2016年我國全面開展了二胎政策，2017年我國二胎出生率超過一胎，雖然這種狀態(tài)我預計不會持續(xù)太久，但是以前的三口之家以后肯定越來越多的被四口之家所取代。四口之家配置保險跟三口之家的保險配置還是有些許不同的，保魚君今天就為大家詳細解讀一下。

有二胎的家庭的保障仍然必須遵循首先為家庭支柱購買保險的原則。第二個孩子的家庭仍然是和三口之家一樣，從成年父母的保障開始，有足夠的配額，然后進入孩子的保障系統(tǒng)。

對于父母，除社保外，保險配置應為意外險 +重大疾病保險+壽險 +高端醫(yī)療保險。危重病保費低、杠桿大，性價比高，對于第二胎家庭，父母建議保額做高、保障范圍全、可以終身更好。

成年人的重大疾病保險費用較高，因此年齡較大的父母通常不建議購買重大疾病保險。對于孩子較小的家庭來說，成年人的嚴重疾病仍然值得購買。因為能力越大，責任越大；責任越大，你越不能“裸奔”。

壽險就是所謂的“死亡賠償”。四端口配置與三端口配置不同，有必要將壽險配額擴展到大約10倍。至于高端醫(yī)療保險，可以配置具有足夠預算的家庭而不是必需的。

從實際的角度來看，所謂的足夠的保障建議將意外險、壽險、重大疾病保險的保險費設定為年收入的5-10倍。例如，如果丈夫的年收入是10萬元，那么對于意外險保險，保障計劃可以設置為100萬元，對于壽險保額可以設置為100萬元-100萬元，對于主要疾病保額可以設置為50萬元。

如果妻子的年收入是5萬元，你可以購買50萬x 775保險，25萬元保額壽險和重大疾病保險，這樣一旦發(fā)生不幸，家庭的經(jīng)濟狀況就可以得到很好的緩解。

除了意外和嚴重的疾病，儲蓄保險也是必不可少的。

對于兒童，除社保外，保險配置應為意外險 +醫(yī)療保險+重大疾病保險+儲蓄保險。應遵循的原則應該是先近后遠，應首先保護兒童易發(fā)的風險，離兒童的風險后保。兒童意外受傷的可能性相對較高，頭痛住院的可能性遠遠高于成人。因此，建議購買保險的兒童應為意外險、醫(yī)療保險、兒童的重大疾病保險。

對于有第二個孩子的家庭，基本上需要儲蓄。原因是，在第二個孩子之后，家庭支出的壓力非常大。如果您不打算使用資金來實施長期的、穩(wěn)定增值、特殊計劃，那么當孩子將面臨生活中的一些重要節(jié)點時，家庭將無法提供必要的支持。

根據(jù)家庭的經(jīng)濟狀況投保，首先要確保孩子需要最基本的保障。如果家庭經(jīng)濟不是特別富裕，付款期限不必太長。在他成為未成年人之前，他可以選擇自己的保險來保護他長大，但在保障期間這段時間可能相對較長。

在為您的孩子購買教育或購買重大疾病保險時，請不要忘記添加保險費用豁免功能，通常是“重大疾病保險費用豁免”或“死亡或完全傷殘保險費豁免”。一旦作為家庭經(jīng)濟支柱的被保險人失去支付能力，就可以確保保單繼續(xù)有效并且孩子的保障不受影響。

以上是保魚君對于二胎家庭保險配置的一些建議，當然，每個家庭的情況都是不盡相同的，具體到購買保險的時候還是要具體問題具體分析，盡量與家庭經(jīng)濟情況相適應。