保費倒掛的時候怎么選擇保險
保險只是一種非常普遍的金融工具。雖然保險公司現(xiàn)在有很多公司在市場競爭中,他們也有各種各樣的品種,但他們就是這樣:意外險,醫(yī)療保險,重病保險,年金保險,壽險。不同的人對保險有不同的態(tài)度和意見。事實上,他們不必談論保險變更,他們可以抵制,他們并不覺得他們有一切可以購買,他們沒有什么可擔心的。我最近和家人的保險分享了我的感受。一個好的解決方案是盡可能少地使用保費來覆蓋更全面的風險。沒有絕對好的產(chǎn)品,只有最合適的保險配置方案,注重產(chǎn)品的非解決方案。選擇的原則是保費的邊際成本等于邊際收益,并最終使收益最大化。由于年齡較大,40歲,當保費保額的成本顛倒時,請選擇兩個或更多產(chǎn)品組合。從保險費率,費率是更便宜,更便宜,保險和核保規(guī)則更嚴格;費率價格越高,越貴,相應的保險和核保規(guī)則相對寬松,其他增值服務更多。所以我的選擇是
其一是費率更高,條款相對寬松,保障更全面,增加值不是那么高(未選擇兩個減少保費);
其二是費率更低,條款更嚴格,保障相對全面,附加值高。 (含兩全)
也許兩種產(chǎn)品組合的選擇也是一種降低風險的方法,因為核保和條款條款不一樣。如果是標準,則密鑰為理賠條款。 (盡量避免寬進嚴出的公司)添加兩者以降低最低保費覆蓋率的風險。
在遇到問題的路上,較舊的保費會更高,即使在期滿后也不會生病,保費大于或等于保額,這通常被稱為保費倒置現(xiàn)象,似乎低杠桿完全失去了保險本身風險的作用在當時也猶豫不決。
但后來我對自己的想法做了一些改變和調(diào)整。事故和風險不知道什么時候回來。畢竟,保險是長期付款和保障。當然,你不想支付一年(他病了,得到保費)。我認為基本上每個人都不會愿意生病并采取這個保額)或在期限到期后承擔風險。即使到期日結(jié)束,也就是說,20年后的那個時候的風險大多是,保險公司可能隨時承擔風險。它不能僅通過價格和投入產(chǎn)出比來計算和衡量,因為風險的不確定性太大。我也總結(jié)了真相。之前有人說保險應該盡快購買。這是非常令人厭惡的,因為他們覺得他們都在為代理人的銷售目的進行游說。現(xiàn)在我覺得它也是對的。如果終身病情嚴重,年齡越小,越便宜。早期和晚期購買是相同的年份,通常是20年,并且總的保費差距非常大。即使它不是終身,保障到60.70.80也是同樣的道理。或者有些人認為晚上買錢可以用來管理錢財和賺取收入。
就個人而言,目前的金融市場是:新的資產(chǎn)管理規(guī)則,打破市場,金融市場不允許保證固定收益。即使市場上主流相對安全的金融產(chǎn)品不高,想想余額寶這樣的寶貝融資年化率也不是3%。一些短期關閉期也是年化約4%。如果您不是金融專家,那么您擅長股權(quán)投資。事實上,對于大多數(shù)普通人來說,每年支付保費 1-2萬,收入真的很少,如果年齡小,保費只需支付數(shù)千財務收入甚至更薄。與這么少的收入和風險相比,我相信每個正常人都有自己的判斷力。除了購買時確定保費的高度,還有一個更重要的是,變老的風險越大,風險越大,保費是延遲交付的幾年,但一旦生病,它就不是標準機構(gòu),即使您不付錢,保險公司也會將其出售給您,或者核保將更加嚴格,并且該責任將被免除或增加。
還有一種情況,許多人會選擇自己的儲蓄方式。首先,他們不確定風險來的時間。這篇文章以前沒有描述過。如果患有嚴重疾病,即使有一定數(shù)量的儲蓄,也會對當前的醫(yī)療費用造成沉重負擔。我必須得到至少2千萬至3千萬的疾病。我認為保險公司必須支付的錢和我必須努力工作的錢必須是不同的。因為我需要保持輕松愉快的心情。我想花費的這些2千萬至3千萬仍然是相對保守的估計,但這只是冰山一角。下面沒有看到無法喪失勞動力以及康復和康復的費用。
總而言之,對于保險而言,無論從成本和風險的角度來看,只要您需要買房,您購買的越快越好。選擇最適合您的產(chǎn)品組合,并以最低保費覆蓋更多風險。為了不引起推銷的懷疑,我不會說我有2個產(chǎn)品。家庭的情況是:被保險人男性40歲,身體健康,總計保額500,000。兩種保險產(chǎn)品的保額均為250,000,一個保障期間為終身,一個為保障至70歲。重疾,輕癥,輕癥是多次賠付,其中一個有兩個完全的額外風險,死亡返回保費。該計劃由2個產(chǎn)品組成,每年支付總額為保費11297元。經(jīng)過一年多的了解,它被認為是市場上最具成本效益的產(chǎn)品。還配備了一年一百萬的醫(yī)療,418保障高達4萬。在保險產(chǎn)品中,意外險,一年醫(yī)療保險是最具杠桿的解決方案,其中一個非常小的保費噴射數(shù)百萬的保額。重大疾病保險是一種補償類型,加上一年醫(yī)療保險是一種報銷類型。兩種組合都具有進攻性和防守性。該計劃的選擇仍然令人滿意。因此,在經(jīng)歷了選擇保險的痛苦之后,我整理了這些想法供您參考。
