我們都知道購買保險是比較重要的，特別是現(xiàn)在重疾的高發(fā)越來越年輕化，所以投保重疾險成為大家的首選。最近，有一款重疾險特別火熱，相信選擇重疾險的朋友可能對百年康惠保并不陌生，性價比高，純重疾險，發(fā)布地方廣，讓康惠保成為大多數(shù)人的首選，那么我們下面一起來看看它究竟好在哪里。

　　一、誰最適合消費型重大疾病保險

　　消費者型重大疾病保險：純保障型產(chǎn)品，無死亡責任，可以選擇保障到70/80 /終身，只有患重病或輕癥才能得到賠付，所以保費比較便宜。

　　在我看來，消費者重大疾病保險最適合以下三種類型的人購買：

　　1、有點小，想防止重病的風險，預(yù)算不高，比如剛剛建立家庭的朋友。

　　2、有預(yù)算，想做高保額，但想要保護死亡責任的朋友，可以選擇消費者類型的疾病+壽險配置。

　　3、30歲的單身朋友，有一定的積蓄，不用過多考慮家長的責任的朋友。

　　當然，在具體選擇中，仍然需要結(jié)合實際情況，如家庭責任情況、身體健康狀況、日常生活費和投資習(xí)慣等。

　　例如，一個年收入20萬的朋友，上要贍養(yǎng)老人、下要撫養(yǎng)孩子，有家庭開支和抵押貸款，所以在節(jié)約預(yù)算的原則上絕對是消費類型的重大疾病保險。

　　另一位年薪為18萬的朋友，父母都是公務(wù)員，房子直接全款，而且費用不高，所以更適合帶身故責任的重疾險。

　　二、3熱門產(chǎn)品對比評測

　　以圖表的形式，列出康惠保特定保障的詳細信息，并比較相同類型的其他兩個產(chǎn)品的詳細信息，如下所示：

　　1.性價比分析，保障詳情和價格友不友好？

　　a、百年康惠保vs陽光隨e保

　　百年康惠保和陽光隨e保進行了比較。圖中的紅色字符是它們各自的優(yōu)點。

　　康惠保：100種嚴重疾病+ 30種輕癥，輕癥25％的賠付比率；

　　陽光隨e保：60種重病+ 25種輕癥，輕癥20％保額和賠付2次；

　　康惠保的優(yōu)點：上圖中測得的價格便宜600件/年，40種重病，5種輕癥和5％賠付。總的來說，康惠保比陽光隨e保具有成本效益。

　　b、百年康惠保vs健康一生A

　　百年康惠保和健康一生A進行比較。圖中的紅色字符各自具有優(yōu)勢。

　　康惠保：100種嚴重疾病+ 30種輕癥，輕癥是賠付比例的25％；

　　健康一生A：50種嚴重疾病+ 15種輕癥，輕癥賠付比例為30％，外帶2次輕癥賠付。

　　健康一生A的價格比康惠保貴450元/年。雖然保障類型的疾病比康惠保差了點，但輕癥的多次賠付和30％的賠付比例略占優(yōu)勢。

　　按價格/性能比排序，我是這樣排的：百年康惠保＞健康一生A＞陽光隨e保

　　2.疾病定義分析，關(guān)乎到好不好理賠？

　　a、重疾定義比較

　　中國保險協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合開發(fā)了25種強制性疾病，占危重病保險金額的90％以上。雖然這些重病定義相同，但有些產(chǎn)品也會有理賠的時間限制，所以我根據(jù)這25種疾病的時間限制判斷定義為理賠，如下圖所示：

　　注：三種產(chǎn)品中的25種產(chǎn)品重疾理賠時限均相同，以上三種疾病均免于0-3歲的保險期。

　　這三種產(chǎn)品在25種法定重疾理賠中具有相同的時間限制，例如“雙目失聰、雙耳失明、語言能力喪失”三種重疾所有都免于3歲以下。

　　b、輕癥定義比較

　　由于對輕癥沒有統(tǒng)一的規(guī)定，我根據(jù)保險公司的理賠數(shù)據(jù)找到了8款高位輕癥，判斷這三個產(chǎn)品是否覆蓋了理賠的時差，如下圖所示：

　　注意：√表示條款中的保障疾病；由于非典型急性心肌梗死、冠狀動脈介入和主動脈手術(shù)三種輕癥屬于同一類型的疾病，如不幸患上三種疾病中的兩種，按病順序僅為賠付其中之一。

　　8大高發(fā)輕癥3款產(chǎn)品全部保障，只有小面積III度燒傷：百年康惠保是從燒傷面積>=15%開始理賠，而其他兩個為10％。

　　看來這三大產(chǎn)品的主要病癥、輕癥定義基本相同，輕癥中康惠保較小區(qū)域燒壞理賠比例，15％和10％實際上差別不大。

　　3.重疾險到底該如何選擇？

　　總體而言：康惠保是一種非常全面且具有成本效益的消費型重病保險的保障。我曾經(jīng)看過它的超低價格，并為自己買了一個?？祷荼５默F(xiàn)金價值表如下：

　　注意：百年康惠保的現(xiàn)金價值，上圖中的現(xiàn)金值表示每年可以返回的金額為退保的錢，減額交清則是在無法續(xù)交保費時，現(xiàn)金價值充當保費。

　　如果你想花更少的錢來獲得重大疾病保險，建議考慮百年康惠保，這個產(chǎn)品支持19個省市出售，如下：

　　湖北、 大連、 遼寧、 北京、 河南、 黑龍江、 安徽、 山東、 江蘇、 四川、 福建、 陜西、內(nèi)蒙古、 吉林、 江西、 浙江、 山西、 廣東、 重慶。

　　如果你看重輕癥的多次賠付，你可以考慮健康一生A，它還有一個支持“智能核保”的殺手。有異常體檢的朋友，如乙型肝炎病毒、或以前的疾病，可以通過智能核保測試獲得保險結(jié)論。

　　相應(yīng)區(qū)域的朋友可以適當考慮。

　　四、多保魚總結(jié)

　　總結(jié)康惠保的優(yōu)點：

　　1、價格低廉，幾乎不可能找到它比它便宜；

　　2、保障全面，100種重病+ 30種輕癥全面保駕護航；

　　3、保險范圍廣，多達19個省市可以投保。

　　購買合適的重大疾病保險并非易事。從大量產(chǎn)品中選擇經(jīng)濟有效的評估分析甚至更加困難。

　　通過以上的四點，我們知道購買重疾險的重要性，以及對比其他重疾險來說，康惠保更具有性價比，而且優(yōu)勢會更加多，更具誠意，所以有意向購買重疾險的朋友可以參考一下，購買真正適合自己的重疾險。