當(dāng)許多人選擇保險(xiǎn)時(shí)，看到一家保險(xiǎn)公司，可能會(huì)因?yàn)闆](méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)他們的名字。所以他們會(huì)問(wèn)，我都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)這家公司，是小公司嗎？會(huì)不會(huì)理賠難，到時(shí)候沒(méi)有錢(qián)理賠怎么辦？這個(gè)時(shí)候很多人會(huì)選擇大的保險(xiǎn)公司。為了消除這種疑慮，我們這次將討論保險(xiǎn)公司的償付能力。

　　一、保險(xiǎn)公司償付能力什么

　　償付能力是衡量保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況時(shí)必須考慮的基本指標(biāo)。

　　理賠的保險(xiǎn)能力，歸結(jié)為償付能力有很大的關(guān)系。什么是償付能力呢？我們來(lái)看看保險(xiǎn)法的規(guī)定：

　　坦白地說(shuō)，償付能力是當(dāng)所有保單都在尋找保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司有能力同時(shí)支付所有保單理賠的要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將要求保險(xiǎn)公司至少擁有100％以上的資金償付能力。在中國(guó)，保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行了嚴(yán)格監(jiān)管三類(lèi)。

　　二、償付充足率不足有什么影響？

　　中國(guó)要求保險(xiǎn)公司償付能力的充足率不低于100％，對(duì)于保險(xiǎn)公司的償付能力充足率低于100％，監(jiān)管部門(mén)將公司列為關(guān)鍵監(jiān)管對(duì)象，并根據(jù)具體情況采取監(jiān)管措施。

　　●1。償付能力超過(guò)70％，但不到100％的

監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能要求公司提出整改計(jì)劃，并在一定期限內(nèi)達(dá)到最低償付能力配額。如果未達(dá)到最后期限，公司可能需要增加資本、責(zé)令辦理再保險(xiǎn)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制股東分紅、限制固定資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、限制運(yùn)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模、限制必要的監(jiān)管措施，如建立分支，直到達(dá)到最低償付能力配額要求。

　　總之，“開(kāi)源節(jié)流”。保險(xiǎn)公司的債務(wù)能力是其保單，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)沒(méi)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司取消保單，因此實(shí)際債務(wù)是固定的。在穩(wěn)定現(xiàn)有債務(wù)的基礎(chǔ)上，限制新的保單產(chǎn)生，并且增加資本注入以實(shí)現(xiàn)增加償付能力的目標(biāo)。

　　而其中責(zé)令再保險(xiǎn)的意思就是，保險(xiǎn)公司需要找其他保險(xiǎn)公司根據(jù)要求申請(qǐng)?jiān)俦ｋU(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司變?yōu)楸槐ｋU(xiǎn)人，其他保險(xiǎn)公司承擔(dān)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑是保險(xiǎn)公司的運(yùn)作加強(qiáng)防線。

　　●2.償付能力介于30％和70％之間

　　除了前款所列措施外，監(jiān)管部門(mén)還可以命令公司拍賣(mài)不良資產(chǎn)、以訂購(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓、限制高級(jí)管理層的薪資水平和在職消費(fèi)水平、限制公司商業(yè)廣告、下令停止新業(yè)務(wù)并采用中國(guó)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他措施。

　　如果償付能力太低而保單沒(méi)有危險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能無(wú)法支付其理賠。為了避免這種情況，當(dāng)保險(xiǎn)公司償付能力過(guò)低時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將命令保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以便能夠負(fù)擔(dān)得起的其他保險(xiǎn)公司將獲得保單并繼續(xù)履行保險(xiǎn)義務(wù)確保消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　同時(shí)，為防止進(jìn)一步虧損，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)還將限制大量保險(xiǎn)公司維持保險(xiǎn)公司的基本業(yè)務(wù)。

　　 ●3.償付能力小于30％

　　在此步驟中，保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)除了前兩段中列出的措施外，還可以接管保險(xiǎn)公司。當(dāng)然，被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不會(huì)因收購(gòu)而改變。換句話說(shuō)，保單仍然有效，不會(huì)損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　三、保險(xiǎn)公司償付能力高好嗎？

　　假設(shè)償付能力率為352％，該公司同時(shí)代表同一時(shí)間，能夠全部為保單理賠3.52倍。因此，有些人將償付能力的水平與保險(xiǎn)公司的實(shí)力相匹配。償付能力越高，公司的實(shí)力越強(qiáng)。這是真的嗎？

　　償付能力率能夠在一定程度上反映保單的安全性，但絕不是越高越好。

　　償付率高，表明公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(zhǎng)，或資金使用能力太差。但隨著市場(chǎng)越來(lái)越大，保單的數(shù)量增加，其還款率將下降。由于監(jiān)管成本的增加，同時(shí)，大量高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品迅速消耗掉了償付能力。因此，還款率越高，公司的表現(xiàn)就越好。

　　償付能力是保險(xiǎn)公司自身利益與客戶(hù)利益之間的平衡。太高和太低都不好。

　　合理的、適當(dāng)且穩(wěn)定的償付能力，可以反映出公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，只有在此基礎(chǔ)上，較高的償付能力才能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司的實(shí)力。當(dāng)然，在我們國(guó)家，有《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)保障基金等相關(guān)法律和保障機(jī)構(gòu)，保單非常安全。

　　所以，說(shuō)了這么多，讓我們總結(jié)一下結(jié)論：大家擔(dān)心保險(xiǎn)公司都沒(méi)有錢(qián)理賠，特別是對(duì)于小保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，沒(méi)有這樣的事情。無(wú)論是再小的保險(xiǎn)公司，只要它收到新的保單，就意味著它將有足夠的資金來(lái)履行保單義務(wù)，沒(méi)不存在“小保險(xiǎn)公司沒(méi)錢(qián)賠”的情況。因此，面對(duì)性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品，我們不必過(guò)于擔(dān)心它的償付能力，你可以放心大膽購(gòu)買(mǎi)。