醫(yī)療險(xiǎn)里面的貓膩是什么
買醫(yī)療險(xiǎn),不要緊盯價(jià)格,價(jià)格低的不一定好,買完了用不上,一分錢都是浪費(fèi)。讓我們一起看看醫(yī)療險(xiǎn)里隱藏的暗坑:
1、免賠額
免賠額是指單次醫(yī)療費(fèi)用賠償中,保險(xiǎn)公司不賠的額度,免賠額越高,患者自負(fù)的費(fèi)用就越多。
比如,我國(guó)人均門診治療費(fèi)用在200-300元之間,某款門診醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額為500元,簡(jiǎn)直在侮辱消費(fèi)者的智商,基本用不上。
比較合理的免賠額在100-200元之間。
2、報(bào)銷比例
患者報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司刨除免賠額后的報(bào)銷比例,保額再高,報(bào)銷比例低,仍然拿不到幾個(gè)錢。
比如某保險(xiǎn),階梯式賠付比例,1000元以下費(fèi)用,每次賠付50%,3萬元以上才賠付90%,和上面報(bào)告的數(shù)據(jù)對(duì)比一下,就看出門道了。
比較合理的區(qū)間是90%-100%。
3、續(xù)保承諾
醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保問題,是個(gè)痛。先說結(jié)論吧,大家碰到承諾續(xù)保、理賠后仍可續(xù)保,產(chǎn)品停售仍可續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn),趕緊買吧,這種產(chǎn)品太少了,目前知道的,只有安心住院醫(yī)療和眾安尊享e生有這個(gè)承諾,泰康出過類似產(chǎn)品,但已經(jīng)停售了。
為什么要續(xù)保呢??jī)蓚€(gè)重要原因:
① 醫(yī)療險(xiǎn)涉及到疾病治療時(shí),有個(gè)等待期,一般是90天。等待期內(nèi)被保人生病治療,保險(xiǎn)公司不賠,只返還所交保費(fèi),第二年續(xù)保時(shí),則沒有等待期。一份醫(yī)療險(xiǎn)如果不能續(xù)保,那就每年都要重新買一次,也就是每年都有90天是花錢卻沒有保障的。
等待期的設(shè)置,是保險(xiǎn)公司擔(dān)心有人惡意投保,也就是已知患病后再投保,只有健康險(xiǎn)有等待期,意外險(xiǎn)不存在這個(gè)概念。
② 隔壁老王得了肺炎,痊愈并且理賠了,但仍有復(fù)發(fā)可能,需要續(xù)保,遞交申請(qǐng)時(shí)卻被拒保。為什么?因?yàn)檫@份醫(yī)療險(xiǎn)不絕對(duì)保證續(xù)保,我們看看多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條款內(nèi)容:
如果老王去買其它醫(yī)療險(xiǎn),則再來一次90天的等待期,若他的病例不符合健康告知,則老王面臨無??蛇x,慘。
目前市場(chǎng)上的絕大多數(shù)一年期醫(yī)療險(xiǎn),在續(xù)保承諾上都比較模糊,可能停售,可能拒絕理賠用戶二次續(xù)保,所以,家長(zhǎng)們?cè)谫?gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候,一定要多咨詢續(xù)保的承諾,最好錄音取證。
