人們在有了保險(xiǎn)的意識(shí)以后，開始選擇購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，常見的就是重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等，還有一個(gè)大家很關(guān)注的萬能險(xiǎn)，集保障和理財(cái)于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，受到了很多人的青睞。但是萬能險(xiǎn)究竟是什么，很多人還不清晰，跟隨多保魚來看看吧。

　　1、什么是萬能保險(xiǎn)

　　萬能保險(xiǎn)（簡稱萬能險(xiǎn)）是一種新型的人壽保險(xiǎn)，它將保障功能與投資功能相結(jié)合。保費(fèi)將有兩個(gè)功能，一個(gè)是保障，另一個(gè)是收益。每年支付保費(fèi)然后扣除保障成本、初始成本后剩余的將進(jìn)入萬能賬戶，然后每日利率每月復(fù)利增長，可以退還多少錢與收入部分有關(guān)。

　　2、萬能保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)

　　萬能賬戶的值根據(jù)保險(xiǎn)公司的投資收益定期結(jié)算。萬能險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)入保險(xiǎn)公司分為三部分：

　　第一部分是保險(xiǎn)公司收取的初始費(fèi)用，包括保險(xiǎn)公司的運(yùn)營費(fèi)用、代理人傭金、管理費(fèi)等。扣除初始費(fèi)用越多，輸入萬能賬戶的錢就越少！

　　第二部分是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，即為保險(xiǎn)合同提供的保障功能（如身故、全殘、殘疾等），并定期扣除保障成本；

　　第三部分是扣除各種費(fèi)用的余額，進(jìn)入萬能賬戶，由保險(xiǎn)公司管理，并定期結(jié)算。一些保險(xiǎn)公司還將從每年或每月的萬能賬戶余額中扣除非常低的保單管理費(fèi)。

　　因此，并非所有保費(fèi)都進(jìn)入了萬能賬戶，因?yàn)橹挥羞M(jìn)入萬能賬戶的錢才會(huì)產(chǎn)生收益，因此進(jìn)入萬能賬戶的錢越多，被保險(xiǎn)人就越有利。

　　在第一年，保費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶的錢很少。之后，年度保費(fèi)進(jìn)入萬能賬戶，并且錢依次增加，即萬能賬戶產(chǎn)生的收益一年比一年多。

　　3、誰適合購買？

　　1、有財(cái)務(wù)需求，而不是保障

　　將萬能險(xiǎn)視為財(cái)富管理產(chǎn)品，將財(cái)富管理產(chǎn)品視為財(cái)富管理產(chǎn)品！重要的話說三次。

　　萬能險(xiǎn)的坑主要強(qiáng)調(diào)保障和財(cái)務(wù)管理功能。但這個(gè)“兩全其美”的背后是：投資回報(bào)率非常低，保費(fèi)高。作為一個(gè)評估的財(cái)富管理產(chǎn)品，它純粹很多。

　　2、需要進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)和健全的財(cái)務(wù)管理，而不會(huì)產(chǎn)生過高的預(yù)期回報(bào)

　　網(wǎng)銷萬能險(xiǎn)主要承諾最低回報(bào)率，目前的實(shí)際結(jié)算率約為6％，這在低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中仍然非常好。但畢竟，這是一個(gè)健全的財(cái)務(wù)管理，并不適合對收入的高期望。

　　4、購買時(shí)應(yīng)該注意什么？

　　1、收入構(gòu)成

　　最低保障增益（確定），預(yù)期收益率（不確定）是多少？

　　2、期限：退保要求和費(fèi)用

　　萬能險(xiǎn)可以短期的原因是因?yàn)樗梢蕴崆懊赓M(fèi)退保。因此退保（贖回）時(shí)間限制和退保費(fèi)用變得至關(guān)重要。

　　3、費(fèi)用：相關(guān)費(fèi)用

　　初始成本、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)等將吞噬您的收入喲。

　　4、風(fēng)險(xiǎn)：對接背后的投資資產(chǎn)是多少？

　　專注于投資資產(chǎn)和相應(yīng)的比例將使您更好地掌握風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的可能性。

　　知道了以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的知識(shí)后，大家就知道萬能險(xiǎn)是什么，有什么功能，適合哪些群眾購買以及購買的時(shí)候需要注意哪些方面了。要知道萬能險(xiǎn)不是所有人都適合購買的哦，不要盲目的購買，需要理性的思維。