二胎家庭保險配置指南
2016年我國全面開展了二胎政策,2017年我國二胎出生率超過一胎,雖然這種狀態(tài)我預計不會持續(xù)太久,但是以前的三口之家以后肯定越來越多的被四口之家所取代。四口之家配置保險跟三口之家的保險配置還是有些許不同的,保魚君今天就為大家詳細解讀一下。
有二胎的家庭的保障仍然必須遵循首先為家庭支柱購買保險的原則。第二個孩子的家庭仍然是和三口之家一樣,從成年父母的保障開始,有足夠的配額,然后進入孩子的保障系統(tǒng)。
對于父母,除社保外,保險配置應為意外險 +重大疾病保險+壽險 +高端醫(yī)療保險。危重病保費低、杠桿大,性價比高,對于第二胎家庭,父母建議保額做高、保障范圍全、可以終身更好。
成年人的重大疾病保險費用較高,因此年齡較大的父母通常不建議購買重大疾病保險。對于孩子較小的家庭來說,成年人的嚴重疾病仍然值得購買。因為能力越大,責任越大;責任越大,你越不能“裸奔”。
壽險就是所謂的“死亡賠償”。四端口配置與三端口配置不同,有必要將壽險配額擴展到大約10倍。至于高端醫(yī)療保險,可以配置具有足夠預算的家庭而不是必需的。
從實際的角度來看,所謂的足夠的保障建議將意外險、壽險、重大疾病保險的保險費設定為年收入的5-10倍。例如,如果丈夫的年收入是10萬元,那么對于意外險保險,保障計劃可以設置為100萬元,對于壽險保額可以設置為100萬元-100萬元,對于主要疾病保額可以設置為50萬元。
如果妻子的年收入是5萬元,你可以購買50萬x 775保險,25萬元保額壽險和重大疾病保險,這樣一旦發(fā)生不幸,家庭的經(jīng)濟狀況就可以得到很好的緩解。
除了意外和嚴重的疾病,儲蓄保險也是必不可少的。
對于兒童,除社保外,保險配置應為意外險 +醫(yī)療保險+重大疾病保險+儲蓄保險。應遵循的原則應該是先近后遠,應首先保護兒童易發(fā)的風險,離兒童的風險后保。兒童意外受傷的可能性相對較高,頭痛住院的可能性遠遠高于成人。因此,建議購買保險的兒童應為意外險、醫(yī)療保險、兒童的重大疾病保險。
對于有第二個孩子的家庭,基本上需要儲蓄。原因是,在第二個孩子之后,家庭支出的壓力非常大。如果您不打算使用資金來實施長期的、穩(wěn)定增值、特殊計劃,那么當孩子將面臨生活中的一些重要節(jié)點時,家庭將無法提供必要的支持。
根據(jù)家庭的經(jīng)濟狀況投保,首先要確保孩子需要最基本的保障。如果家庭經(jīng)濟不是特別富裕,付款期限不必太長。在他成為未成年人之前,他可以選擇自己的保險來保護他長大,但在保障期間這段時間可能相對較長。
在為您的孩子購買教育或購買重大疾病保險時,請不要忘記添加保險費用豁免功能,通常是“重大疾病保險費用豁免”或“死亡或完全傷殘保險費豁免”。一旦作為家庭經(jīng)濟支柱的被保險人失去支付能力,就可以確保保單繼續(xù)有效并且孩子的保障不受影響。
以上是保魚君對于二胎家庭保險配置的一些建議,當然,每個家庭的情況都是不盡相同的,具體到購買保險的時候還是要具體問題具體分析,盡量與家庭經(jīng)濟情況相適應。
