對于財務管理，是我們每個家庭都想要的，但是很多人往往在配置理財方面的時候，沒有在意自身以及家庭的保障方面，要知道，理財是有風險的，保險就是保障你的風險的。在風險來臨之前，我們需要險保障，后理財，在了解理財?shù)臅r候，大家需要需要了解這五點。

　　1、了解投保的目的，選擇有效的保險

　　根據(jù)您自己的情況和家庭情況，確定您的保險目的。由于社會養(yǎng)老保險有支付上限，商業(yè)養(yǎng)老保險沒有上限支付，擁有大量資產(chǎn)的客戶可以將其部分資產(chǎn)分配到具有養(yǎng)老金功能的美元儲蓄保單，以確保他們晚年的繁榮生活。

　　2、了解保險需求，確定保險額度

　　根據(jù)家庭的收入和支出情況、資產(chǎn)和負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定每年支付保費和保險額度，實現(xiàn)保險的最佳使用，并準確投資。

　　3、了解經(jīng)濟環(huán)境，確定投保策略

　　可以適當關注利率環(huán)境和保險條款中的利率調(diào)整協(xié)議。對于投資類保險，您還可以關注保險基金投資的目標及其所處的宏觀經(jīng)濟環(huán)境。

　　4、了解風險承受能力并避免違約損失

　　對于長期保險，您必須對未來支付期間的收支進行全面估算，確保您能按時支付費用，不能按時支付或中間的退保可能帶來本金的損失，必須首先評估自己的風險承受能力，并且還可以通過附加被保險人免除條款來在一定程度上避免此類風險。

　　5、了解保險合同條款，確定保險責任

　　根據(jù)家庭保險的需要，結合產(chǎn)品特點，選擇最適合您的保險。當合同條款規(guī)定的責任事件發(fā)生時，應及時處理保險理賠以充分發(fā)揮保險效力。

　　家庭資產(chǎn)就像一艘船：

　　船體（存款）、帆（投資）、救生圈（保險）是必不可少的。

　　1、當家庭遇到緊急情況（失業(yè)、生病且無法工作等）時，一個家庭準備至少3-6個月的家庭總費用和緊急儲備金。

　　2、有船體的船是不夠的。由于通貨膨脹足以使船體不受水影響（即資產(chǎn)貶值），因此帆必須像家庭投資賬戶一樣。當然，對于穩(wěn)定航行的船舶，風帆不應太大（也就是說，投資資產(chǎn)的風險并不容易）。超大風帆無法承受風浪；帆不應該太小，小帆的艘船不會有前進的動力。

　　3、船的另一個不可或缺的部分是救生圈。 泰坦尼克號僅僅因為沒有足夠的救生艇，很多人都喪生了。如果一個家庭沒有足夠的保障，它將在事故發(fā)生時發(fā)生，它不會對家庭友好，并且嚴重的疾病將耗盡近一半或全部財產(chǎn)。投資是一個長期的過程，早期建立家庭資產(chǎn)保值和升值機制非常重要。

　　一個家庭的理財觀念，實際需要積累的還要有閑置的資金，認識到自己家庭的風險和需要的理財方向，合理的安排家庭的資金和風險方法，才是最重要的，但都是以自身的實際狀況為前提，大家要多注意。