重大疾病保險(xiǎn)是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病保險(xiǎn)里某一種病對(duì)號(hào)入座，這人就是“死路一條”了。如要買(mǎi)這種重大疾病保險(xiǎn)，不如買(mǎi)生命意外險(xiǎn)（生命價(jià)值險(xiǎn)，也是保死的），因?yàn)?，功效是一樣，可是，交的保費(fèi)要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險(xiǎn)30萬(wàn)保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點(diǎn)錢(qián)），保生命意外險(xiǎn)30萬(wàn)保額每一年是一千多。要是對(duì)家庭負(fù)責(zé)，保生命意外險(xiǎn)就可以，和保險(xiǎn)公司的糾紛也最少。重大疾病險(xiǎn),保險(xiǎn)公司賺的是貨幣貶值的錢(qián)和退保時(shí)所扣相當(dāng)一部份金額，所以，你繳越多錢(qián)保險(xiǎn)公司就賺越多，每年9千多元交20年和一千多元是一個(gè)什么樣概念差呢？
注：目前，在中國(guó)每年的意外死亡率不到萬(wàn)分之三，一萬(wàn)除三約是3300倍，100元乘3300等于33萬(wàn)，就是生命意外險(xiǎn)也已是暴利了，何況其他險(xiǎn)種。

選對(duì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)產(chǎn)品很重要，選對(duì)能提供貼心服務(wù)的保險(xiǎn)代理人更重要!平安人壽祝你和你的家人健康長(zhǎng)壽，一生平安!

性價(jià)比不高

保險(xiǎn)沒(méi)有好不好，只有是否適合自己，買(mǎi)產(chǎn)品最好貨比三家

保險(xiǎn)是個(gè)工具，工具無(wú)所謂好與壞。
保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的工具，能把人生中生老病死殘的問(wèn)題給予正面解決。人人都不希望發(fā)生各種意外，然而現(xiàn)實(shí)中確實(shí)存在的。例如是交通意外，每一年的概率是穩(wěn)中上升的，對(duì)個(gè)體來(lái)說(shuō)是偶然，對(duì)集體是個(gè)必然。誰(shuí)也不知道一下個(gè)是誰(shuí)。生不擇日，死不擇時(shí)，病是偶然，老是必然，提前規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)，才能一生坦然，不至于風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，手足無(wú)措，拖累家人。

坑，有多坑研究條款

認(rèn)真地說(shuō)：交費(fèi)不低
對(duì)于可能罹患輕癥的人很合適，因?yàn)橛休p癥賠付和豁免?，F(xiàn)在的平安福18還有單獨(dú)提出腫瘤保的部分，也就是得了腫瘤也不占用重疾的份額。

中國(guó)平安是世界五百?gòu)?qiáng)排名第九十六位的一家綜合金融服務(wù)集團(tuán) 。平安福是一款性價(jià)比最高的純保障型險(xiǎn)種。值得購(gòu)買(mǎi)。

性價(jià)比較低。

1. 筆者以多年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的從業(yè)經(jīng)歷來(lái)看這款保險(xiǎn)，性價(jià)比較低。先來(lái)看一下中國(guó)平安的官網(wǎng)對(duì)于平安福保障計(jì)劃的投保示例：身故保障（終身）：30萬(wàn)

2. 疾病保障（終身）：28萬(wàn)（45種重疾+8種輕癥）注：患輕癥給付保額的20%，即28萬(wàn)*20%=5.6萬(wàn)，賠付輕癥后，重疾的保額不受影響。

3. 意外保障（至70歲）：意外身故/全殘：50萬(wàn)乘坐公共交通及自駕車(chē)身故/全殘：額外賠付50萬(wàn)，即100萬(wàn)。意外醫(yī)療：5萬(wàn)元（100免賠，100%報(bào)銷(xiāo)，不含自費(fèi)項(xiàng)目）

4. 保費(fèi)豁免保障，若李女士身故、等待期后發(fā)生合同約定的全殘、重疾，或張先生等待期后發(fā)生合同約定的重疾，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期保險(xiǎn)費(fèi)。以上所有保障，年繳保費(fèi)11937元/年，繳費(fèi)20年。

5. 對(duì)于不了解整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品的朋友，這款產(chǎn)品確實(shí)看上去非常好，而且品牌效應(yīng)巨大，幾乎每個(gè)人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)平安，因此這款產(chǎn)品或者說(shuō)這一產(chǎn)品組合計(jì)劃迅速走紅，走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。

6. 那么，對(duì)于一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，不為任何一家公司代言的人來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品可以說(shuō)性價(jià)比一般，它的火爆原因只有一個(gè)——平安龐大的推銷(xiāo)員系統(tǒng)的強(qiáng)力推廣。這個(gè)計(jì)劃從客觀來(lái)講保險(xiǎn)責(zé)任有些許缺陷，品牌溢價(jià)有些高（有點(diǎn)貴），可以用“看上去很美”來(lái)形容。

7. 身故保障：這個(gè)所有保險(xiǎn)公司保障責(zé)任都一樣，身故即賠付，不必多說(shuō)，最后看保費(fèi)處于什么水平即可。重疾+輕癥：45種重疾+8種輕癥，從數(shù)量角度看確實(shí)在市場(chǎng)近百家壽險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于偏下水平，50種以上的重疾+20種以上的輕癥在市場(chǎng)中隨處可見(jiàn)，這一點(diǎn)確實(shí)不是亮點(diǎn)。

8. 當(dāng)然不能完全看數(shù)量，如果保費(fèi)相同，數(shù)量當(dāng)然越多越好，但數(shù)量少，保障的責(zé)任重要也是可以選擇的，但平安福這款產(chǎn)品并不是疾病保障的首選產(chǎn)品。

9. 就拿輕癥來(lái)說(shuō)，平安的8種輕癥的前三種其實(shí)就是其他公司產(chǎn)品的第一種，市場(chǎng)性價(jià)比相對(duì)較高的產(chǎn)品在輕癥保障的第一項(xiàng)一般為：極早期惡性腫瘤或者惡性病變，這一項(xiàng)一般都包含原位癌、皮膚癌等。而平安福附加重疾的輕癥保障把這一項(xiàng)分成了三項(xiàng)來(lái)保，客觀來(lái)說(shuō)平安福輕癥只能總結(jié)為6類，而非8類。

10. 還有就是心血管疾病的保障，理財(cái)室一般建議購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品要含有心臟搭橋+心臟支架的保障，心臟搭橋?qū)儆谥丶卜秶?，而心臟支架屬于輕癥范圍，而平安福只含搭橋，不含支架（下圖為其他產(chǎn)品心臟支架的疾病定義），平安福輕癥保障確實(shí)非常不足。

11. 意外保障：保障至70歲，意外身故/全殘：50萬(wàn)，乘坐公共交通及自駕車(chē)身故/全殘：額外賠付50萬(wàn)，即100萬(wàn)。意外醫(yī)療：5萬(wàn)元（100免賠，100%報(bào)銷(xiāo)，不含自費(fèi)項(xiàng)目）從整體意外保障來(lái)看，確實(shí)額度足夠，如果日常意外醫(yī)療能含有自費(fèi)藥的報(bào)銷(xiāo)就更好了。

12. 保費(fèi)豁免：這一點(diǎn)非常有必要，各家公司基本都有此保障。最后，看看保費(fèi)是否合理，30歲男性，以上所有保障，年繳保費(fèi)11937元/年，繳費(fèi)20年。

13. 理財(cái)室用自己保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角度，從市場(chǎng)所有產(chǎn)品當(dāng)中做選擇及搭配，為平安官網(wǎng)這個(gè)客戶做一個(gè)類似的保障，看看可以做成什么保費(fèi)水平：泰康樂(lè)安康重大疾病保險(xiǎn)+蘇黎世意外自選計(jì)劃+投保人保費(fèi)豁免。30萬(wàn)身故+30萬(wàn)重疾+50萬(wàn)意外身故+50萬(wàn)額外交通/自駕+5萬(wàn)意外（100免賠，100%報(bào)銷(xiāo)，含5000元自費(fèi)藥），保費(fèi)：8335.6元，繳費(fèi)20年。

14. 重疾：60種重疾+22種輕癥，沒(méi)有以上我提到的平安福的缺點(diǎn)，而且輕癥可以累積賠付3次，不影響重疾給付的額度。方案2：華夏健康人生重大疾病保險(xiǎn)+蘇黎世意外自選計(jì)劃+投保人保費(fèi)豁免。30萬(wàn)身故+30萬(wàn)重疾+50萬(wàn)意外身故+50萬(wàn)額外交通/自駕+5萬(wàn)意外（100免賠，100%報(bào)銷(xiāo)，含5000元自費(fèi)藥），保費(fèi)：7801.32元，繳費(fèi)20年。

?總體來(lái)說(shuō)，平安福2018性價(jià)比偏低，三流的產(chǎn)品，通過(guò)人海戰(zhàn)術(shù)，硬是賣(mài)出了一流的價(jià)格。
平安福2018主要的坑有：
1、主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，且只賠身故，不賠全殘（別的公司都是身故、全殘均賠）；
2、每年所交的保費(fèi)只有大約三分之一用在重疾險(xiǎn)上，而用在終身壽險(xiǎn)上的錢(qián)占到了保費(fèi)的五成。客戶想買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)，但錢(qián)沒(méi)花到刀刃上；
3、終身壽險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)共用保額。舉例，終身壽險(xiǎn)保額是51萬(wàn)，重疾險(xiǎn)保額是50萬(wàn)，萬(wàn)一客戶發(fā)生重疾，獲得理賠50萬(wàn)，那么壽險(xiǎn)的保額就要減去50萬(wàn)，由51萬(wàn)降到1萬(wàn)。某天客戶不幸掛了，只賠1萬(wàn)。問(wèn)題是客戶每年都要拿出保費(fèi)一半的錢(qián)去買(mǎi)這1萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)，這是坑上帝的節(jié)奏；
4、等待期內(nèi)發(fā)病，只退所交保費(fèi)的5%。等待期是為了防止客戶帶病投保所設(shè)置的期限，通常為90天，也有180天甚至1年的。現(xiàn)在市面上主流產(chǎn)品的做法基本上都是等待期內(nèi)發(fā)病直接全額退還所交保費(fèi)，而平安福2018只退現(xiàn)金價(jià)值。通過(guò)查詢現(xiàn)金價(jià)值表可知，平安福2018首年的現(xiàn)金價(jià)值只相當(dāng)于所交保費(fèi)的5%，所以其余95%的錢(qián)拱手送給平安了；
5、輕癥偷工減料，以少充多。將“極早期惡性腫瘤或惡性病變”拆分成“早期惡性病變”、“原位癌”和“皮膚癌”，1種病變成3種病，號(hào)稱20種輕癥，實(shí)際只有18種。同時(shí)，沒(méi)有包含三種高發(fā)輕癥：“不典型急性心肌梗塞”、“輕微腦中風(fēng)”和“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（心臟支架）”，導(dǎo)致輕癥的實(shí)用性大打折扣；
6、沒(méi)有輕癥豁免。輕癥豁免的意思是：得了輕癥后就不用再交保費(fèi)，合同仍然繼續(xù)有效。平安福2018缺少輕癥豁免，導(dǎo)致萬(wàn)一客戶不幸罹患輕癥，治療期間還必須按時(shí)繳納保費(fèi)。而同行的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，輕癥豁免已經(jīng)是標(biāo)配的了；
7、捆綁長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，價(jià)格貴且不實(shí)用。30歲男性，平安福意外險(xiǎn)50萬(wàn)保額，交20年，保至70歲，年交2500元，共計(jì)5萬(wàn)元，且不返還保費(fèi)，純消費(fèi)型。價(jià)格簡(jiǎn)直貴出天際了。其他公司的50萬(wàn)保額意外險(xiǎn)+1萬(wàn)意外醫(yī)療+100元/天的意外住院津貼每年才不到200元的保費(fèi)。能把普通意外險(xiǎn)賣(mài)出幾乎10倍的高價(jià)，也是一種能力；
坑點(diǎn)主要就是這些，希望對(duì)您有幫助！