人到中年，買保險(xiǎn)要注意這三點(diǎn)。

1：重點(diǎn)安排健康保險(xiǎn)
進(jìn)入收入高峰期的中年人保險(xiǎn)的重點(diǎn)是安排自己的健康保險(xiǎn)。雖然保險(xiǎn)并不便宜，但實(shí)在重要，盡管很多人都有社會醫(yī)療保險(xiǎn)，但其保障能力有限，費(fèi)用也有一定限制。而此時(shí)的中年人已經(jīng)不像從前那樣有能力同疾病抗?fàn)?，若是出現(xiàn)重大疾病，需支付大筆醫(yī)療費(fèi)，則個(gè)人和家庭負(fù)擔(dān)就更重。隨著年齡的增大，體質(zhì)越來越差，從現(xiàn)在起就購買一些健康保險(xiǎn)組合，可起到雪中送炭的作用。
至于健康保險(xiǎn)組合的具體產(chǎn)品方面，大家也可以以：重疾險(xiǎn)+費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)為主，再根據(jù)自己的實(shí)際情況再在普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中加以考慮選擇。

2：為家庭負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
步入中年，很多人開始擔(dān)負(fù)起家庭的責(zé)任，尤其是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，如果一旦遭遇不測，對于本人和家庭都是巨大的打擊。為了使家庭不至于陷入太難的境地之中，這個(gè)時(shí)候你的保險(xiǎn)需求也需要有一次重大提升。因此，在這一階段，不妨考慮購買保障性強(qiáng)的終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，并附加一定的意外險(xiǎn)。

3：在上述基礎(chǔ)上可考慮養(yǎng)老等問題
隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老問題也該提上考慮日程了。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以約束自己的消費(fèi)行為，將來定期領(lǐng)取保險(xiǎn)金，退休后的生活質(zhì)量就不會因?yàn)槭杖虢档投艿酱蟮挠绊憽?/p>

現(xiàn)階段我國市場上的養(yǎng)老保險(xiǎn)多為年金保險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)，前者保險(xiǎn)公司將按期向客戶支付一定的養(yǎng)老金，純粹用于養(yǎng)老；而后者不管是約定的期限內(nèi)生存或死亡，保險(xiǎn)公司均要返還一筆保險(xiǎn)金，不僅提供養(yǎng)老基金，一旦不幸發(fā)生還為家人提供一份保障。因此，在設(shè)計(jì)安排時(shí)須考慮風(fēng)險(xiǎn)，并考慮自身已有的保障情況進(jìn)行選擇。

此外，如果財(cái)力允許，還可以購買投資類的保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)囊徊糠帧默F(xiàn)在開始為自己的晚年生涯做好準(zhǔn)備，可以保證過上有尊嚴(yán)的老年時(shí)光。

中年人家庭和事業(yè)迎來一個(gè)黃金時(shí)期，肩上的擔(dān)子也更加沉重，壓力巨大。但是，身體健康卻已經(jīng)開始走下坡路，一旦遭遇風(fēng)險(xiǎn)，全家都會受到沉重打擊。

需要注重基礎(chǔ)保障，適合的保險(xiǎn)有：

重疾險(xiǎn)，一旦患上重疾，不僅個(gè)人的健康受威脅，重疾的高額治療費(fèi)用支出，還將嚴(yán)重影響一家人的生活。很適合購買確診即賠的重疾險(xiǎn)，保障自己的健康，也讓家庭也更有保障。需要注意的是，重疾險(xiǎn)要盡早購買，避免發(fā)生保費(fèi)倒掛的情況。

醫(yī)療險(xiǎn)，由于健康狀況和身體素質(zhì)大不如前，購買醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的開支也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，而且醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)互相補(bǔ)充，保障更加全面。

意外險(xiǎn)：意外難以預(yù)料，只有做足保障，才能彌補(bǔ)意外帶來的后果。

在基礎(chǔ)保障完善后，中年人作為家庭經(jīng)濟(jì)來源，如果是家庭頂梁柱，還有必要為自己購置一份壽險(xiǎn)，給家人一份保障。另外，養(yǎng)老問題也需要盡早規(guī)劃，在基礎(chǔ)保障完善后，有能力的還可以購買年金險(xiǎn)，晚年養(yǎng)老更有品質(zhì)。

中年人剛好是上有老下有小的階段，家庭責(zé)任較重，不僅要把保障做好，還要優(yōu)先做。

以下所說，是在有社保的前提下：

1、如果家庭中有債務(wù)，比如房貸車貸，那么配置定期壽險(xiǎn)，額度與貸款額度相同，時(shí)間與貸款期限相同。如果父母完全依靠你來贍養(yǎng)，可再增加一部分額度，以備萬一之時(shí)，老人無人贍養(yǎng)。

2、配置意外險(xiǎn)，額度一般為年收入的20倍，防止意外事件帶來的傷害以及相應(yīng)費(fèi)用。

3、配置重疾險(xiǎn)，額度一般為年收入的5倍，防止因患重大疾病后無法工作造成收入中斷，重疾的賠償金一來是可提供最初的治療費(fèi)用，二來可做為收入中斷的補(bǔ)償，繼續(xù)支撐家庭的生活支出，不至因一人得病全家生活陷入困境。

4、中端醫(yī)療險(xiǎn)，主要用來報(bào)銷大病住院的費(fèi)用，此險(xiǎn)可將重疾生病的費(fèi)用絕大部分進(jìn)行報(bào)銷，包括社保不能報(bào)的自費(fèi)藥以及各種進(jìn)品藥和特殊治療。大病時(shí)，社保能報(bào)的確實(shí)不多。

以上是基本的一些分析，具體如何配置還要根據(jù)你的具體情況來定，比如身體情況，預(yù)算等等。

中年人大多已經(jīng)成為了家庭的主要支撐力量，孩子已經(jīng)出生，父母正在年老，工作以及家庭的負(fù)擔(dān)非常大，任何的風(fēng)險(xiǎn)都可能帶來危機(jī)。

同時(shí)中年人收入來源比較穩(wěn)定，收入水平穩(wěn)步上升，正是防范風(fēng)險(xiǎn)、合理理財(cái)?shù)暮脮r(shí)候。
但保險(xiǎn)畢竟是一個(gè)定制性很強(qiáng)的產(chǎn)品，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、保險(xiǎn)預(yù)算、家庭規(guī)劃等等不同導(dǎo)致適合每個(gè)人的保險(xiǎn)也不同。您可以咨詢經(jīng)紀(jì)公司，可以給您提供不同保險(xiǎn)公司不同險(xiǎn)種的組合，量身定做最適合自己的保險(xiǎn)搭配。中

年人購買保險(xiǎn)大體上要依據(jù)以下幾點(diǎn)進(jìn)行選擇：
1、完善社保。社會醫(yī)療保障制度屬于基礎(chǔ)的保障，涉及養(yǎng)老、醫(yī)療等方面。無論是否有職業(yè)，中年人均可參保。

2、購買商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是完善社保后的第二步選擇，由于商保的險(xiǎn)種多，可以針對某些方面進(jìn)行重點(diǎn)保障，需要的就多保，不需要的就少保，關(guān)鍵在于依據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐渲谩?/p>

險(xiǎn)種可以參考：
意外險(xiǎn)：包括意外傷害和意外醫(yī)療。意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是費(fèi)率低、保障高，因?yàn)樗某鲭U(xiǎn)幾率比較小，所以往往能夠用很小的保費(fèi)買到非常高的保額；
重疾險(xiǎn)：在重大疾病確診后一次性給付“養(yǎng)病錢”，保費(fèi)與年齡和性別有關(guān)，越早買越便宜；
醫(yī)療險(xiǎn)：門診住院全覆蓋，保費(fèi)相較重疾險(xiǎn)較低，杠桿高；
養(yǎng)老險(xiǎn)（年金險(xiǎn)）：一份好的養(yǎng)老險(xiǎn)要具有兩個(gè)特點(diǎn)，一是現(xiàn)在就知道每年能領(lǐng)多少錢，另外一個(gè)是能夠終身領(lǐng)取，現(xiàn)在就給自己年老后一份直觀穩(wěn)定的收入；
壽險(xiǎn):也就是死亡保險(xiǎn)，中年人是家庭的頂梁柱，選擇壽險(xiǎn)可以防止意外來臨時(shí)對家庭的毀滅性打擊，可以留給繼承人一筆收益。

3、保額配置：保費(fèi)支出要控制在家庭年收入的10%到20%，過多的話影響家庭其他支出水平，少的話可又起不到保障作用。保額存在的目的就是為了使在經(jīng)濟(jì)上依賴被保險(xiǎn)人的人，在被保險(xiǎn)人遭受意外后生活水平不至于大幅下降。因此，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的保額需提前規(guī)劃好，可通過計(jì)算生命價(jià)值和家庭需求相結(jié)合的方式來確定保額，這樣才能更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值。
中年人到了我們常說的“上有老下有小”的階段，給自己做好保障，不僅對自己負(fù)責(zé)，也對愛自己和自己愛的人負(fù)責(zé)。

中年人的保險(xiǎn)應(yīng)該考慮大病險(xiǎn)：

中年人買保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮大病保險(xiǎn)，成人重大疾病的治療費(fèi)用少則五六萬元，多則幾十萬元甚至更高，因此需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況購買至少30萬元以上的重疾保額。而且越早買越好。

除了重疾險(xiǎn)外應(yīng)該再購買些住院報(bào)銷及住院津貼等保險(xiǎn)，彌補(bǔ)因?yàn)樯淼氖杖霌p失。此外，中年人還可以考慮投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)更好更貼心的未來保障。

在配置保險(xiǎn)時(shí)要注意幾點(diǎn)：

首先，要根據(jù)自己年齡，確定所選的產(chǎn)品適合自己。
其次，要注重保障利益，選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品最好涵蓋意外身故、殘疾、燒傷、醫(yī)療，住院津貼、猝死等保險(xiǎn)責(zé)任，選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額來保障自己。