隨著而現(xiàn)在人們需求層次的提高，越來越多的人開始意識到保險(xiǎn)的重要性，開始有意識的給自己規(guī)劃如何買保險(xiǎn)，但是現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，如何購買保險(xiǎn)還真的是很有講究，所以，今天大家就跟隨多保魚一起來看看吧。

　　一、保險(xiǎn)在哪里買？

　　保險(xiǎn)銷售渠道：電話銷售、銀行代銷、代理人渠道、在線銷售渠道。無論你是去銀行購買還是在線購買，前提是你必須了解相關(guān)的基礎(chǔ)知識，你必須仔細(xì)看看條款，尤其是免責(zé)條款，才不會陷入困境。

　　1、電話銷售。最大的問題是保險(xiǎn)條款非常模糊。為了促進(jìn)銷售，銷售人員會故意避免大量免除條款，甚至在演講中有意或無意地?cái)U(kuò)大覆蓋范圍。您必須知道意外險(xiǎn)等具有非常嚴(yán)格的殘疾判斷標(biāo)準(zhǔn)。而電話銷售時，你無法弄清楚具體的保障條款。您無法在短時間內(nèi)確定保險(xiǎn)是否適合您。為了保護(hù)您自己的利益，請盡量不要選擇電話營銷。

　　2、銀行代銷。去銀行，你有沒有被推薦在保險(xiǎn)里買一個“理財(cái)產(chǎn)品”？許多人排除保險(xiǎn)，銀行將其打包為銀保產(chǎn)品推薦寄售。其主要特性是分紅類型、長期，躉繳或期繳，主要是保障壽險(xiǎn)或意外險(xiǎn)。

　　就像電話銷售一樣，銀保產(chǎn)品銷售人員故意刪除關(guān)鍵信息，有誤導(dǎo)嫌疑，有時故意削弱保障功能，并表示保險(xiǎn)已包含在內(nèi)。您認(rèn)為您正在購買理財(cái)產(chǎn)品。事實(shí)上，有一個帶有保障效果的儲蓄保險(xiǎn)?；貓?bào)率確實(shí)高于定期，但保險(xiǎn)是保險(xiǎn)，而不是財(cái)富管理產(chǎn)品。這時，如果你有退保，你必須承受經(jīng)濟(jì)損失。你該怎么辦？

　　如果你陷入坑內(nèi)，你應(yīng)該仔細(xì)閱讀條款，掌握“猶豫期”，并在收到保險(xiǎn)合同10天后（銀行購買，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會將改為15天），被保險(xiǎn)人可以退還合同并無任何理由申請取消。保險(xiǎn)公司必須無條件取消合同并返回所有收到的保費(fèi)。除10元的費(fèi)用外，不扣除任何費(fèi)用。

　　3、網(wǎng)絡(luò)銷售，逐漸成為主流渠道。目前，更可靠的在線銷售平臺主要有中民保險(xiǎn)網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、淘寶銷售區(qū)域等，支付寶、微信也可以購買，涵蓋幾乎所需的所有類型的保險(xiǎn)。

　　電子合同與紙質(zhì)合同具有相同的法律效力。在線保險(xiǎn)理賠，首先可以找保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)信息提交給保險(xiǎn)公司，符合條款和完整信息，經(jīng)過審核，應(yīng)為理賠；第二，你也可以找到一個銷售組織（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、代理商、第三方網(wǎng)站）或個人（購買保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員）理賠。

　　4、線下代理人，是最常見的通道。專業(yè)、可靠的線下代理人根據(jù)您的實(shí)際情況做專業(yè)的、合理的保險(xiǎn)計(jì)劃。當(dāng)然，您還需要具備基本的保險(xiǎn)知識，以免被誤導(dǎo)。

　　二、買保險(xiǎn)考慮因素

　　在保險(xiǎn)方面，您需要明確四個角色：

　　投保人：支付保險(xiǎn)金的人

　　被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)事故的指向?qū)ο?，事故、疾病，保險(xiǎn)公司將為理賠。

　　受益人：事故發(fā)生后可以獲得金錢的人

　　保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司

　　被保險(xiǎn)人和受益人可能不是同一個人

　　務(wù)必指定受益人，以便受益人可以獲得優(yōu)先賠償，最好是在事故發(fā)生后想要獲得保障的人。根據(jù)保險(xiǎn)法，如果沒有指定受益人，則在理賠，保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)作為遺產(chǎn)使用，并且應(yīng)優(yōu)先償還被保險(xiǎn)人的債務(wù)，剩余的人才可以給予法定繼承人。 （例如：A投保50萬元（有房貸），受益人被指定為B，然后500,000優(yōu)先于B； A未指定受益人，500,000用于償還抵押，其余被給予B）

　　可保險(xiǎn)利益原則：如果被保險(xiǎn)人有任何問題，如果您對被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失，您可以購買保險(xiǎn)。

　　惡意投保實(shí)際上很難成功。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會檢查保單持有人和被保險(xiǎn)人是否有任何密切關(guān)系將通過審查。如果關(guān)系太遠(yuǎn)，就不符合保險(xiǎn)利益原則，保險(xiǎn)公司將拒絕保險(xiǎn)。并且為成人購買成人死亡保險(xiǎn)金賠付后，需要獲得被保險(xiǎn)人書面同意，保險(xiǎn)金額有效。

　　另外，實(shí)際上，壽險(xiǎn)理賠是關(guān)系的證明。你可以給自己、配偶、父母、孩子購買保險(xiǎn)，可以給有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)的家庭的其他近親購買保險(xiǎn)，公司也可以為員工購買保險(xiǎn)。

　　三、保險(xiǎn)專業(yè)名稱

　　保險(xiǎn)不止“人”更重要，“時間”也很重要。

　　猶豫期：在10天內(nèi)（銀行15天）購買保險(xiǎn)可以是無條件的退保。

　　保險(xiǎn)條款很復(fù)雜，涉及廣泛的知識。如果您購買的產(chǎn)品不適合您，為了保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，“保險(xiǎn)法”規(guī)定了猶豫期，這意味著被保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)合同10天后收到保險(xiǎn)合同。 （如果銀行購買，中國保監(jiān)會更改為15天），被保險(xiǎn)人可以將合同退回保險(xiǎn)公司并無理由申請取消。在此期間，保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司必須無條件同意申請，取消合同并返回收到的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司除10元費(fèi)用外，不得扣除任何費(fèi)用。

　　在購買保險(xiǎn)的過程中，我們必須充分利用猶豫期，仔細(xì)閱讀猶豫期中的保險(xiǎn)合同條款，判斷其是否符合我們自己的需要，并不適合果斷使用無條件取消合同的權(quán)利。

等待期：也稱為觀察期或免責(zé)期，即使事故發(fā)生在有效合同后的規(guī)定期限內(nèi)，也意味著保險(xiǎn)合同不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。旨在防止帶病投保、惡意投保而設(shè)定的等待期。在此期間，保險(xiǎn)公司不賠付。重大疾病的觀察期一般為90天、180天或一年。

　　所有健康保險(xiǎn)產(chǎn)品都有等待期，等待期的長度直接影響保費(fèi)。重大疾病保險(xiǎn)的觀察期不同，我們必須仔細(xì)檢查相關(guān)的等待期條款。此外，您必須如實(shí)填寫個人信息，隱瞞病史可能有拒絕賠付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　寬限期：寬限期為保費(fèi)，通常為60天。被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)沒有支付保險(xiǎn)費(fèi)，但合同仍然有效。如果在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍將根據(jù)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)將從當(dāng)前未支付的保費(fèi)和利息中扣除。

　　理賠期間：如果發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人一般必須在10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司了解情況并判斷、并及時生成賠付。由于延遲通知，保險(xiǎn)公司增加的調(diào)查、檢查費(fèi)用等需要由被保險(xiǎn)人投保（地震等不可抗力等自然災(zāi)害造成的延誤除外）。因此，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請盡快聯(lián)系保險(xiǎn)公司。您也可以在第一時間聯(lián)系保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，并要求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為您提供幫助。

　　所以，大家在購買保險(xiǎn)的時候，一定不要聽保險(xiǎn)銷售人員說這個好那個好就全部都買了，天下沒有掉餡餅的是事情，更何況掉了餡餅有砸中的肯定也不是你，所以還是要謹(jǐn)慎。在購買的時候要擦亮眼睛，希望多保魚今天的分享對大家有所幫助。