隨著人們保險意識的提高，很多人除了給自己購買保險，也會給家人購買保險。如果給家里的老人挑選過保險就會發(fā)現，老年人購買保險是非常困難的，保險公司針對老年人的保險是非常少的，而且保費也非常貴。那么，怎么才能比較科學的給老人購買保險呢？今天我們就來聊一下怎么樣給老人購買保險比較好。

　　一．每個險種的購買年齡限制

　　1.重大疾病保險：投保年齡≦50歲，部分產品50歲以上的也可以投保

　　2.防癌險：在年齡上通常是寬松的，可以在7、80歲購買。

　　3.醫(yī)療保險：投保年齡≦60歲，偶爾開放至65歲

　　4.防癌醫(yī)療險：如果上到60歲，考慮防癌醫(yī)療險。優(yōu)點是可以在70歲之前購買，并且可以始終為續(xù)保至105歲，即使以后出現健康問題，也不會被拒保。只要它不是一種與癌癥有關的疾病，即使有三高、糖尿病、心血管病，也不會延誤。缺點是抗癌醫(yī)療保險只能報銷癌癥相關的住院費用。

　　5：意外險：一般限于65歲以下，建議購買

　　有的專門針對老人的意外險，可以投保到80歲，就是價格昂貴。

　　6.壽險：投保年齡≦50/55歲

　　但是，在現階段，核心家庭責任如兒童教育、汽車貸款抵押貸款、父母贍養(yǎng)已基本完成，不建議老人購買壽險。

　　二．老人購買保險的主要困難

　　保費和死亡率、發(fā)生率、年齡、性別和其他相關，年齡越大、風險越高，保費越高。男性壽命比女性短，保費更貴。

　　因此，為老年人購買保險，預算很容易超標，也不能購買過高的保額，如重大疾病保險、防癌險，50歲以后一般不高于10萬。

　　三．老人購買保險的順序

　　以上是老年人購買保險的一些現實。如果你想把錢花在刀刃上，你必須合理安排購買的優(yōu)先級，并努力適度支出、保障全面。如果讓多保魚排個序，則建議：

　　1.年齡在50歲以下：醫(yī)療保險>意外險>重大疾病保險>醫(yī)療保險>壽險。補充養(yǎng)老保險仍有空間。

　　2.年齡在50歲以上：醫(yī)療保險優(yōu)先，再搭配防癌險、意外險。根據經濟條件，您還可以添加防癌險、養(yǎng)老保險。

　　四．老人購買保險的注意事項

　　1.醫(yī)療保險：基礎性保障，優(yōu)點是可以帶病投保、沒有年齡限制（員工醫(yī)療保險不能超過退休年齡）、保障長期有效。

　　如果您沒有醫(yī)療保險，您可以支付或參加新的農村合作醫(yī)療制度。當地有一項重要的醫(yī)療保險，您也可以參加保險。

　　以深圳的“重病補充醫(yī)療保險”為例：在深圳醫(yī)療保險的情況下，每個人每年只需要支付29元?；紘乐丶膊r，自籌資金超過1萬，可報銷70％。特殊藥物最多可報150,000。強烈推薦。

      對于老年人，重大疾病保險的價格賠付。條件相對苛刻。成本有限。醫(yī)療費用可以通過醫(yī)療保險解決。急診科可以報銷急診、住院、門診手術，并且治療手段不受限制。治療意味著醫(yī)療保險的良好補充。

　　選擇時，您可以專注于三個維度：1.免賠額； 2.最高限額； 3.報銷范圍，是否含有進口藥品和設備，是否按比例或100％報銷。提醒一下，醫(yī)療保險健康告知更嚴格，不符合別強買，否則報銷可能有問題；而且很多醫(yī)療保險不保證續(xù)保，有可能停售、漲價的可能。

　　2.意外險：老人的身心狀態(tài)下降，反應力、敏捷、身體機能不如以前，發(fā)生事故概率遠高于中青年時期，有必要加意外險,保費不貴，一年100-400就足夠了。

　　需要考慮三個主要方面：

　　1）意外醫(yī)療保額是否足夠；

　　2）意外醫(yī)療是有免賠額，免賠額是高還是低；

　　3）意外醫(yī)療的賠付比例，是否涵蓋自費藥、進口藥品和設備，否則老人意外骨折也是因為價格問題無法使用進口鋼板和使用進口藥很痛苦。

　　價格合適，如果有住院津貼，自然會更好。

　　3.重大疾病保險：視覺預算補充，年齡50歲或以下，不能購買死亡、不返還保費純消費類型的重大疾病保險，保費不會太貴。建議保額為200,000-300,000，保障周期可選到70歲。

　　如果不保證重大疾病保險，你可以保險防癌險，最好是保護原位癌，終身或定期，取決于能力。

　　4.養(yǎng)老保險：優(yōu)先考慮養(yǎng)老保險社保，許多地方現在支持一次性支付。

　　以“新農村保險”為例，一次支付15年，費用約為10萬。對于上一代，國家給了他們錢來支持老人，幸福指數更高。和商業(yè)養(yǎng)老保險一樣，中國還沒有真正“活得越久、領錢越多”的產品（無法解決長壽風險），更多的是生死兩全保險，也就是說生、死有保障，導致保費整體偏高。

　　5.推薦產品：這里暫時不推薦產品，如果您有興趣，可以自己找保險公司，或者關注多保魚以前的文章，有很多老人保險的測評文章。記得在申請保險時拉下IRR，計算實際收益率（如果IRR約為4％，則可以下手）。

　　通過以上分析不難發(fā)現，老人買保險確實困難比孩子和成人要大一點，而且年齡越大保費越高。這并不是保險公司故意為難老年人，而是老年人不管是重大疾病，還是平時的患病風險都是非常高的，正因為風險高，所以老年人購買保險是非常有必要的。同時，如果家庭經濟允許，還是建議保險越早買越越好，保障期限長，而且保費低廉。