首先就是保障期限

根據(jù)保障期限劃分，一般有終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)是在合同約定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。一般有保障20年/保障30年/保障到75歲/保障到80歲。

終身壽險(xiǎn)的保障期限為終身，被保險(xiǎn)人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過(guò)保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金給付。

一般來(lái)說(shuō)定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)要便宜，小立建議大家，若是預(yù)算有限，保障到80歲左右的就夠了。因?yàn)槠鋵?shí)80歲已經(jīng)到了頤養(yǎng)天年的年齡，沒(méi)有太多的家庭責(zé)任還需要去承擔(dān)了。

第二就是保額的選擇

這個(gè)主要看一個(gè)家庭到底面對(duì)的情況如何了。主要要考慮家庭債務(wù)，房貸車(chē)貸，子女撫養(yǎng)教育，以及贍養(yǎng)父母需要的這些花費(fèi)。如果是大城市的朋友們，建議選購(gòu)一些保額比較大的定期壽險(xiǎn)，一百萬(wàn)及以上的。

而一些物價(jià)較便宜的二三線(xiàn)城市，則可以根據(jù)自己的情況適當(dāng)降低保額。

第三就是繳費(fèi)期限的選擇

人壽險(xiǎn)繳費(fèi)期限一般有躉交/5年繳/10年繳/20年繳/30年繳。躉交就是一次性交清，不差錢(qián)就選這個(gè)了。繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，前期壓力越小，當(dāng)然總費(fèi)用也會(huì)水漲船高的。到底選擇哪種繳費(fèi)期限，看個(gè)人或家庭的財(cái)力了。

一是公司的選擇：一般選擇那些歷史悠久、實(shí)力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛、信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)與一般保險(xiǎn)不同，可能需要幾十年。所以必須是那些實(shí)力強(qiáng)大，發(fā)展良好的保險(xiǎn)公司才能提供長(zhǎng)期而有效的保障，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)享受到相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容。

二是保險(xiǎn)代理人的選擇：國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員只是在工作中接受訓(xùn)練，真正的保險(xiǎn)代理人并不多。這些人的目的是銷(xiāo)售保險(xiǎn)，而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒(méi)有中立的分析。其業(yè)務(wù)水平局限于能夠把相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹清楚，根本無(wú)法勝任保險(xiǎn)顧問(wèn)的責(zé)任。人壽保險(xiǎn)是個(gè)復(fù)雜的金融投資產(chǎn)品，涉及到收益和個(gè)人需求等很多具體情況，這些必須需要專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人員的建議和意見(jiàn)，僅憑個(gè)人的見(jiàn)解無(wú)法判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)劣，而一個(gè)負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)代理人會(huì)根據(jù)客戶(hù)的個(gè)人情況提供專(zhuān)業(yè)的建議和意見(jiàn)。

1、覆蓋重大家庭責(zé)任時(shí)段 首先明確了定期壽險(xiǎn)要解決的問(wèn)題就是在你承受重大家庭責(zé)任的人生階段，萬(wàn)一不幸身故，原本應(yīng)由你承擔(dān)的責(zé)任可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，家人生活不至于雪上加霜，難以為繼。那么保障期限就可以依此選擇。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)的保障時(shí)限需要覆蓋你承擔(dān)家庭責(zé)任的最長(zhǎng)時(shí)限。

2、根據(jù)角色收入靈活配置 因角色：一個(gè)人所承擔(dān)的家庭責(zé)任在不同的階段大不相同。比如說(shuō)單身時(shí)，配置定期壽險(xiǎn)需要考慮父母；結(jié)婚之后，要加上妻子；買(mǎi)了房子，要加上房貸；有了小孩，要考慮孩子的教育費(fèi)用。因此，不同階段需要配置的定期壽險(xiǎn)的保障額度也不同。

因收入：一般來(lái)說(shuō)，收入是會(huì)隨著工作年限增長(zhǎng)而有所增長(zhǎng)。所以，能支配的保費(fèi)預(yù)算也會(huì)不一樣。這個(gè)因素會(huì)限制選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的范圍，也就決定了能夠在多大程度上轉(zhuǎn)移原本應(yīng)承擔(dān)的家庭責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)自身需求情況來(lái)選擇，主要適宜的人群有：

1.家庭的頂梁柱，承擔(dān)著家庭經(jīng)濟(jì)收入的大部分，是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源；

2.事業(yè)剛剛起步的人，這個(gè)時(shí)間段的年輕人收入往往都有限，只能保障自己的基本生活；

3.子女未成年或者是單親家庭，這類(lèi)家庭如果遭遇了事故，孩子的基本生活就會(huì)沒(méi)有了保障，有了保險(xiǎn)金額，至少能維持孩子的日常生活；

4.需要償還車(chē)貸房貸的人，如果經(jīng)濟(jì)支柱不幸遭遇了意外，那么這些債務(wù)將會(huì)轉(zhuǎn)嫁到家人身上，很容易不堪重負(fù)出現(xiàn)還貸的壓力。

有錢(qián)選終身，沒(méi)錢(qián)選定期。

壽險(xiǎn)主要保障的是人的生死，在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果發(fā)生了身故（全殘），保險(xiǎn)公司將會(huì)按照保險(xiǎn)金額來(lái)進(jìn)行賠付，給家庭留下一筆錢(qián)財(cái)，雖然事故的發(fā)生對(duì)家庭的影響很大，但是能在物質(zhì)上給予家庭一定的幫助，來(lái)緩解父母養(yǎng)老、孩子教育費(fèi)用、家里房貸等等沒(méi)有著落的問(wèn)題。

常見(jiàn)的壽險(xiǎn)主要有終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)規(guī)定了一定的保障年限，在保障期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行賠償，若被保險(xiǎn)人沒(méi)有在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。終身壽險(xiǎn)的保障期限為終身，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人要終身承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司就要按照約定來(lái)給付保險(xiǎn)金額。