我們提到醫(yī)療保險，特別是補充了社保的商業(yè)醫(yī)療報銷保險。這是一件很棒的事情。首先，產(chǎn)品形式復(fù)雜，包含各種無用的責(zé)任。很難與人比較。第二，產(chǎn)品的生存非常不穩(wěn)定，可以存活2年的產(chǎn)品很少。 ？虧錢，不賣不出錢；第三是在一些條款細節(jié)上的歧義，如續(xù)保，如報銷范圍。

形態(tài)：產(chǎn)品內(nèi)容保障，如住院補償；

責(zé)任：致力于保障的內(nèi)容，表格的含義相似。

鑒于此，本文的內(nèi)容分為三個部分，第一部分，我們來看看如何選擇兒童醫(yī)療保險；第二部分，我們來看醫(yī)療保險的伎倆；第三部分，推薦幾款待售產(chǎn)品供參考。

一，如何選擇兒童醫(yī)療保險

1，兒童的平均醫(yī)療費用

根據(jù)2014年發(fā)布的中國醫(yī)療保險研究會議，查看兒童平均住院費用的比例我們可以知道。

在中國，97％的9歲以下兒童的治療費用不到1萬元，不到1％的兒童超過2萬。 9歲以上兒童的治療費用略高，但90％的治療費用低于10,000，只有3％超過20,000。另據(jù)報道，5歲以下的兒童住院時間不到5歲時的三分之一，5歲以后他們的身體越來越強壯。報告的全稱《全國基本醫(yī)療保險參保住院患者醫(yī)療服務(wù)利用情況分析》

總結(jié)：90-97％的孩子，單次醫(yī)療費用低于10000元，經(jīng)過社保報銷，自給自足費用不超過4000元，所以孩子醫(yī)療保險費為保額 1每年足夠-2萬。治療費用超過20,000的發(fā)生率非常小，更不用說有一個孩子的重大疾病保險來保護最后一道防線。 

2、兒童醫(yī)療險的報銷流程

隔壁老王的孩子，住院花了5000元，先拿醫(yī)療保險，報銷60％，交2000元。如果孩子有醫(yī)療保險，拿2000元發(fā)票到保險公司理賠，扣除100元免賠額，其余報銷90％，他總損失1710元，孩子生病，老王自己花了2000-1710=290元。

如果有住院津貼保險，住院7天，住院證明報銷700元，老王最后，不僅沒有花錢，還得了700-290=410元，勉強照顧孩子的出租車費用補貼補貼。 

3，醫(yī)療保險包括哪幾種

隔壁老王的例子，住院保險和住院津貼保險的出現(xiàn)，前者是報銷，后者是每天支付，功能一目了然。然而，很多時候，當孩子生病時，他不需要住院治療。拿針吃藥很好。此成本未在社保報告。這需要門診醫(yī)療保險。

我們的普通醫(yī)療保險是住院醫(yī)療保險，住院補貼保險較少，門診醫(yī)療保險更少，因為他們的錢太多，保險公司不愿意出售。

此外，還有許多針對兒童的疾病保險，如濕疹保險，手足口病保險，白血病保險等，不像醫(yī)療保險，本文不分析。

二，醫(yī)療保險里面的貓膩

購買醫(yī)療保險，不要密切關(guān)注價格，價格不一定好，購買后不用，一分錢就是浪費。讓我們來看看醫(yī)療保險中隱藏的坑：

1、免賠額

是指單次在醫(yī)療費用補償中，保險公司不支付金額，免賠額越高，患者自費就越多。

例如，中國的人均門診治療費用在200-300元之間，某門診醫(yī)療保險的免賠額為500元，這只是侮辱消費者的智商，基本上沒有使用。合理的免賠額在100-200元之間。 

2、報銷比例

患者報銷的醫(yī)療費用，保險公司取消免賠額后的報銷比例，保額較高，報銷率低，仍然無法獲得幾美元。

例如，一個保險，步數(shù)為賠付，1000元以下，每次為賠付50％，超過3萬元僅為賠付90％，與上面報道的數(shù)據(jù)相比，可以看到門口。合理的范圍是90％-100％。 

3、續(xù)保承諾

續(xù)保醫(yī)療保險問題，這是一種痛苦。我們來談?wù)劷Y(jié)論。當你遇到承諾續(xù)保,理賠時，你仍然可以是續(xù)保。該產(chǎn)品仍可以出售續(xù)保醫(yī)療保險。快點買吧。這個產(chǎn)品太少了。目前，只有住院醫(yī)療和眾安尊享e生有此承諾，泰康已生產(chǎn)類似產(chǎn)品，但已停產(chǎn)。

為什么是續(xù)保？兩個重要原因：

1、當醫(yī)療保險涉及疾病治療時，有一個等待期，通常為90天。在等待期間，被保險人被處理，保險公司不支付，只有保費由返還支付，并且在第二年使用續(xù)保時沒有等待期。如果醫(yī)療保險不能是續(xù)保，則必須每年重新購買一次，即每年90天但不是保障。

等待期由保險公司設(shè)定，保險公司擔心有人被惡意投保，也就是說，在已知疾病被投保后，只有健康保險有等待期，意外險不存在。 

2、隔壁老王得了肺炎，愈合和理賠，但仍然有復(fù)發(fā)，需要續(xù)保，但在提交申請時被拒絕。為什么？因為這個醫(yī)療保險不保證續(xù)保，讓我們來看看大多數(shù)醫(yī)療保險的續(xù)保條款內(nèi)容：如果老王去購買其他醫(yī)療保險，那么還有90天的等待期。

如果他的情況不符合健康告知，那么老王將面臨無保險選擇。

目前，市場上大部分為期一年的醫(yī)療保險在續(xù)保承諾中含糊不清，可能會停產(chǎn)。它可以拒絕續(xù)保a用戶兩次續(xù)保。因此，父母在購買醫(yī)療保險時必須咨詢續(xù)保。承諾最好記錄取證。