由于每個公司的政策不一樣，建議直接撥打投保公司電話咨詢

首先，樓主完全可以擔(dān)心保險公司的合法性，以及可靠性。 因為任何一家保險公司的成立都是非常嚴(yán)格的，需經(jīng)過多項手續(xù)審批，且注冊資本至少為2億元。同時，根據(jù)我國現(xiàn)有保險法規(guī)定，保險公司只能夠合并不能夠關(guān)閉或解散，所以你完全可以不用擔(dān)心你所投保的公司是否可靠，是否會倒閉。 其次，如果你想以保險來養(yǎng)老的話，建議你投保的保額不可過低。 可預(yù)算一下自己退休時的消費水平，再適當(dāng)?shù)馁徺I相應(yīng)保額的保險來保障自己，因為目前很多人都存在一個誤區(qū)，以為只要買了保險就可以養(yǎng)老了，但是保險的賠付是有比例了，付出和收獲是成正比的。 注：任何一份保險產(chǎn)品都是經(jīng)過保監(jiān)會審批報備的，你完全不用擔(dān)心這份保險產(chǎn)品好不好，因為這是經(jīng)過眾多精算師精算出來的，而 買保險其實沒有‘好’‘不好’之分，只有適不適合之分，只有適合自己的保險才是最好的。 附《保險法》相關(guān)條款： 關(guān)于成立： 第六十七條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)審查保險公司的設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的發(fā)展和公平競爭的需要。 第六十八條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元； （二）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程； （三）有符合本法規(guī)定的注冊資本； （四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員； （五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度； （六）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。 第六十九條 設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。 保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。 第七十條 申請設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料： （一）設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等； （二）可行性研究報告； （三）籌建方案； （四）投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一年度財務(wù)會計報告； （五）投資人認可的籌備組負責(zé)人和擬任董事長、經(jīng)理名單及本人認可證明； （六）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他材料。 第七十一條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險公司的申請進行審查，自受理之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。 第七十二條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起一年內(nèi)完成籌建工作；籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動。 第七十三條 籌建工作完成后，申請人具備本法第六十八條規(guī)定的設(shè)立條件的，可以向國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)提出開業(yè)申請。 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理開業(yè)申請之日起六十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。 關(guān)于解散： 第八十九條 保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。 保險公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算。 第九十二條 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。 轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護被保險人、受益人的合法權(quán)益。

很多國人都對小保險公司的產(chǎn)品有一定的顧慮擔(dān)憂，覺得“便宜沒好貨”，但同時又一直存在“貪小便宜”的高杠桿心態(tài)，因此在選購的時候經(jīng)常左右為難。 今天，作為專業(yè)的第三方保險咨詢平臺，小蝸牛跟大家聊聊，那些小的保險公司的保險，到底敢不敢買，怎么買： ■ 無論保險公司大小，理賠都有保障： 可能有人說，即使像平安這樣大品牌、大公司，可能同樣有“坑”的產(chǎn)品，還是擋不住有大把人買。但別忘了，那些看似“小”的，注冊資本較低的保險公司，同樣也有大把人買。保險公司的準(zhǔn)備保證金是比銀行8%高很多的，注冊資本也必須是實繳資本，所以嚴(yán)格上講，保險公司更有錢，也更不怕倒閉。更何況，還有那么多再保公司，也就是“保險公司（產(chǎn)品）的保險公司”。 進一步說，保險產(chǎn)品的保障和價格都白紙黑字的寫在條款里了，所以只要耐心一點把它整理成表格進行對比，基本上孰優(yōu)孰劣都能一目了然，當(dāng)然這也是非知名保險公司的產(chǎn)品能夠生存下來的核心競爭力了。 但是理賠服務(wù)這東西卻往往很難通過數(shù)據(jù)去把它量化，所以常常被代理人用來做文章，說小保險公司理賠沒有大公司靠譜，保障再好，不能賠錢也沒用。 其實這事我們可以分兩部分看，“能不能賠？”和“賠的爽不爽快？” ■ 能不能賠？ 其實只要健康告知時做到如實、全面的告知，提交的資料都符合要求，就一定能賠付。 至于怕中小保險公司有天破產(chǎn)了怎么辦的朋友，你可能不知道，保媽（保監(jiān)會媽媽）可做足了措施，為保險公司設(shè)立“三大安全體系”，大中小保險公司都一樣，從成立到不幸破產(chǎn)都涵蓋了。 更何況，根據(jù)《保險法》的條款對這個問題作出的詳細解釋，除了保險保障基金，責(zé)任準(zhǔn)備金，報表季度審核這些嚴(yán)格的把控外，即使要解散，也必須獲得保監(jiān)會審批，有人壽業(yè)務(wù)的更是不能解散（除了合并被依法撤銷）。 這些把控環(huán)節(jié)，對小保險公司同樣嚴(yán)格，一視同仁。 ■ 賠的爽不爽快？ 解決了能不能陪的問題，還要看看賠得快不快的問題。先看一張表： 北京各大保險公司理賠服務(wù)評價指標(biāo) 表中我們可以看出，時效排名靠后的，照樣有永安、長城、太平洋，排名靠前的，同樣有你可能不熟悉的名字。所以公司大小和理賠速度真的有直接關(guān)系嗎？ 理由不夠充分，那再看一張表： 北京地區(qū)理賠平均時效前10名保險公司 從圖中可以看出北京地區(qū)理賠平均時效前10名的保險公司中，只有華夏人壽和太平洋壽險 2家公司在保費規(guī)模也名列前10，這充分說明了：保險公司的理賠速度與公司品牌、規(guī)模大小并無關(guān)系，當(dāng)然很多人說華夏我也沒聽過是小公司，那小蝸牛在此只能說你孤陋寡聞了。 整體理賠時效上，華夏人壽、太平洋人壽、中荷人壽公司北分整體最快，基本上一天就賠了而陽光、長城、永安財險和中德安聯(lián)人壽北分理賠時效慢，平均需要等上一周以上。對于小額案件理賠時效，美亞財險、昆侖健康、英大人壽表現(xiàn)突出，平均一天完成賠付。而這些表現(xiàn)亮眼的保險公司，大部分非保險從業(yè)者估計都沒有聽說過，所以以后別再被保險業(yè)務(wù)員們忽悠了，理賠快不快和公司大不大根本沒有直接關(guān)系。 ■ 總之 我們通過一些有理有據(jù)的分析，可以得出這樣一個結(jié)論，保險產(chǎn)品與服務(wù)好不好，和公司大小規(guī)模真的沒有必然聯(lián)系。關(guān)鍵還是你自己有沒有盡到告知義務(wù)，并看清楚合同中的每一行字，別太被保險代理人的話術(shù)忽悠到。 “兵馬未動，糧草先行”，在買保險之前，一定要做好有用信息的搜集工作，或者找像蝸牛保險醫(yī)院這樣的第三方咨詢平臺來做專業(yè)咨詢，讓一個立場獨立的人來幫助你判斷買保險，除了保個心安，也能讓萬一真遇到困難時，真正快速得到保金，化險為夷。

理賠公司也就是保險公司相比較而言太平洋之類的大公司比較可靠

要是速度快的話，平安，太平洋，人保，理賠速度都是很快的，因為大保險公司網(wǎng)點多，服務(wù)方面則是小保險公司好一點，因為他手上案件少，有更多的時間為你理賠