隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)以其低保費(fèi)高保額的特點(diǎn)迅速贏得了很多客戶的喜愛(ài)。但是很多人在購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)看到“保障續(xù)保”這個(gè)保險(xiǎn)名詞，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都不不能保證續(xù)保的，也就是說(shuō)今年買了，明年就不一定有這個(gè)產(chǎn)品了，那么，為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很少有保證續(xù)保的產(chǎn)品呢？保證續(xù)保的本質(zhì)又是什么呢？今天我們就來(lái)進(jìn)行一個(gè)全面的解讀。

　　1、什么是保證續(xù)保？

　　“保證續(xù)保”表示如果申請(qǐng)人在保險(xiǎn)合同到期之前提交續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須繼續(xù)按照在原始條款和規(guī)定費(fèi)率承保。保證續(xù)保意味著保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)核保被保險(xiǎn)人。無(wú)論被保險(xiǎn)人的新患什么疾病，保險(xiǎn)公司都不能再增加保費(fèi)，并且不能拒絕。同時(shí)，無(wú)論產(chǎn)品是否已下架，是否已停產(chǎn)，其費(fèi)率不變，保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)聲明范圍不變，并且需要續(xù)保的投保人續(xù)保。

　　2、保證續(xù)保≠可連續(xù)續(xù)保

　　“連續(xù)續(xù)保”僅表示在保障到期后，您可以申請(qǐng)?jiān)俦ｋU(xiǎn)。例如，這些條款規(guī)定您可以繼續(xù)使用續(xù)保至80歲，但這并不意味著您可以在80歲時(shí)再次使用該產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況進(jìn)行再保險(xiǎn)，并考慮是否繼續(xù)承保，因此存在拒絕風(fēng)險(xiǎn)。該主動(dòng)權(quán)掌握在保險(xiǎn)公司手中，續(xù)保費(fèi)率也是保險(xiǎn)公司的最終決定權(quán)。保險(xiǎn)公司可能將已發(fā)生的理賠歸因于之前的疾病，這將成為新的保單中的除外責(zé)任，并且保費(fèi)也將上升。

　　3、保證續(xù)保≠承諾續(xù)保

　　當(dāng)然，現(xiàn)在市場(chǎng)上的產(chǎn)品更多的有“承諾續(xù)保”的條款。由于被保險(xiǎn)人的健康狀況或使用保險(xiǎn)情況，保險(xiǎn)公司承諾不會(huì)拒絕被保險(xiǎn)人續(xù)?；騼H單獨(dú)調(diào)整被保險(xiǎn)人的續(xù)保保費(fèi)。聽(tīng)起來(lái)很不錯(cuò)？但事實(shí)上，它仍然不符合續(xù)保的標(biāo)準(zhǔn)。如果產(chǎn)品沒(méi)有售出，則無(wú)關(guān)緊要續(xù)保。

　　一旦產(chǎn)品停產(chǎn)，它將面臨重新選擇產(chǎn)品、以重新檢查產(chǎn)品的麻煩。由于高杠桿短期健康保險(xiǎn)，目前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)處不在。如果保險(xiǎn)公司不想破產(chǎn)，它將根據(jù)理賠的概率調(diào)整產(chǎn)品。因此，每個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都面臨更大的銷售暫停風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、不能保證續(xù)保該怎么辦？

      其實(shí)，購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，消費(fèi)者不應(yīng)該僅僅關(guān)注是否保證續(xù)保，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的選擇并不是為了追求完美，而是要獲得保障，除了社保之外，99％的市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品都不敢設(shè)置“保證續(xù)保”條款，所以這是醫(yī)療保險(xiǎn)的常見(jiàn)問(wèn)題，不能認(rèn)為是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的缺點(diǎn)。

　　看來(lái)，我們需要認(rèn)識(shí)到，“承諾續(xù)保”跟“保證續(xù)保”完全是不一樣的，如果有些醫(yī)療險(xiǎn)用承諾續(xù)保試圖讓用戶為之付出高額的費(fèi)用來(lái)買單，那我們就要擦亮眼睛。目前，醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)上是有一些保證續(xù)保的產(chǎn)品的，但是費(fèi)用非常高。所以，多保魚(yú)建議買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候還是多看保障，暫時(shí)先不用糾結(jié)是否保證續(xù)保這件事。當(dāng)然，也希望市場(chǎng)上以后能出險(xiǎn)真正的可保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。