現(xiàn)在社會(huì)的發(fā)展，人們的額教育水平也在逐步的提高，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也成為生活中的必需品，但是有很多保險(xiǎn)小白總是遇到許多困難，讓他們難以下手，最主要的還是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的這幾個(gè)“坑”，讓人害怕。

　　以下是我在選擇保險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的坑。大家可以參考，避免它們。

　　坑一：保險(xiǎn)的理財(cái)型與消費(fèi)型

　　目前，市場(chǎng)上大多數(shù)人身保險(xiǎn)都配備了財(cái)務(wù)管理功能，如返本、分紅、增值等，價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于消費(fèi)類(lèi)型。羊毛出在羊身上。這是一家保險(xiǎn)公司。它一部分用于保障，部分用于財(cái)務(wù)管理。

　　通常代理人會(huì)推薦財(cái)務(wù)管理，保費(fèi)高，傭金也很高。但是，我們必須注意我們的實(shí)際需求，保險(xiǎn)的本質(zhì)是防范風(fēng)險(xiǎn)。所以我選擇的是關(guān)注消費(fèi)的本質(zhì)。

　　坑二：購(gòu)買(mǎi)的“雙十原則”

　　一般保險(xiǎn)公司推薦“雙十條原則”。保費(fèi)預(yù)算是年收入的10％，而保額是收入的10倍。這也是一個(gè)小坑。因?yàn)榇蠖鄶?shù)家庭收入不是特別高，所以也有各種各樣的費(fèi)用，如汽車(chē)貸款、抵押貸款、養(yǎng)孩子等支出。因此，保費(fèi)預(yù)算為5％-6％，這不會(huì)對(duì)家庭造成太大負(fù)擔(dān)，這更為合理。

　　坑三：要抓緊為家人配置保險(xiǎn)

　　配置保險(xiǎn)的第一件事不是老人和孩子，而是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。如果經(jīng)濟(jì)支柱下降，家庭就沒(méi)有收入來(lái)源，難以延續(xù)家庭生活。因此，保險(xiǎn)應(yīng)按家庭收入的順序配置保險(xiǎn)。

　　不要聽(tīng)一些不專(zhuān)業(yè)的代理人，先配置較弱的老人和孩子。

　　坑四：買(mǎi)了XX保險(xiǎn)就高枕無(wú)憂了

　　我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和事故。因此，我們必須采取合理的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。意外險(xiǎn)、 重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，不能錯(cuò)過(guò)。

　　意外險(xiǎn)對(duì)應(yīng)生活中的意外情況。

　　重疾險(xiǎn)對(duì)應(yīng)重大疾病的初期及中后期。

　　一般疾病需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)榛镜纳绫?bào)銷(xiāo)率相對(duì)較低，并且限制為社保藥物。

　　壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)計(jì)劃保障的最后一層。所以，家庭全面的風(fēng)險(xiǎn)防范，并不是一份保險(xiǎn)就能搞定的。

　　坑五：“千萬(wàn)”保額背后的真相

　　幾天前我收到了一家保險(xiǎn)公司的電話。咨詢意外險(xiǎn)。他推薦了一個(gè)千萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)。保費(fèi)每年超過(guò)4,000，并且隨著年齡的增長(zhǎng)不會(huì)增加保費(fèi)。支付20年，保障30，到期返還全部為保費(fèi)。聽(tīng)起來(lái)很看好？

　　我看到了代理人合同，即代理人發(fā)給我的，只發(fā)現(xiàn)了“千萬(wàn)”保額，僅用于飛機(jī)造成的死亡。一般意外死亡，保額只有50萬(wàn)。眾所周知，飛機(jī)事故發(fā)生的可能性非常低，所以這“千萬(wàn)”只是保險(xiǎn)的噱頭。因此，當(dāng)我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們必須仔細(xì)查看條款的補(bǔ)償情況。

　　坑六：你不知道意外險(xiǎn)

　　意外險(xiǎn)被稱(chēng)為保險(xiǎn)業(yè)的“杠桿之王”?；?00元左右的消費(fèi)型意外險(xiǎn)，可以撼動(dòng)約50萬(wàn)的保額。因此，與上述情況一樣，每年投入超過(guò)4000元的保費(fèi)估計(jì)去投資了。

　　此外，隨著年齡的增長(zhǎng)，意外險(xiǎn)不會(huì)增加保額，基本承保年齡在18-60歲之間。只要職業(yè)類(lèi)別不變且年齡被承保，保額就不會(huì)改變。

　　因此，我們配置保險(xiǎn)，從意外險(xiǎn)開(kāi)始。

　　坑七：給父母購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)包括國(guó)家規(guī)定的25種主要疾病，如高級(jí)惡性腫瘤、急性心肌梗死、中風(fēng)后遺癥、主要器官移植等。年齡越大，發(fā)病率越高。因此，有些代理人會(huì)建議父母配置重疾險(xiǎn)，這些疾病在老年人中很常見(jiàn)。

　　實(shí)際上，不建議60歲以上的老年人配置重疾險(xiǎn)。因?yàn)閷?shí)際的保費(fèi)計(jì)算，它會(huì)發(fā)現(xiàn)累計(jì)的保費(fèi)高于保額，俗稱(chēng)“保費(fèi)倒掛”。因此，60歲以上的老人，建議定期體檢，及早發(fā)現(xiàn)病情并及早治療。

　　坑八：只要生病，就可以使用“醫(yī)療保險(xiǎn)”

　　購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)，你必須看到條款，不同的醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)配額，免賠額是不一樣的。一些基本醫(yī)療保險(xiǎn)限制了疾病和治療的類(lèi)型。如果疾病或治療不在條款的范圍內(nèi)，則不予報(bào)銷(xiāo)。因此，當(dāng)我們選擇醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意疾病范圍、保險(xiǎn)額度、是否支持社保外用藥，免賠額和等待期。

　　坑九：免責(zé)聲明條款你不知道的事情

　　即使代理人表示沒(méi)有必要注意，豁免條款也必須讀取超過(guò)三次。如果先前疾病的要求不符合理賠的費(fèi)用。不同類(lèi)型保險(xiǎn)的豁免是不同的，同一類(lèi)保險(xiǎn)的不同產(chǎn)品的豁免也不同。所以一定要根據(jù)你的實(shí)際情況仔細(xì)閱讀。

　　坑十：健康告知不重要

　　一些保險(xiǎn)代理人擔(dān)心您的保險(xiǎn)將被拒絕，它會(huì)提醒您一些輕微的疾病并不重要。其實(shí)并非如此。現(xiàn)在醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)特別發(fā)達(dá)，醫(yī)療記錄很容易找到。

　　如果健康狀況未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司不能相應(yīng)地給予理賠。因此，我們必須如實(shí)告知健康狀況。

以上就是多保魚(yú)總結(jié)出來(lái)的大家在投保的過(guò)程中容易遇到的幾個(gè)常見(jiàn)的坑，只要大家在投保前仔細(xì)的閱讀，搞清楚保險(xiǎn)合同的條款，符合你得實(shí)際情況和需求就可以投保了，而不是盲目的跟風(fēng)或者聽(tīng)信保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的話去購(gòu)買(mǎi)，這是非常不理智的行為。