微信最近發(fā)布了“全民保·普惠住院醫(yī)療險(xiǎn)”，據(jù)說(shuō)是為年輕人定制的普惠醫(yī)療保障。具體怎么樣多保魚(yú)身邊的人都在用，很多人也跑來(lái)問(wèn)多保魚(yú)這個(gè)產(chǎn)品是怎么樣的，好不好，值不值得購(gòu)買，多保魚(yú)今天就這個(gè)產(chǎn)品來(lái)給大家分析一下。

看了一下條款，這個(gè)“全民保”確實(shí)有點(diǎn)厲害。 

1、“全民保”的特點(diǎn)

1）18-40歲的價(jià)格極其便宜，無(wú)論性別，無(wú)論是否有社保，所有保費(fèi)每月5元，獲得保額50萬(wàn)。

2）保險(xiǎn)范圍的門檻非常低，沒(méi)有職業(yè)限制。在健康告知中只有一個(gè)：被保險(xiǎn)人目前或未患有以下疾?。喊┌Y（包括原位癌）、尿毒癥、嚴(yán)重再生障礙性貧血、心臟瓣膜疾病、腦腫瘤、肝硬化。除了健康告知詢問(wèn)了這6種疾病，其他問(wèn)題，如糖尿病、高血壓、乙肝攜帶、結(jié)節(jié)、抑郁癥、傷殘，都可以直接投保。

此外，在免除責(zé)任方面不存在過(guò)去的責(zé)任免除。換句話說(shuō)，例如，患有乳房結(jié)節(jié)的用戶，最初投保其他醫(yī)療保險(xiǎn)，可能會(huì)除外乳腺癌的責(zé)任。但“全民保”的話，它仍然會(huì)賠。

“全民保·醫(yī)療保險(xiǎn)”承保方有兩個(gè)，一家是平安養(yǎng)老，另一家是泰康在線。不同的用戶在從不同的路徑進(jìn)入時(shí)會(huì)看到不同的公司，但責(zé)任是相同的。

據(jù)說(shuō)，該設(shè)計(jì)的初衷是開(kāi)發(fā)一種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以使大多數(shù)消費(fèi)者“買得起，也能買”。

因此，在健康告知、醫(yī)療保障等方面都被認(rèn)為是人群的特征。穩(wěn)定的產(chǎn)品必須在投保費(fèi)率，理賠的概率下很好地平衡。價(jià)格如此便宜，保險(xiǎn)門檻如此之低，那么一定有“坑”的東西嗎？

事實(shí)上，仔細(xì)觀察，“全民保”是經(jīng)典百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品的“瘦身版”，多保魚(yú)將其與平安e生保進(jìn)行比較。

2、對(duì)比測(cè)評(píng)

對(duì)比可以看出，與百萬(wàn)醫(yī)療一樣，“全民保”也有10000元的免賠額。

不同的地方是：

承保年齡：本產(chǎn)品不支持兒童購(gòu)買，50以上不能購(gòu)買，最高可達(dá)續(xù)保至60歲。這不包括理賠概率最高的兒童和老人。

保障額度：“全民保”僅為50萬(wàn)。在目前公立醫(yī)院的一般部門，這個(gè)保額在大多數(shù)情況下也是足夠的。

藥物治療限制：普通百萬(wàn)藥物治療不限于社保用藥；而“全民保”是一種普遍的疾病，只報(bào)銷社保用藥，僅在癌癥中不限于社保用藥。

門急診：“全民保”僅包括住院責(zé)任，因此不包括特殊門診（腎透析、癌癥治療等）和醫(yī)院急診都不包括。

報(bào)銷比例：“全民保”的報(bào)銷率遠(yuǎn)低于百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)用。在社保賠付之后報(bào)銷80％，在沒(méi)有社保的情況下報(bào)銷50％。而百萬(wàn)醫(yī)療則是經(jīng)過(guò)社保賠付100%，報(bào)銷比例不報(bào)銷社保賠付 60％。

在報(bào)銷比例里還要多說(shuō)一句，社保報(bào)銷分為甲類和乙類。甲類報(bào)銷為100％；和乙類在不同的地方有所不同。例如，有些人可以報(bào)銷70％，其余的必須自負(fù)。而這個(gè)自負(fù)的部分，“全民保”也沒(méi)有報(bào)銷。

因此，“全民保”通過(guò)限制各種職責(zé)的范圍來(lái)降低理賠的概率。它真正保護(hù)的是高昂的住院費(fèi)用，例如大面積燒傷和癌癥治療。

所有一年期的醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)都將被暫停，這個(gè)“全民保”也不例外。

但是，由于它是一種全新的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司沒(méi)有針對(duì)未來(lái)理賠情況的歷史數(shù)據(jù)。 “全民保”在續(xù)保上添加“需要由保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)為續(xù)保”。這并不意味著一旦有理賠，保險(xiǎn)公司將取消續(xù)保資格，但至少它保留了這一權(quán)利。

多保魚(yú)已經(jīng)購(gòu)買它的朋友也說(shuō)如果它是一個(gè)小數(shù)量，不會(huì)去理賠，等大病再報(bào)銷。

對(duì)于這個(gè)產(chǎn)品，多保魚(yú)覺(jué)得還是很驚喜的，對(duì)于之前因?yàn)楦鞣N原因買不了百萬(wàn)醫(yī)療的朋友來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是最好的選擇，非常值得推薦，而且價(jià)格便宜，買了也不吃虧，但是面對(duì)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)的潮流，這個(gè)產(chǎn)品能維持多久就要看時(shí)間的考驗(yàn)了。