買保險(xiǎn)前,一定要了解的八個(gè)問(wèn)題
因?yàn)槲覀兊纳畲嬖谥芏嗟娘L(fēng)險(xiǎn),而保險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候保護(hù)自己和家人的一道有力的屏障,所以買保險(xiǎn)也成為了很多人的共識(shí)。但是,保險(xiǎn)作為一個(gè)金融工具,涵蓋的內(nèi)容非常多,總體來(lái)說(shuō)是非常復(fù)雜的,我看過(guò)太多人因?yàn)椴涣私獗kU(xiǎn)而買了不適合自己的保險(xiǎn)。今天我就來(lái)回答幾個(gè)經(jīng)常被問(wèn)到的關(guān)于買保險(xiǎn)的問(wèn)題。
一.常見(jiàn)的保險(xiǎn)類型有哪些,分別有什么用?
1.醫(yī)療保險(xiǎn),保障疾病或事故的醫(yī)療責(zé)任,對(duì)疾病類型沒(méi)有限制。
像醫(yī)保一樣,它是一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)。首先要看醫(yī)生,花多少錢(qián),并通過(guò)發(fā)票報(bào)銷。你報(bào)銷的錢(qián)少于或等于你在醫(yī)療上花的錢(qián),所以購(gòu)買更多的副本是沒(méi)用的。已經(jīng)報(bào)銷的部分不能反復(fù)報(bào)銷。
2.意外險(xiǎn),保障意外醫(yī)療,意外傷殘和意外死亡。
在這里,意外醫(yī)療也是一種補(bǔ)償類型,以及在發(fā)票報(bào)銷上花了多少錢(qián)。意外傷殘和意外死亡,它是一種支付類型,即如果意外死亡或達(dá)到一定程度的殘疾,直接賠付保額。
3.重大疾病保險(xiǎn),也是保障疾病。
然而,與醫(yī)療保險(xiǎn)不同,其疾病保障是有限的。如果它是一種主要疾病,例如癌癥,中風(fēng),心肌梗塞等,它通常是危及生命的疾病。重大疾病保險(xiǎn)是一種支付類型,達(dá)到理賠條件,如癌癥的診斷,它是賠付保額。你不需要拿發(fā)票報(bào)銷,買了多少保額就會(huì)給你多少錢(qián),到手的錢(qián)想做什么都行。
4.壽險(xiǎn),保障死亡責(zé)任。
它也是一種支付類型,也就是說(shuō),如果一個(gè)人去世,才能拿到賠償。
以上四種保險(xiǎn),意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),一般為一年的產(chǎn)品,是一年購(gòu)買保障,明年需要續(xù)保。因此,它也更便宜。但保費(fèi)使用自然費(fèi)率,這意味著保費(fèi)隨著年齡(風(fēng)險(xiǎn))而增加。
重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn),主要是長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期保險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率,每年固定為保費(fèi)。一致同意為保障支付多長(zhǎng)時(shí)間。年度付款將是固定的,不會(huì)改變。
通常更好的保險(xiǎn)配置是:醫(yī)療保險(xiǎn)+意外險(xiǎn) +重大疾病保險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)。
5.理財(cái)險(xiǎn)。
我們經(jīng)常聽(tīng)到:教育黃金,養(yǎng)老金,養(yǎng)老保險(xiǎn),兩種保險(xiǎn),分紅保險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)。
兩者都是理財(cái)險(xiǎn),這種保險(xiǎn)通常有一些很弱的保障功能,主要作用是理財(cái)。
但由于種種原因,目前市場(chǎng)上的理財(cái)險(xiǎn),實(shí)際收入不到4%?;貓?bào)率或流動(dòng)性都很差,我個(gè)人不建議購(gòu)買理財(cái)險(xiǎn)。
二.家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的順序是什么?誰(shuí)先購(gòu)買?
大多數(shù)人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)希望先為父母或孩子購(gòu)買保險(xiǎn),因?yàn)樗麄兏菀咨?。但事?shí)上,保險(xiǎn)不是先給風(fēng)險(xiǎn)大的人購(gòu)買,而是誰(shuí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)最大,誰(shuí)應(yīng)該先買保險(xiǎn)。成年人,作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,一旦發(fā)生重大疾病或事故,不僅沒(méi)了收入來(lái)源,而且看病支出也很大,家庭將立即陷入困境,更不用說(shuō)為兒童和老人支付保費(fèi)。
因此,如果必須有一個(gè)序列:第一個(gè)成年人,然后是孩子,然后是老人。
把自己放在第一個(gè)保障位,你才是你父母和孩子最好的保障。
三.如果您想購(gòu)買保險(xiǎn),您需要滿足哪些條件?
許多人可能會(huì)被要求購(gòu)買代理人的保險(xiǎn)習(xí)慣,并不知道購(gòu)買保險(xiǎn)需要滿足一定的條件。
1.年齡越大,保費(fèi)越貴,60歲以上,重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)難以買到,只能考慮意外險(xiǎn)。
2.職業(yè)限制主要是意外險(xiǎn)。如果是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè),事故風(fēng)險(xiǎn)很高,一般意外險(xiǎn)不太好買。
3.健康告知。如果想要購(gòu)買保險(xiǎn),許多常見(jiàn)的小問(wèn)題,如甲狀腺結(jié)節(jié),乳腺結(jié)節(jié),攜帶乙型肝炎等,都會(huì)影響購(gòu)買保險(xiǎn)。
如果您不符合健康告知,則需要轉(zhuǎn)到承保步驟。保險(xiǎn)公司根據(jù)您的具體情況判斷您能不能購(gòu)買保險(xiǎn)。
四.保險(xiǎn)理賠難嗎?
只要您滿足健康告知購(gòu)買并達(dá)到理賠條件,保險(xiǎn)公司肯定會(huì)是賠付。
理賠的關(guān)鍵是:你必須自己知道買什么保險(xiǎn)保障,什么是賠付,什么不是賠付。
拿到保險(xiǎn)合同,好好看看:保障責(zé)任(保證),免除條款(當(dāng)情況不付款時(shí))。不要輕易相信別人告訴你沒(méi)有問(wèn)題。
五.在網(wǎng)上買保險(xiǎn)安全嗎?還是找保險(xiǎn)代理人可靠
無(wú)論是在線還是離線購(gòu)買,您都可以從保險(xiǎn)公司購(gòu)買產(chǎn)品,沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別。保險(xiǎn)合同是與保險(xiǎn)公司簽訂的,保險(xiǎn)產(chǎn)品需要提交保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審核后才能上市。
電子合同和紙質(zhì)合同具有相同的法律效力,并沒(méi)有什么不同。更改保險(xiǎn)信息、理賠,都可以致電保險(xiǎn)公司客服解決。
六.小保險(xiǎn)公司安全嗎?
無(wú)論是大型保險(xiǎn)公司還是小型保險(xiǎn)公司,都受到銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管。成立了一家保險(xiǎn)公司,至少有2億資金。保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況,償付能力,將每季度都要接受檢查。小型保險(xiǎn)公司的安全性不低于銀行。
因此,購(gòu)買保險(xiǎn),產(chǎn)品的選擇優(yōu)先于保險(xiǎn)公司。
由于大型保險(xiǎn)公司的品牌溢價(jià),如平安,中國(guó)人壽,友邦保險(xiǎn)等,沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品具有特別高的性價(jià)比。即使他們不這樣做,他們也在網(wǎng)上擁有巨大的市場(chǎng)份額,并且沒(méi)有必要犧牲他們的利潤(rùn)來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)。
七:我買錯(cuò)了保險(xiǎn),我能退嗎?
可以退。在猶豫期退保,通常是在購(gòu)買保險(xiǎn)之前10-20天,退保將返還全部保費(fèi)。但是在猶豫期之后,退保只有返還現(xiàn)金價(jià)值。
現(xiàn)金價(jià)值是多少?只能說(shuō),退保非常不劃算,尤其是前五年,現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)低于保費(fèi)。
所以退保,會(huì)造成一定的損失。購(gòu)買時(shí)仍建議謹(jǐn)慎,一定考慮好再購(gòu)買。
八:家庭資產(chǎn)多少錢(qián)用來(lái)買保險(xiǎn)比較好
購(gòu)買保險(xiǎn),有一個(gè)所謂的雙十原則:保費(fèi)應(yīng)該是該家庭年收入的10%,而保額應(yīng)該是該家庭年收入的十倍。
我認(rèn)為這個(gè)原則并不適用于所有人,所以,沒(méi)有固定的規(guī)則,這取決于你愿意花多少錢(qián),購(gòu)買多少保額可以給你安全感。唯一的原則是用盡可能少的錢(qián)購(gòu)買最高的保額。保額的優(yōu)先級(jí)高于多次賠付,現(xiàn)金價(jià)值,保費(fèi)豁免和其他各種亂七八糟的功能。
總之,買保險(xiǎn)是一個(gè)非常復(fù)雜的過(guò)程,遵從以上的保險(xiǎn)理念,可以成功避過(guò)大部分買保險(xiǎn)的坑。了解了這些保險(xiǎn)理念之后就可以具體看各類保險(xiǎn)的具體產(chǎn)品測(cè)評(píng)了,多保魚(yú)網(wǎng)站有眾多保險(xiǎn)公司很多產(chǎn)品的測(cè)評(píng),感興趣的話可以多了解一下,希望每個(gè)人都能買到最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,真正的用保險(xiǎn)去保障自己和家人的生活。
