購買了多家保險公司同類產(chǎn)品,出險了都會理賠嗎
有些人在購買保險的時候會存在這樣的一個疑問,如果自己購買了多家的人身意外險,那么出險的時候都會理賠嗎?確實(shí)存在有些人會同時購買多份同樣的保險倆加大保障,但是一般情況下,給付型的人身保險是可以重復(fù)理賠的,而補(bǔ)償報銷型的人身保險則不能重復(fù)理賠。我們接下去來看看。
1、可以重復(fù)理賠的給付型保險
給付類型中包含的常見人壽保險類型是意外傷害保險、意外死亡保險和重大疾病保險。支付保險的主要原則是,一旦保險合同的條件達(dá)到理賠,被保險人就向保險公司提交所需的認(rèn)證材料,保險公司根據(jù)合同一次性向被保險人支付固定金額的賠償金。
給付類型保險是一次性支付固定金額,并且與個人支出沒有直接聯(lián)系關(guān)系,因此可以重復(fù)理賠。
2、不能重復(fù)理賠補(bǔ)償型保險
補(bǔ)償類型的人壽保險賠償一般包括意外醫(yī)療保險、輕傷保險、住院津貼保險等。這種保險一般規(guī)定合同中約定的最大金額為理賠,在最大金額范圍內(nèi),根據(jù)合同的采用實(shí)際報銷原則理賠。也就是說,客戶需要先提前付款,然后將保險人送到保險公司報銷或根據(jù)住院時間長短領(lǐng)取住院津貼,額度沒有了就不能理賠。
補(bǔ)償型保險不支持重復(fù)理賠的原因是因?yàn)閼?yīng)用了損害填充規(guī)則。損害賠償規(guī)則是財產(chǎn)保險最早的補(bǔ)償原則,即保險金額不能超過保險價值。如果允許的保險金額大于保險價值,將造成嚴(yán)重的道德風(fēng)險。補(bǔ)償性保險也是如此,如果允許獲得重復(fù)賠償,也會增加道德風(fēng)險。
例如,一個人投保了許多意外的醫(yī)療和住院津貼。如果保險支持重復(fù)理賠,那么他可以用它來賺取利潤。在醫(yī)院住了一天后,將有幾天的住院津貼補(bǔ)償,這將增加欺。保險案件的發(fā)生率。
因此,為了防止發(fā)生這種風(fēng)險,保險公司不支持在賠償保險的理賠中重復(fù)理賠。為了防止這種情況發(fā)生,實(shí)際上,被保險人通常需要提供原始的住院發(fā)票。對于理賠,不接受副本或其他付款證明。原始發(fā)票只能使用一次,欺詐性保險的難度也會從實(shí)際操作中增加。
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