

要遵循以下這幾點(diǎn):
1.考慮保險時應(yīng)把所有的家庭成員視為一個整體,成員之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任。建議爸爸們在購買保險時將保額設(shè)定為年收入的10倍以上。這樣能夠在風(fēng)險發(fā)生時,家人在未來十年才能繼續(xù)保持原先的生活質(zhì)量。
2.年輕爸爸更需要早投保,早期投保費(fèi)率較為便宜,而早期風(fēng)險發(fā)生對自己、對家人產(chǎn)生的影響都比較大,這時候買保險性價比最高。同時需要根據(jù)收入的增長適時調(diào)整保額。
3.特別需要注意的是,很多父母都有一種錯誤意識,在自己沒有投保任何保險的情況下,就先給孩子買了長期意外險、教育金等保險產(chǎn)品。其實父母是孩子最好的保護(hù)傘,只有父母無憂,孩子才能無慮。
4.作為家庭支柱的爸爸們,如果給自己買保險,就是在保障自己的賺錢能力,就是在承擔(dān)家庭責(zé)任。給父母買了保險,其所繳納保費(fèi)由子女承擔(dān),如果子女萬一發(fā)生意外而導(dǎo)致無法繳納保費(fèi),而父母又沒有能力自己繳費(fèi),那保險就失去了保障功能,所以子女健康、有工作能力、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立就是對父母晚年幸福生活的最大保障。
5.子女為自己投保也是為父母提供了保障,盡孝心的體現(xiàn)。自己買一份保險,讓父母作為保險的受益人,一旦在保障期間出現(xiàn)意外或不幸,理賠金可以直接給付父母。因此,投保時需謹(jǐn)記先保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的原則。建議市民可將購險的總保費(fèi)支出"按比例分成"。工作時間較短,可以將每月的保費(fèi)支出按"433"形式合理分配,即自己的保費(fèi)支出占比為4/10,父母各自占3/10。這樣既能將保費(fèi)支出控制在可以承受的范圍內(nèi),又讓全家都有基本的保障,分散家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。
肯定不能少以下三款保險。
一、意外險:建議以消費(fèi)型意外險為主,最少要有意外身故,意外傷殘,意外醫(yī)療責(zé)任。因為意外傷殘根據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》按比例賠付。小的意外的花費(fèi),通過意外醫(yī)療可以報銷。
二、醫(yī)療險:首先考慮通過社?;蚴寝r(nóng)村醫(yī)療解決,有社保的話可以不再選擇醫(yī)療險。如果條件較好,追求一些高端的服務(wù)可以考慮中端醫(yī)療和高端醫(yī)療,這種不限制自費(fèi)藥,含有門診責(zé)任,甚至不限制醫(yī)院等。
三、重疾險:根據(jù)實際情況重點(diǎn)配置,市面上的險種很多,而且也是保費(fèi)支出的主要保障項目。險種的選擇、保額的多少、定期和終身的搭配等等情況。
一般男性都是家庭的支柱,擔(dān)負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)和生活的重任,為家庭頂梁柱配置保險也是家庭保險規(guī)劃的首要。
首先應(yīng)優(yōu)先為家庭頂梁柱配置意外保險,因為意外保險的保費(fèi)經(jīng)濟(jì)實惠,保障全面的同時還有高額保障,還能保障上下班、出差等工作生活中的各種風(fēng)險,在購買意外保險是保額可以在家庭頂梁柱年收入的十倍以上。
其次,便要做好家庭頂梁柱的健康保障。健康風(fēng)險是我們生活中除了意外風(fēng)險外最大的威脅,特別對于家庭頂梁柱更不能忽視。最先應(yīng)該完善的是基礎(chǔ)醫(yī)療保障的醫(yī)療保險,同時重大疾病保險也一定不可缺少,在這兩項保障完善的情況下,如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好,可以進(jìn)一步為家庭頂梁柱購買一份壽險,既能增加健康保障,同時也能給家庭提供保障。
在人身和健康保障完善后,家庭頂梁柱可以考慮購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險,為自己的養(yǎng)老生活提前規(guī)劃,也能提前為理想的晚年生活做好準(zhǔn)備。
最好要注意以下三點(diǎn):
一、做好保險規(guī)劃
家庭支柱怎么買保險?和其他人一樣,家庭支柱做保險規(guī)劃時,選擇合適的保險公司也是很重要的一步。選擇保險公司,最需要考慮的是保險公司的實力、償付能力、公司信譽(yù)等。
同時,由于保險的專業(yè)性,最好選擇專業(yè)的保險理財顧問來為我們做規(guī)劃。專業(yè)的保險理財顧問能夠分析我們目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況及潛在財務(wù)風(fēng)險,為我們度身定做合適的保險計劃。
二、選擇合適的保險
家庭支柱怎么買保險?對于不同收入層次的家庭支柱,保險的功能及重點(diǎn)也有所不同。需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力和家庭經(jīng)濟(jì)需求制訂相應(yīng)的保險規(guī)劃。
超高收入者,主要是利用保險分散投資風(fēng)險、增加投資組合、減少遺產(chǎn)損失(我國遺產(chǎn)稅草案正在討論過程中)。保險是最安全穩(wěn)健的資。保險重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)劃和財富安全。
對于中高收入者,主要是利用保險來進(jìn)行家庭保障、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老安排。保險重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在保證優(yōu)越生活品質(zhì)、家庭保障兼顧投資理財。
對于一般收入者,主要是利用保險來進(jìn)行醫(yī)療保障、意外傷殘保障、身故保障。一般收者的家庭抗風(fēng)險能力較弱,保障最為急需。保險重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。
任何保險,都應(yīng)該是“合適的,才是最好的”。切忌互相攀比的心態(tài)。因此,保險規(guī)劃還需要注意安排合適的保額和保費(fèi)。保額的尺度應(yīng)考慮被保險人的賺錢能力和需撫養(yǎng)、贍養(yǎng)親人的生活費(fèi)以及尚未償還的住房按揭等綜合因素。合適的保費(fèi),原則就是以不影響目前生活質(zhì)量為前提。
三、輕重緩急有先后
家庭支柱怎么買保險?在保險產(chǎn)品的輕重緩急、安排先后次序上,要始終明白,合適的保險產(chǎn)品最先考慮意外、醫(yī)療和身故保障,其次考慮教育金、養(yǎng)老安排。
投保后,我們還需經(jīng)常檢視保單,清楚自己的保障計劃,人員發(fā)生改變時,要適時調(diào)整保障計劃。
建議購買這幾種保險。
重疾險
買的越早越好,因為年齡越小保費(fèi)越便宜,而投保越晚萬一身體出現(xiàn)一些健康問題,再購買時可能會遇到拒保、加保費(fèi)、限制保障責(zé)任等的問題。
醫(yī)療險
醫(yī)療險作為醫(yī)保的補(bǔ)充,是承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的一個重要手段,家里任何一個成員其實都需要。
意外險
保費(fèi)便宜,但是很重要的一種保險。因為誰都不知道明天和意外哪個先來。一旦意外發(fā)生,意外險能防止給家庭帶去沉重的負(fù)擔(dān)。
定期壽險
定期壽險是解決家庭房貸、債務(wù)及其他應(yīng)履行的家庭責(zé)任的重要保障,保保這里強(qiáng)烈建議為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。
無論什么樣的家庭,都必須直面日常生活中的潛在風(fēng)險,及早樹立保險意識。