隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)逐漸成為現(xiàn)在的潮流趨勢(shì)，而香港保險(xiǎn)在其中尤為突出，為什么呢？香港保險(xiǎn)的保費(fèi)低，保額高，保障全面，那么為什么呢？相比內(nèi)地保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)在哪里呢，我們今天就來(lái)分析一下，為什么香港保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比比較高。

保險(xiǎn)公司保費(fèi)定價(jià)的四個(gè)主要因素：

　　1、賠付率——賠付率越高，保費(fèi)↑，否則為保費(fèi)↓

　　2、營(yíng)運(yùn)成本——營(yíng)運(yùn)成本越高，保費(fèi)↑，否則為保費(fèi)↓

　　3、投資能力——投資能力越強(qiáng)，保費(fèi)↓，否則為保費(fèi)↑

　　4、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)——市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越大，保費(fèi)↓，否則為保費(fèi)↑

　　下面我們可以正式輸入，香港保險(xiǎn)價(jià)格優(yōu)勢(shì)的解密！

　　1、賠付率

　　影響壽險(xiǎn)產(chǎn)品的賠付率的最重要因素是每個(gè)年齡組的保險(xiǎn)人口的平均存活率（或死亡率）——“預(yù)期生命表”。

　　生命表，也稱(chēng)為死亡表，是從出生（或某一年齡）到所有人死亡的大量人的生存和死亡記錄。這特指壽險(xiǎn)行業(yè)體驗(yàn)生命表，這與我們常說(shuō)的國(guó)家生命表不同。兩者之間的差異主要是數(shù)據(jù)源。體驗(yàn)生命表的數(shù)據(jù)來(lái)自保險(xiǎn)公司的客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)，而國(guó)家生命表的數(shù)據(jù)來(lái)自人口普查。生命表中記錄的死亡率和存活率是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、決定壽險(xiǎn)保費(fèi)的重要依據(jù)。

　　粗略數(shù)據(jù)：

　　香港每個(gè)年齡組的參保人口平均存活率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大陸（死亡率遠(yuǎn)低于大陸），這是香港壽險(xiǎn)保費(fèi)成本低的主要原因。

　　另外，由于內(nèi)地壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的開(kāi)發(fā)時(shí)間相對(duì)較短，經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足，預(yù)期壽命表的設(shè)定不可避免地設(shè)定為“容錯(cuò)”； 香港保險(xiǎn)已在當(dāng)?shù)厝丝谏畋砩鲜褂昧?00多年。探索相對(duì)準(zhǔn)確，因此我們嘗試將保費(fèi)設(shè)置為盡可能低，同時(shí)考慮到盈利水平。

　　PS：終身領(lǐng)取的養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)方面，平均壽命越長(zhǎng)，保費(fèi)↑，這與保障（或杠桿式）的保險(xiǎn)相反； 香港養(yǎng)老保險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)主要來(lái)自其他三個(gè)要素。

　　2、營(yíng)運(yùn)成本

　　香港中的運(yùn)營(yíng)成本僅考慮正常的內(nèi)部運(yùn)營(yíng)成本、傭金、稅款、運(yùn)營(yíng)任何業(yè)務(wù)所需的常規(guī)費(fèi)用。

　　在內(nèi)地，還有一個(gè)額外的考慮來(lái)自外界，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)率低、營(yíng)銷(xiāo)成本太高，道德風(fēng)險(xiǎn)（醫(yī)療衛(wèi)生信息不透明，欺詐保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象），以及空氣、食品污染是嚴(yán)重的，保險(xiǎn)公司精算潛在風(fēng)險(xiǎn)已包含在成本中，因此大陸保險(xiǎn)價(jià)格高于香港。即使在正常運(yùn)營(yíng)成本方面，香港也比內(nèi)地的公司稅便宜得多！—— 香港的公司稅率為16.5％，大陸的稅率為25％。

　　3、投資能力

　　由于內(nèi)地保險(xiǎn)資金投資渠道有限，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將長(zhǎng)期利率上限定為2.5％。盡管近年來(lái)出現(xiàn)了新的舉措，但改變和發(fā)展需要時(shí)間。

　　香港保險(xiǎn)公司擁有廣泛的投資產(chǎn)品和全球投資領(lǐng)域。此外，投資經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力優(yōu)越，因此在考慮盈利水平的同時(shí)將保費(fèi)設(shè)置得盡可能低。

　   4、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

　　香港保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度遠(yuǎn)在在大陸保險(xiǎn)市場(chǎng)之上，公司將密切關(guān)注許多競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的收費(fèi)并確定競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手費(fèi)率，這也是保險(xiǎn)價(jià)格低的因素之一香港。

　　香港保險(xiǎn)是基于“賠付率、營(yíng)運(yùn)成本、投資能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)”四大要素的全方位優(yōu)勢(shì)，從而在香港保險(xiǎn)價(jià)格上獲得巨大優(yōu)勢(shì)！

　　對(duì)于許多保障保險(xiǎn)產(chǎn)品，重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，同樣投保，保障配額相同，香港保單的保費(fèi)約低30％~50％；支付相同的保費(fèi)，香港保單初始保障配額高出40％~100％！隨著保險(xiǎn)年數(shù)的增加，分紅將累積，保額差距將擴(kuò)大！其中，貨幣優(yōu)勢(shì)也是很多客戶(hù)選擇香港保險(xiǎn)的原因，香港保單美元配置，美元強(qiáng)于人民幣！

　　這不是吹捧，是現(xiàn)在的事實(shí)就是如此，不是說(shuō)我們內(nèi)地的保險(xiǎn)不好，而是人家早就走在了我們牽頭 好遠(yuǎn)好遠(yuǎn)了，我們追趕主要時(shí)間，據(jù)我所知，內(nèi)地的保險(xiǎn)也在逐漸的完善中，相信不久的將來(lái)不會(huì)比香港保險(xiǎn)差多遠(yuǎn)。