隨著現(xiàn)在社會(huì)的進(jìn)步，教育水平的提高，面對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)，很多家庭開始考慮購(gòu)買保險(xiǎn)，為將來(lái)的保險(xiǎn)做好防范措施。但是很多時(shí)候家里的人第一想到的就是給自己的孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候就踩進(jìn)誤區(qū)里面了。買保險(xiǎn)是有三個(gè)最核心的問(wèn)題，就是給誰(shuí)買？怎么買？買多少？對(duì)于三個(gè)問(wèn)題，我們來(lái)做一個(gè)詳細(xì)的分析。

　　一、一家之主優(yōu)先原則

　　“一家之主”的原則回答了“給誰(shuí)買”的問(wèn)題，它涉及在一個(gè)家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的人的順序。

　　但很多時(shí)候我可以見到顧客告訴我：我不在乎，我只是想幫助孩子。如果只是為了孩子，如果被保險(xiǎn)人因殘疾或死亡而中斷收入會(huì)怎樣？這個(gè)孩子的保費(fèi)是誰(shuí)交？在這個(gè)分析中，你會(huì)知道在這個(gè)家庭中，購(gòu)買孩子的順序是在父母之后。

　　那么，在丈夫和妻子之間誰(shuí)購(gòu)買保險(xiǎn)？從家庭財(cái)務(wù)和家庭責(zé)任的角度來(lái)看，賺錢最多和家庭責(zé)任最高的人應(yīng)該是購(gòu)買保險(xiǎn)的首選。

　　因此，“一家之主優(yōu)先原則”可以確保家庭的生活質(zhì)量不會(huì)因事故或疾病而下降。當(dāng)家庭支柱遇到導(dǎo)致家庭收入中斷或急劇下降的疾病和事故時(shí)，它們不會(huì)影響其他家庭成員，例如兒童教育，父母支持和日常家庭生活質(zhì)量。

　　當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，每個(gè)家庭成員都應(yīng)該購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樾腋５募彝?duì)每個(gè)人都很重要！

　　二、自下而上原則

　　購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，“自下而上”原則回答了“如何購(gòu)買”的問(wèn)題。我們說(shuō)“高層建筑是平地起的”，事實(shí)上，購(gòu)買保險(xiǎn)就像建造一座高層建筑，基礎(chǔ)必須堅(jiān)定。如果基礎(chǔ)不堅(jiān)固，頂部建造得更好，裝修更豪華，有小地震就會(huì)坍塌。

　　保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是什么？它是保障類保險(xiǎn)，例如：事故、醫(yī)療和重疾保障。這些通常是我們不愿意面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，但這些是我們?cè)谌松贸讨锌赡苡龅降木薮蟮卣?。一旦出現(xiàn)這樣的風(fēng)險(xiǎn)，它就會(huì)像天崩地裂一樣，這肯定會(huì)導(dǎo)致整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)的喪失。 。

　　那么我們?nèi)绾我?guī)劃家庭保障？

　　馬斯洛理論將需求分為生理需求、安全需求、愛和歸屬感、尊重和自我實(shí)現(xiàn)五個(gè)類別，從較低級(jí)別到較高級(jí)別。保險(xiǎn)是人們滿足其安全需求的經(jīng)濟(jì)手段。因此，我們應(yīng)該首先購(gòu)買保障我們安全的意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、 重疾保險(xiǎn)；第二，購(gòu)買兒童教育保險(xiǎn)和自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)；最后，您可以購(gòu)買投資和財(cái)富管理保險(xiǎn)。

　　1.意外的、醫(yī)療和重疾

　　意外和醫(yī)療是生活中不可避免的問(wèn)題，而保費(fèi)相對(duì)較低，保險(xiǎn)覆蓋率相對(duì)較低。此外，重疾保障也必須準(zhǔn)備好，因?yàn)橹卮蠹膊〉奈：Ω?，影響?jīng)濟(jì)需求。

　　2.個(gè)人養(yǎng)老金和兒童教育

　　要為養(yǎng)老金做好準(zhǔn)備，并確保未來(lái)的生活質(zhì)量，不會(huì)給孩子帶來(lái)負(fù)擔(dān)。接下來(lái)，您需要為孩子的教育做好準(zhǔn)備。雖然小學(xué)是義務(wù)教育，但一些相關(guān)的課外班的費(fèi)用不能少，并且將來(lái)會(huì)有大學(xué)、研究生、國(guó)外學(xué)習(xí)等等，都是不小的支出，你需要提前計(jì)劃。

　　3.投資和財(cái)務(wù)管理

　　以上兩個(gè)方面都做得很好，您可以考慮進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，例如配置某個(gè)分紅理財(cái)險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)保險(xiǎn)資產(chǎn)是最安全和最穩(wěn)定的資產(chǎn)，這些特征不適用于其他理財(cái)產(chǎn)品。

　　三、買多少：“保費(fèi)保額”原則

　　“保費(fèi)保額”原則回答了“買多少錢”的問(wèn)題。有些人認(rèn)為更便宜的保費(fèi)越好，有人認(rèn)為保額越多越好。事實(shí)上，購(gòu)買保險(xiǎn)是買保障，不能單純拍頭決定購(gòu)買多少。因?yàn)橘?gòu)買較少相當(dāng)于大人穿著童裝，冬天穿迷你裙，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，它不具有保障的作用；如果你購(gòu)多了，它將承受過(guò)大的經(jīng)濟(jì)壓力。那么適合購(gòu)買多少錢？

　　保費(fèi)：家庭年收入的10％-20％

　　假設(shè)家庭的年收入為30萬(wàn)元，我建議家庭支付年費(fèi)30,000-60,000元。在一般家庭中，如果保費(fèi)超過(guò)20％，可能會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)負(fù)擔(dān)并影響生活質(zhì)量。

　　但如果是單身白領(lǐng)或剛結(jié)婚的年輕人，保費(fèi)不適合超過(guò)年收入的10％。由于收入處于上升期的早期階段，收入很低，家庭剛剛形成。除了租金或抵押貸款和生活費(fèi)之外，通常很少剩下。因此，保費(fèi)可以控制在年收入的5％到7％之間。

　　保額：家庭年收入的5-10倍

　　假設(shè)一個(gè)家庭的年收入為30萬(wàn)元，推薦家庭的保障配額設(shè)定為150萬(wàn)至300萬(wàn)。只有這樣，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，它才能真正發(fā)揮保障的作用。

如果有責(zé)任，那么重疾保額應(yīng)該是年收入的五倍，而壽險(xiǎn)保額應(yīng)該是年收入的10倍。為了彌補(bǔ)生病后5年康復(fù)期間的收入損失，為家庭10年的生活質(zhì)量做保障。

　　現(xiàn)在我們了解了保險(xiǎn)購(gòu)買的三大原則后，再回頭看上文提到的案例，我們就知道喲啊如何配置保險(xiǎn)了。所以說(shuō)，在大家購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要有理性的思考和判斷，如果不知道要如何投保，建議大家可以選擇專業(yè)的保險(xiǎn)代理人來(lái)進(jìn)行合同的保險(xiǎn)規(guī)劃。