障消費(fèi)者的利益,我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定了重疾險(xiǎn)必須要保障的25種重疾,可以覆蓋重疾理賠的95%。這點(diǎn)絕大數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都可以做到,但是由于對(duì)高發(fā)輕癥沒有強(qiáng)制要求,所以部分保險(xiǎn)產(chǎn)品在這方面給消費(fèi)者埋了陷阱。

很多消費(fèi)者并沒有醫(yī)學(xué)背景,多以對(duì)輕癥并不了解,往往只看保障疾病數(shù)量,卻忽視了輕癥的保障質(zhì)量。實(shí)際上,質(zhì)量比數(shù)量更重要,與其羅列一系列罕見的疾病保障,還不如保高發(fā)疾病,對(duì)消費(fèi)者更加有利。

舉個(gè)例子,腦中風(fēng)后遺癥對(duì)應(yīng)的輕微腦中風(fēng),高血壓患者發(fā)病率比較高,中風(fēng)后會(huì)有偏癱甚至演變?yōu)榘V呆。這類輕癥發(fā)病率很高,消費(fèi)者可以多關(guān)注。

如果覺得自己對(duì)這方面不是很了解,可以多看看同類產(chǎn)品的測(cè)評(píng)文章,往往寫的比較詳細(xì)?;蛘哂邢嗍斓尼t(yī)生朋友,也可以多咨詢了解,買保險(xiǎn)之前做好準(zhǔn)備工作很重要。

2、條款要看清,防止保障有貓膩

市面上一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,為了控制賠付率在重疾險(xiǎn)保障條款上“動(dòng)手腳”。表面上可以保障的疾病種類有很多,也是常見高發(fā)疾病,但是卻在保險(xiǎn)條款中對(duì)疾病的賠付時(shí)間以及年齡段做了限制。

市面上某款重疾險(xiǎn)規(guī)定:在被保險(xiǎn)人70 周歲前確診患有“嚴(yán)重帕金森病”,則可獲得理賠。

但是嚴(yán)重帕金森病的屬于“老年病”,常見發(fā)病年齡多為70歲之后,該款保險(xiǎn)這樣規(guī)定明顯是在保險(xiǎn)條款上玩了花樣,限制了理賠率。

故而,消費(fèi)者在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候,還需要注意保險(xiǎn)條款內(nèi)容,尤其是這些對(duì)疾病保障條件做限定的產(chǎn)品,一定不能馬虎。

評(píng)論者的頭像 匿名用戶 時(shí)間:2019-09-19 18:40:50

重疾險(xiǎn)有三個(gè)大坑,有80%的人都中了。
這第一坑,重疾險(xiǎn)捆綁身故責(zé)任。我相信那群保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員,肯定沒告訴你重疾理賠了,身故責(zé)任就失效了。
第二坑,重疾險(xiǎn)捆綁意外險(xiǎn),人家買50萬保額的意外險(xiǎn)1年之花100多,你捆綁了一年要花1000多。
第三坑,給超過50歲的父母買重疾險(xiǎn),這是業(yè)務(wù)員最喜歡推銷的一款產(chǎn)品,為什么呢?因?yàn)樗岢筛甙?,打個(gè)比方,過了50歲,20萬的保額要交26萬。
如果你已經(jīng)給父母買了,那你趕緊拿出自己的保單,仔細(xì)算一算,是不是這樣,如果是,我勸你盡早退,能少虧一點(diǎn)是一點(diǎn)。