投保多家保險公司,出險了要如何理賠
隨著經(jīng)濟的發(fā)展以及人們保險意識的上升,大家對于風(fēng)險防范的一直越來越強,以至于很多人在狗迷保險的時候會比較全面的思考以及購買,甚至是購買多份的保險產(chǎn)品。有些人可能會好奇,如果你在不同的保險公司購買多份的保險產(chǎn)品,如何處理理賠?哪個保險可以疊加在賠付上?因為平時期收到了很多這樣的問題,今天就給大家講解一下。
一、哪些保險可以疊加賠付?
首先,保險產(chǎn)品是否可以疊加賠付取決于其賠付模式。
在基本的保障保險類型中,如重大疾病保險、醫(yī)療保險、意外險和壽險,主要的賠付模式分為兩種類型:
一是定額賠付型,也就是說,只要它符合合同約定的賠付條件,你就可以獲得保險金賠付,賠付的金額是按照合約的,購買的保額越高,你賠的越多。例如,重大疾病保險中的疾病/殘疾、壽險、意外險保障、住院津貼保障等。
二是補償報銷類型,即根據(jù)實際支出被保險人,按合同報銷,報銷金額不超過實際費用。在醫(yī)療費用保障中常見,例如醫(yī)療保險保障和保障意外醫(yī)療保障。
從上表中可以清楚地看出,如果投保多個保險,則定額賠付類型的保險可以與理賠疊加,而報銷補償保險不能與理賠疊加。
二、多家投保該如何理賠?
在清除各種類型保險的賠付模式后,讓我們來看看多家投保后,各險種該如何理賠吧!
1、重大疾病保險
如果您購買多種重大疾病保險,無論是嚴(yán)重疾病還是輕癥,只要您符合合同約定,您就可以同時獲得理賠。
值得注意的是,除了惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中后遺癥等25種高危重癥外,保險業(yè)對此有統(tǒng)一的定義,其他嚴(yán)重疾病與輕癥,不同的公司條款可能會有一些差異,因此,在疾病診斷后,仔細檢查保險條款,確認是否符合理賠的定義,然后向保險公司報案。
在準(zhǔn)備理賠信息時,必須根據(jù)保險公司的要求,如實提供。您可以提前詢問哪些文件需要原件,哪些文件需要使用該副本。所有需要原始信息,你可以申請一個理賠,要求保險公司發(fā)回保險信息,然后進入下一家理賠程序。
2、醫(yī)療險
醫(yī)療保險不能與賠付疊加。但是,我們經(jīng)常建議消費者購買小額醫(yī)療保險+ 百萬醫(yī)療保險的組合,因此被保險人醫(yī)療保障將更加全面,并且可以盡可能地報銷一些醫(yī)療費用。小額醫(yī)療保險保額一般在1~5 萬之間,免賠額很低,甚至有些產(chǎn)品沒有免賠額,只要住院就可以報銷;雖然百萬醫(yī)療險保額保費并不昂貴,但保額高達數(shù)百萬,嚴(yán)重疾病所需的高額醫(yī)療費用也可以報銷,但通常有1萬的免賠額,因此醫(yī)療費用低于1 萬不能理賠。
因此,如果您購買百萬醫(yī)療險后,然后添加一個保額1 萬、沒有免賠額的住院醫(yī)療險,被保險人醫(yī)療保障無縫連接,無論大病小病,只要住院就可以報銷。
需要提醒大家的是,醫(yī)療保險發(fā)票中的醫(yī)療保險理賠材料必須妥善保管,如果不慎丟失,但不能申請補打。如果原始發(fā)票在第一家保險公司理賠被收回,您可以用費用費用分割單再去其他保險公司報銷其余部分。
3、意外險和壽險
意外險中的意外醫(yī)療保障與醫(yī)療保險理賠相同,無需多說。
意外死亡保障類似于壽險。它基于人的生命賠付。只要它符合收縮的理賠條件,它就可以是多家理賠。當(dāng)意外傷殘賠付時,各保險公司批準(zhǔn)的殘疾鑒定機構(gòu)可能會有一些差異。當(dāng)執(zhí)行理賠時,保險公司可以首先確認理賠數(shù)據(jù)請求。
另外需要注意的是,當(dāng)你為你的孩子購買意外險時,你應(yīng)該注意理賠的死亡是有限的:未成年人0 - 9歲,死亡賠付不能超過20 萬; 10 - 17歲,死亡賠付不能超過50 萬。因此,即使您為您的孩子購買超過意外險,未成年人賠付的保額也不會超過相應(yīng)的限制。但是,意外殘疾的賠付沒有理賠配額限制。
三、不同險種也可以疊加賠付
關(guān)于疊加賠付,實際上除了可以疊加相同類型的保險外,還可以疊加不同類型的保險。例如,當(dāng)配置重大疾病保險、壽險和意外險與死亡保障時,如果患者在等待期后死亡,則重大疾病保險和壽險可以是賠付;如果事故發(fā)生,可以使用重大疾病保險、壽險和意外險賠付。雖然這三種類型的保險是完全不同類型的保險,但配置的目的和功能完全不同,它們不能相互替代,但有時它們可以產(chǎn)生這樣的協(xié)同效應(yīng),可以讓被保險人的保障更大化。
對于保險消費者來說,理賠一直是一個非常關(guān)注的問題。我希望今天的文章會給你一些啟發(fā)。還建議大家盡快改進保障,一步一步為自己和家人建立更強大的保護,抵御風(fēng)險,擁抱更好的明天。當(dāng)然選擇正確的保險很重要,要理性投保。
