隨著經(jīng)濟的發(fā)展以及人們保險意識的上升，大家對于風(fēng)險防范的一直越來越強，以至于很多人在狗迷保險的時候會比較全面的思考以及購買，甚至是購買多份的保險產(chǎn)品。有些人可能會好奇，如果你在不同的保險公司購買多份的保險產(chǎn)品，如何處理理賠？哪個保險可以疊加在賠付上？因為平時期收到了很多這樣的問題，今天就給大家講解一下。

　　一、哪些保險可以疊加賠付？

　　首先，保險產(chǎn)品是否可以疊加賠付取決于其賠付模式。

　　在基本的保障保險類型中，如重大疾病保險、醫(yī)療保險、意外險和壽險，主要的賠付模式分為兩種類型：

　　一是定額賠付型，也就是說，只要它符合合同約定的賠付條件，你就可以獲得保險金賠付，賠付的金額是按照合約的，購買的保額越高，你賠的越多。例如，重大疾病保險中的疾病/殘疾、壽險、意外險保障、住院津貼保障等。

　　二是補償報銷類型，即根據(jù)實際支出被保險人，按合同報銷，報銷金額不超過實際費用。在醫(yī)療費用保障中常見，例如醫(yī)療保險保障和保障意外醫(yī)療保障。

　　從上表中可以清楚地看出，如果投保多個保險，則定額賠付類型的保險可以與理賠疊加，而報銷補償保險不能與理賠疊加。

　　二、多家投保該如何理賠？

　　在清除各種類型保險的賠付模式后，讓我們來看看多家投保后，各險種該如何理賠吧！

　　1、重大疾病保險

　　如果您購買多種重大疾病保險，無論是嚴(yán)重疾病還是輕癥，只要您符合合同約定，您就可以同時獲得理賠。

　　值得注意的是，除了惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中后遺癥等25種高危重癥外，保險業(yè)對此有統(tǒng)一的定義，其他嚴(yán)重疾病與輕癥，不同的公司條款可能會有一些差異，因此，在疾病診斷后，仔細檢查保險條款，確認是否符合理賠的定義，然后向保險公司報案。

　　在準(zhǔn)備理賠信息時，必須根據(jù)保險公司的要求，如實提供。您可以提前詢問哪些文件需要原件，哪些文件需要使用該副本。所有需要原始信息，你可以申請一個理賠，要求保險公司發(fā)回保險信息，然后進入下一家理賠程序。

　　2、醫(yī)療險

　　醫(yī)療保險不能與賠付疊加。但是，我們經(jīng)常建議消費者購買小額醫(yī)療保險+ 百萬醫(yī)療保險的組合，因此被保險人醫(yī)療保障將更加全面，并且可以盡可能地報銷一些醫(yī)療費用。小額醫(yī)療保險保額一般在1~5 萬之間，免賠額很低，甚至有些產(chǎn)品沒有免賠額，只要住院就可以報銷；雖然百萬醫(yī)療險保額保費并不昂貴，但保額高達數(shù)百萬，嚴(yán)重疾病所需的高額醫(yī)療費用也可以報銷，但通常有1萬的免賠額，因此醫(yī)療費用低于1 萬不能理賠。

　　因此，如果您購買百萬醫(yī)療險后，然后添加一個保額1 萬、沒有免賠額的住院醫(yī)療險，被保險人醫(yī)療保障無縫連接，無論大病小病，只要住院就可以報銷。

　　需要提醒大家的是，醫(yī)療保險發(fā)票中的醫(yī)療保險理賠材料必須妥善保管，如果不慎丟失，但不能申請補打。如果原始發(fā)票在第一家保險公司理賠被收回，您可以用費用費用分割單再去其他保險公司報銷其余部分。

　　3、意外險和壽險

　　意外險中的意外醫(yī)療保障與醫(yī)療保險理賠相同，無需多說。

　　意外死亡保障類似于壽險。它基于人的生命賠付。只要它符合收縮的理賠條件，它就可以是多家理賠。當(dāng)意外傷殘賠付時，各保險公司批準(zhǔn)的殘疾鑒定機構(gòu)可能會有一些差異。當(dāng)執(zhí)行理賠時，保險公司可以首先確認理賠數(shù)據(jù)請求。

　　另外需要注意的是，當(dāng)你為你的孩子購買意外險時，你應(yīng)該注意理賠的死亡是有限的：未成年人0  -  9歲，死亡賠付不能超過20 萬； 10  -  17歲，死亡賠付不能超過50 萬。因此，即使您為您的孩子購買超過意外險，未成年人賠付的保額也不會超過相應(yīng)的限制。但是，意外殘疾的賠付沒有理賠配額限制。

　　三、不同險種也可以疊加賠付

　　關(guān)于疊加賠付，實際上除了可以疊加相同類型的保險外，還可以疊加不同類型的保險。例如，當(dāng)配置重大疾病保險、壽險和意外險與死亡保障時，如果患者在等待期后死亡，則重大疾病保險和壽險可以是賠付；如果事故發(fā)生，可以使用重大疾病保險、壽險和意外險賠付。雖然這三種類型的保險是完全不同類型的保險，但配置的目的和功能完全不同，它們不能相互替代，但有時它們可以產(chǎn)生這樣的協(xié)同效應(yīng)，可以讓被保險人的保障更大化。

　　對于保險消費者來說，理賠一直是一個非常關(guān)注的問題。我希望今天的文章會給你一些啟發(fā)。還建議大家盡快改進保障，一步一步為自己和家人建立更強大的保護，抵御風(fēng)險，擁抱更好的明天。當(dāng)然選擇正確的保險很重要，要理性投保。