做好預(yù)算。準(zhǔn)備給自己買一份重疾保險(xiǎn)，首先得做好資金預(yù)算，因?yàn)橹丶脖ｋU(xiǎn)的種類很多，因保額、保險(xiǎn)范圍的不一樣，重疾保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額也會(huì)不一樣，所以要想買到合適的產(chǎn)品，就必須做好預(yù)算，根據(jù)自己的需求，留足預(yù)算資金。
確定保額。重疾險(xiǎn)的保額，也就是一旦發(fā)生重疾后的賠付金額，這個(gè)一定要根據(jù)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及自身需求，選擇合適的保額。
注意類型。重疾型保險(xiǎn)有消費(fèi)型的和返還型的，建議你在購買重疾保險(xiǎn)時(shí)，一定要考慮清楚準(zhǔn)備買的保險(xiǎn)類型，看看自己是購買消費(fèi)型的，還是返還型的，兩者各有優(yōu)勢，也各有劣勢，建議你先做足功課，結(jié)合實(shí)際，選擇最適合的產(chǎn)品。
貨比三家。購買重疾險(xiǎn)，一般都是選擇年交，而且一交又是5年至20年不等，這將是一筆大的開銷，所以千萬不要倉促做決定，一定要多了解幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，比較他們的差距和優(yōu)勢，貨比三家，選擇出性價(jià)比最高的產(chǎn)品。
細(xì)讀條款。保險(xiǎn)的核心部分就是保險(xiǎn)條款，特別是這種長期交付的重疾險(xiǎn)，更是如此，條款中的玄機(jī)很多，稍不注意，就會(huì)陷入誤讀的陷阱，購買各種重疾險(xiǎn)，都一定要耐心細(xì)致的把條款研透，讀透，以免陷入誤區(qū)。
考慮實(shí)際。重疾險(xiǎn)，畢竟是一種保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，你在購買時(shí)一定要考慮實(shí)際情況，結(jié)合自身情況，量力而行，不要去打腫臉充胖子，也不要去跟風(fēng)，合適自己的，才是最好的。

購買重疾險(xiǎn)首先要看其保障范圍，最好能夠結(jié)合自身的情況，估計(jì)發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)再?zèng)Q定什么險(xiǎn)種最適合。第二要看保障期限。隨著年齡增大，重大疾病的發(fā)病率也將增加，年輕時(shí)段保費(fèi)比年長時(shí)要便宜，因此不要光為了爭取便宜而選擇短期的保險(xiǎn)。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的保費(fèi)支出占比，一個(gè)重要的原則是不會(huì)對(duì)目前的生活水準(zhǔn)帶來影響。建議為家庭年收入的7～10％，如經(jīng)濟(jì)緊張的年輕夫婦，比例也可適當(dāng)降低。對(duì)一般家庭而言，通常以目前常見重大疾病的治療費(fèi)用，結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)療制度考慮，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜，當(dāng)然保額是與個(gè)人的保費(fèi)直接相關(guān)的。而對(duì)于高收入家庭，重要的是滿足他們高額醫(yī)療費(fèi)的需求。

經(jīng)濟(jì)承受能力：目前市場上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重疾險(xiǎn)是比較昂貴的。如30歲男性購買20萬元重疾終身險(xiǎn)，每年通常需交保費(fèi)約7500元，總共需交約15萬元。而若選擇定期險(xiǎn)(保障時(shí)間可以是10年、20年不等)或附加險(xiǎn)則相對(duì)便宜。另外消費(fèi)者還可以選擇一些專門險(xiǎn)。而對(duì)于一位收入穩(wěn)定的客戶來講，保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)年限，選擇交費(fèi)期越長越好。如一位25歲的男醫(yī)生，其交費(fèi)方式可以為躉交、20年交、交至60歲等，推薦選擇最后一項(xiàng)，可以最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。

在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，投保人除了要綜合考量自身保障需求和經(jīng)濟(jì)承受能力外，還應(yīng)仔細(xì)區(qū)別其所保疾病范圍種類和除外責(zé)任，并如實(shí)填寫自身身體狀況和既往病史等需告知事項(xiàng)，以保障自身權(quán)益。

服務(wù)情況：在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)消費(fèi)者還要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險(xiǎn)公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來考查。消費(fèi)者在投保前可以多和保險(xiǎn)公司溝通，了解各家保險(xiǎn)公司在這些方面的規(guī)定。

買保險(xiǎn)就是買保障，重疾險(xiǎn)也如此，選擇重疾險(xiǎn)可以從這幾個(gè)方面考慮保障是否齊全：

身故的時(shí)候賠不賠？

市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)都是傳統(tǒng)的保終身的重疾險(xiǎn)，這類重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任可以看作 “疾病” 和 “身故” 兩份保障。就是說如果自然死亡沒有得重疾，也能獲得保險(xiǎn)公司的賠付，也就是說 100% 獲得保額，所以這些產(chǎn)品價(jià)格都不便宜。除此以外，還有一種不含身故責(zé)任，只關(guān)注疾病的保障的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品由于去掉了壽險(xiǎn)的保障，所以每年保費(fèi)可以做到非常非常低。這兩類產(chǎn)品沒有好壞對(duì)錯(cuò)之分，您根據(jù)自己的預(yù)算和偏好，選擇保終身的重疾險(xiǎn)，也可以選擇更加靈活保費(fèi)較低的重疾險(xiǎn)。

保哪些疾病？

重疾險(xiǎn)的核心就是疾病，目前行業(yè)對(duì)病種主要分成 “重疾” 和 “輕癥” 兩大類。

1、重疾：危及生命的疾病，治療過程花費(fèi)巨大，像惡性腫瘤。

在 2007 年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)統(tǒng)一制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，對(duì)各大保險(xiǎn)公司疾病進(jìn)行了統(tǒng)一。所以無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的。而法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的 95% 左右，可以說是重疾險(xiǎn)的核心。

2、輕癥：不會(huì)危及生命，花費(fèi)不大，像原位癌之類的疾病。

保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)只對(duì) 25 種重疾進(jìn)行了統(tǒng)一的規(guī)范和確定，對(duì)輕癥沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此不同公司對(duì)輕癥的數(shù)量與種類都有一定的不同。即使是有些大公司，對(duì)高發(fā)輕癥的保障也不足，這塊需要我們重點(diǎn)關(guān)注。如果有家族病史，也要重點(diǎn)關(guān)注家族病史的疾病。

選多少保額？

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是收入補(bǔ)償，所以保額太低根本是沒有意義的。試想一下，在物價(jià)飛漲的今天，買了 10 萬元保終身的重疾險(xiǎn)又有什么意義呢？建議您重疾險(xiǎn)的保額都至少 30 萬起步，如果生活在一線城市，或者期望獲得更好的補(bǔ)償效果，那么建議保額至少 50 萬。

保險(xiǎn)是一種定制性很強(qiáng)的產(chǎn)品，跟您的收入情況、家庭情況、保險(xiǎn)預(yù)算等等都息息相關(guān)。沒有最好的保險(xiǎn)，只有最適合您的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)買的合適就可以收到以小保大的理想效果，不合適就會(huì)出現(xiàn)各種“坑”。

重大疾病保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人罹患合同約定的重疾，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

在挑選重疾險(xiǎn)過程中，在、需要注意幾個(gè)常見問題：

定期還是終身

定期通常保至60 or 70歲；終身保終身。（還有一年期，買一年保一年，不過續(xù)保難保證，這里不討論）

從價(jià)格上看，定期是有非常大優(yōu)勢的，如果囊中羞澀，那么保定期是非常不錯(cuò)的選擇；如果想要保終身無憂，那么多給出那一部分保費(fèi)也是合理的。

要不要保費(fèi)返還

兩個(gè)字：不要?。依镉械V的可以略過）

可以這么想，一個(gè)二十多歲的小年輕，到70歲的時(shí)候也已經(jīng)過去了40多年了，然后你把我交的保費(fèi)還給我，可那時(shí)候這點(diǎn)錢也不值錢?。?/p>

還不如年輕時(shí)少交點(diǎn)，把留下來的用于投資自己，哪怕去消費(fèi)掉也好啊。

要不要輕癥

輕癥可不是感冒發(fā)燒，而是我們常說的“大病”，只是未達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，比如原位癌，不列入重疾，治愈率較高且費(fèi)用在我們的可承受范圍內(nèi)。

在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，建議選擇附帶輕癥的產(chǎn)品，畢竟可以有效降低我們重疾理賠的門檻，而且早治療早發(fā)現(xiàn)，再合適不過了。

投保重疾險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)年齡對(duì)號(hào)入座，年輕人最好選擇定期重疾險(xiǎn)，而60歲以上的老年人投保重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng)，有的保費(fèi)支出還要超過保額，因此老年人投保重疾險(xiǎn)不劃算。

據(jù)介紹，重疾險(xiǎn)主要有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種。

定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，一般到60歲、70歲時(shí)保障就會(huì)終止，但投保人如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險(xiǎn)金。由于不需要承擔(dān)無限期的保險(xiǎn)責(zé)任，在相同的保障額度下，定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30％左右。

終身重疾險(xiǎn)保障期限為終身，保險(xiǎn)有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。

保險(xiǎn)專家說，目前市場上的重疾險(xiǎn)保障疾病種類從7種到40種不等，對(duì)于具體的投保人，投保重疾險(xiǎn)并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好，因?yàn)橛行┘膊〉陌l(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到某些疾病。

另外，重疾險(xiǎn)保障的病種越多，保費(fèi)越高。一般而言，選擇重疾險(xiǎn)時(shí)最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。