購買附加險要注意什么哪些問題

1 、附加險受主險限制

附加險和主險的關系是密不可分的，而且很多保險一旦主險發(fā)生了理賠，那么這份保險合同也意味著終止了。不管附加了怎樣的附加險，都沒有保險效力了。所以如果想附加不同的險種，比如你購買重疾險想附加定期壽險或者意外險，小編建議還是單獨購買。因為如果一旦主險發(fā)生過理賠，那么附加險也就跟著失效了。

2、附加險繳費時間問題

附加險的繳費時間一般必須要求在主險的繳費期間，目前很多主險的繳費期間最長是30年，如果你附加了一份醫(yī)療險，只能交納30年，其實是不夠的。

3、目前市場發(fā)展現(xiàn)狀

很多附加險的保障方案復雜而沒有實際意義，完全可以不用附加，而且附加險是要另外收取保費的，大家在選擇時盡量選擇符合自己需求的。

舉個例子，某款50萬保額的重疾險，保障到70歲，保費交納30年，如果是純重疾每年保費5000年，如果附加輕癥和中癥，保費5500年。

從保費上來看，附加了輕癥保障的保費每年也就多出500元，而輕癥并非我們認為的感冒發(fā)燒，輕癥并不輕，而是重疾的早期癥狀，一場輕癥的治療費用基本需要幾萬，用每年幾百塊錢的保費換幾萬元的輕癥保障，你說值得還是不值得呢？

另外，目前很多重疾險的附加輕癥還有一些功能，就是附加輕癥豁免，如果被保險人罹患輕癥，之后的保費可以不用交，但是保障還在，如果之后罹患重疾，那么還是可以照樣理賠的。這樣的輕癥豁免就非常有意義了。

除了附加輕癥豁免功能，目前很多重疾險還會附加醫(yī)療保障功能，比如住院醫(yī)療能等，這個就視情況而定，因為單獨購買一份百萬醫(yī)療險的保費也不貴，所以如果已經(jīng)有單獨的醫(yī)療險，則不必再在重疾險里面附加醫(yī)療險了

附加險的優(yōu)點

附加險的優(yōu)點比較明顯，就是可以讓保障更加全面，比如有的重疾險保單，除了可以附加重疾險相關的一些附加責任，還能附加別的險種責任，比如小額住院醫(yī)療險等，這樣一張保單有主險和附加險，也有其他保障，讓保障更加的全面。

附加險的缺點

很多保險本來單獨承保很便宜，但是各項附加險一起加起來，保費就變得很貴了。而且通常附加險的價格不透明，根本不知道各個附加險的保費價格；

很多保險，如果主險一旦發(fā)生過理賠，那么附加險的保障也就終止了。舉個例子，比如重疾發(fā)生了理賠，那么這份保單也就終止了，這份保單包含的各項附加險即使從未發(fā)生過理賠，也沒有理賠機會了。

而且有的附加險可以選擇的內(nèi)容有限，并不是所有的險種都可以附加，這一點也比較局限

我們投保時，會有一個主險，所謂主險，就是“主要保險”，也就是基本保險，是在沒有其他保險的情況下，可以獨立承保的保險，比如像壽險、養(yǎng)老保險一類的都屬于主險。

附加險是相對主險而言的，是附加在主險之下的，主險可以單獨承保，附加險是不能單獨承保的，如果想投保附加險必須先投保主險。

另外，主險主要承擔的是大的風險保障，而附加險一般承擔的是風險小的保障。我們平時投保時就會發(fā)現(xiàn)，主險一般都是壽險、重疾險一類的，而附加險的話就是一些保費豁免、住院醫(yī)療一類的小保障。

在保險里，主險往往發(fā)揮著比較重大的保險責任，承擔著比較大的風險，而附加險承擔的責任相對較小。但是小的風險也是風險，所以有時候增加一些附加險是非常有必要的。