首先，在購買保險(xiǎn)的時候，應(yīng)該知道人身保險(xiǎn)有哪些？之前說過保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。今天，重點(diǎn)講講保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。在人壽保險(xiǎn)方面，各種保險(xiǎn)公司都給予了財(cái)務(wù)管理職能，如分紅，給予人壽命的價值，開發(fā)了養(yǎng)老金，教育基金，投資和財(cái)富管理等。如圖所示。

　　社保作為國家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，保費(fèi)低，保障寬，沒有體檢，保障了大多數(shù)人的需求，特別是在花費(fèi)不太多的情況下。但是，因?yàn)楸ｎ~作為基礎(chǔ)保障是低的，所以基本上只能保障基本用藥。當(dāng)一些重大疾病來臨時，社保的保額不足以支持家庭保障，（社保保障方式，請聽下一次分解）商業(yè)保障成為大多數(shù)家庭選擇，因此社保 + 商保成為必然趨勢。

　　一、商業(yè)保障部分

　　1）事故：這是指一起重大事故，例如車禍導(dǎo)致的死亡或完全殘疾。

　　2）意外醫(yī)療：指由意外帶來的醫(yī)療，如醫(yī)療門診手術(shù)。例如，通常的磕磕碰碰，貓爪和狗咬之類的。許多人會混淆意外和意外醫(yī)療，認(rèn)為不用意外醫(yī)療配置因?yàn)橛幸馔怆U(xiǎn)。

　　3）住院：生大病，做手術(shù)，通常帶來住院，住院將有醫(yī)院收費(fèi)，手術(shù)費(fèi)，餐飲費(fèi)，商業(yè)保險(xiǎn)里面的醫(yī)療保險(xiǎn)在是社保無法報(bào)銷的，不僅包括不能報(bào)銷的部分比例，還有進(jìn)口藥品等。有些保險(xiǎn)還包括住院前后的門診醫(yī)療費(fèi)用。

　　4）重大疾?。夯径际墙o付型的，醫(yī)療面前的報(bào)銷金額，但家庭后可能沒有收入，可能需要增加營養(yǎng)，可能還需要繼續(xù)償還抵押貸款，這些社保和醫(yī)療無關(guān)，重疾險(xiǎn)是必須的。

　　5）教育金：主要是為兒童購買，用于兒童教育。當(dāng)家庭資產(chǎn)受到重大風(fēng)險(xiǎn)時，兒童的教育將受到影響。

　　5）養(yǎng)老金：顧名思義，我們的想法是現(xiàn)在省錢并用它來維持退休后的高生活水平。

　　6）投資和財(cái)務(wù)管理：這意味著將資金投入保險(xiǎn)公司并通過保險(xiǎn)公司管理資金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠是免稅的并且可以指定繼承人，富人將使用保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理來避稅并實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)傳承。

　　2、如何配置

　　在談到這些保險(xiǎn)分類之后，下一步是如何配置它們。

　　1）首先配置保障類配置。從保險(xiǎn)歷史來講，保險(xiǎn)首先性保，所以首先應(yīng)該完成保障性配置，在保障性配置完備的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)有余額，然后考慮通過教育基金，養(yǎng)老金等分配保險(xiǎn)。這與汽車保險(xiǎn)相同，汽車保險(xiǎn)配置，你可以依靠汽車賺錢更多錢。

2）保額應(yīng)適度設(shè)置。不差錢，保額當(dāng)然是更高的好，但保額高保費(fèi)也高，保費(fèi)太高，可能會影響正常開銷。因此，一般保額設(shè)置最好遵循“雙十原則”，保額是家庭年收入的10倍，達(dá)到保障,保費(fèi)不應(yīng)超過家庭年支出的十分之一。就兩者的組合而言，配置了多少保額，以及當(dāng)年支付了多少保費(fèi)。

　　3）首先保癥全再高保額。 “充分”一詞是指最好意外，意外醫(yī)療，住院治療和重大疾病可以通過保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。回顧一個人的生活，這只是一場意外或一場疾病，一場重大事故，一場小事故，一場大病和一場小病通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，人身就完全保障了。當(dāng)然，這句話不應(yīng)該太絕對。例如，一個家庭年收入為百萬的家庭可能認(rèn)為沒有必要購買年5000的意外醫(yī)療，因?yàn)榧彝タ梢猿钟兴⑶也恍枰@種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

　　具體如何配置保障，這與每個家庭的實(shí)際情況有關(guān)，最好找一個值得信賴的保險(xiǎn)公司進(jìn)行分析然后做出決定。希望多保魚的分享能對大家有所幫助，想要了解更多的內(nèi)容記得關(guān)注多保魚在網(wǎng)站更新的其他文章或者關(guān)注多保魚的微信公眾號“多保魚服務(wù)號”。