哪些意外,重大疾病保險也可以理賠
原本意外和重疾是沒有關系的,但是有些意外也倍包含在重疾險以內,很多人都忽略了這一點,在賠付意外險的同時,說不定你還可以獲得重疾險的賠付,多保魚給大家分析一下,到底是為什么。
意外傷害是指外部、突發(fā)的、非疾病造成的身體損傷,這原本與重疾無關。
然而,重疾中某些疾病的定義使重疾成為能購賠付意外傷害的一部分。
在保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定的25種主要疾病為例,它可以分為兩類:一類完全由疾病引起,另一類是由疾病或意外引起。
其中“雙耳失聰”“雙目失明”“多肢體缺失”“嚴重腦損傷”“癱瘓”“深度昏迷”“語言能力喪失”“嚴重III度燒傷”這8種重疾,這8種重疾,可能是由意外引起的。
特別是“嚴重的III度燒傷 “多個的肢體缺失”通常只是導致事故的原因。
如果這8種重疾是由事故引起的,那么意外險可以是賠付,重疾也可以是賠付,并且客戶可以獲得雙倍補償。
重疾風險與意外險的理賠標準不同
雖然這些事故,重疾也可以得到補償,但兩者的補償標準卻大不相同。
例如,在重疾保險中,“語言能力喪失”將賠償100%的保險金額,但根據(jù)意外險通行的《人身保險傷殘評定標準》(標準號JR/T0083—2013),它只會被確認為8級殘疾,賠償保險金額的30%;同樣,“雙耳失聰”重疾理賠全額金額,而意外險只會被確認為4級殘疾,賠償保險金額的60%。
雖然事故殘疾理賠更加嚴格,但它的理賠點相對較低。例如,“多肢體缺失”,重疾險需要兩個或更多才能得到到賠付,而意外險,雖然1級傷殘要求非常高,需要超過三肢以上才能認定,但理賠起點比較低,將肢體確定為6級傷殘,可以賠償保險金額的50%。
同樣,如雙目失明、雙耳失聰,重疾風險要求必須是盲或聾才賠付,意外險只要一側有問題就可以了,這大大降低了理賠的要求。
以下是與重疾部分對應的意外傷殘等級??梢詤⒖家幌拢?/p>
雖然有些事故,重疾也可以得到補償,但是從理賠標準來看,意外險和重疾的定位完全不同。重疾險轉移是一種主要的疾病風險,一些小傷和輕微疾病自然不被考慮在內;意外險是針對意外風險,不關心風險的大小。
所以,大家在賠付的時候,需要注意的是,報銷意外傷害險的同時不要忘了還有重疾險,有時候可能可以獲得重疾和意外的雙重賠付。
