隨著我國商業(yè)保障制度日益完善，商業(yè)保險制度也逐步豐富起來。人們的投保意識也日漸增長，投保的保險中，最常見的就是意外險，保額高，保額低門檻低。所以今天讓我們首先了解一下意外保險，即外部因素相對于疾病保險產(chǎn)生的理賠金額。意外保險由四部分組成：意外醫(yī)療保險，意外傷殘保險，意外身故保險和意外津貼保險。我們一起來看看。

　　一、意外保險各自有什么特點？

　　1.意外醫(yī)療保險：如果多家保險公司同時購買意外醫(yī)療保險，由于醫(yī)療保險是補償保險，多家保險公司不能同時報銷意外醫(yī)療保險，只能在保險公司報銷之后。剩余的未報銷金額將報銷給另一家保險公司，但報銷總額不超過實際費用。

　　2.意外傷殘保險：如果在幾家保險公司同時購買意外保險，由于生命非常寶貴，可以同時向多家保險公司報銷意外傷殘保險。根據(jù)殘疾比例，理賠的額度賠付，是買多少賠多少！

　　3.意外身故保險：如果你不小心同時購買了意外身故保險，因為生命是無價的，那么意外身故保險可以同時報銷給多家保險公司。理賠金額基于保單的數(shù)量，多買多賠。

　　4.意外津貼保險：如果你在幾家保險公司同時購買意外保險，那么這個保險可以在許多保險公司重復理賠，多買多賠。

　　特別提醒一下，猝死不是偶然的。這被很多人誤解了，把猝死當成了一個意外。如果你剛買了事故身故保險，猝死是不給理賠的！如果你買壽險，那么你可以得到理賠！

　　因此，意外保險不是你購買的越多越好，只了解了每種意外保險的不同功能，你才可以購買保險時，不會被愚弄！不會白花錢！

　　二、有哪些意外保險值得購買？

　　確定哪個意外險值得購買，主要注意以下幾點：

　　1、保障內(nèi)容全面，一般需要覆蓋：意外身故、傷殘、燒傷。

　　有些意外險只保護死亡，不保證殘疾，也就是說，在非死傷的意外傷害中，殘疾的結果是得不到保險公司的賠付的，但意外傷殘的概率遠遠大于身故，這種產(chǎn)品非常雞肋，看起來不錯，實際上功能大打折扣；燒傷的概率很高，有些產(chǎn)品不能保證，這也需要特別注意。

　　2、基本保額（一般意外傷害保額）是否足夠

　　市場上有很多意外險像[百萬身價]的駕乘意外險，公共交通或自動駕駛的保額非常高，達到100萬，但實際上基本的保額非常低，大多只有100,000。無論我們是駕駛還是坐車，事故發(fā)生的概率仍然非常低，一般事故摔傷、扭傷、貓爪狗咬、燒傷燙傷等的概率明顯高于交通事故，所以買意外險不能倒立，只關注交通事故，忽視日常生活中的事故。日常生活中的事故概念是什么？這是包括車輛在內(nèi)的所有意外傷害，所以從理論上講，如果基本保額足夠，則無需增加交通工具意外的保障。

　　3、意外醫(yī)療是否有免賠額，是否可以報銷自費藥。

　　市場上常見的意外醫(yī)療是100免賠，在社保目錄范圍內(nèi)報銷藥物，但如果產(chǎn)品的意外醫(yī)療沒有免賠額或免賠額低，也可以報銷自費藥物。這類產(chǎn)品無疑更值得購買。

　　4、是否有住院津貼？

　　顧名思義，住院補貼可以為因意外住院和失業(yè)的人提供經(jīng)濟補償。通常按天計算，如一天補償100元。擁有此功能的意外險自然是錦上添花。

　　以上我們講到了意外保險常見的幾個險種，大家可以在購買的時候，根據(jù)自己的續(xù)期選擇。當然每個保險產(chǎn)品的選擇都有其注意事項，意外險也不例外，希望多保魚今天意外險選擇的分享能給大家有所幫助。