兒童醫(yī)療險怎么選
我們提到醫(yī)療保險,特別是補充了社保的商業(yè)醫(yī)療報銷保險。這是一件很棒的事情。首先,產(chǎn)品形式復(fù)雜,包含各種無用的責(zé)任。很難與人比較。第二,產(chǎn)品的生存非常不穩(wěn)定,可以存活2年的產(chǎn)品很少。 ?虧錢,不賣不出錢;第三是在一些條款細節(jié)上的歧義,如續(xù)保,如報銷范圍。
形態(tài):產(chǎn)品內(nèi)容保障,如住院補償;
責(zé)任:致力于保障的內(nèi)容,表格的含義相似。
鑒于此,本文的內(nèi)容分為三個部分,第一部分,我們來看看如何選擇兒童醫(yī)療保險;第二部分,我們來看醫(yī)療保險的伎倆;第三部分,推薦幾款待售產(chǎn)品供參考。
一,如何選擇兒童醫(yī)療保險
1,兒童的平均醫(yī)療費用
根據(jù)2014年發(fā)布的中國醫(yī)療保險研究會議,查看兒童平均住院費用的比例我們可以知道。
在中國,97%的9歲以下兒童的治療費用不到1萬元,不到1%的兒童超過2萬。 9歲以上兒童的治療費用略高,但90%的治療費用低于10,000,只有3%超過20,000。另據(jù)報道,5歲以下的兒童住院時間不到5歲時的三分之一,5歲以后他們的身體越來越強壯。報告的全稱《全國基本醫(yī)療保險參保住院患者醫(yī)療服務(wù)利用情況分析》
總結(jié):90-97%的孩子,單次醫(yī)療費用低于10000元,經(jīng)過社保報銷,自給自足費用不超過4000元,所以孩子醫(yī)療保險費為保額 1每年足夠-2萬。治療費用超過20,000的發(fā)生率非常小,更不用說有一個孩子的重大疾病保險來保護最后一道防線。
2、兒童醫(yī)療險的報銷流程
隔壁老王的孩子,住院花了5000元,先拿醫(yī)療保險,報銷60%,交2000元。如果孩子有醫(yī)療保險,拿2000元發(fā)票到保險公司理賠,扣除100元免賠額,其余報銷90%,他總損失1710元,孩子生病,老王自己花了2000-1710=290元。
如果有住院津貼保險,住院7天,住院證明報銷700元,老王最后,不僅沒有花錢,還得了700-290=410元,勉強照顧孩子的出租車費用補貼補貼。
3,醫(yī)療保險包括哪幾種
隔壁老王的例子,住院保險和住院津貼保險的出現(xiàn),前者是報銷,后者是每天支付,功能一目了然。然而,很多時候,當孩子生病時,他不需要住院治療。拿針吃藥很好。此成本未在社保報告。這需要門診醫(yī)療保險。
我們的普通醫(yī)療保險是住院醫(yī)療保險,住院補貼保險較少,門診醫(yī)療保險更少,因為他們的錢太多,保險公司不愿意出售。
此外,還有許多針對兒童的疾病保險,如濕疹保險,手足口病保險,白血病保險等,不像醫(yī)療保險,本文不分析。
二,醫(yī)療保險里面的貓膩
購買醫(yī)療保險,不要密切關(guān)注價格,價格不一定好,購買后不用,一分錢就是浪費。讓我們來看看醫(yī)療保險中隱藏的坑:
1、免賠額
是指單次在醫(yī)療費用補償中,保險公司不支付金額,免賠額越高,患者自費就越多。
例如,中國的人均門診治療費用在200-300元之間,某門診醫(yī)療保險的免賠額為500元,這只是侮辱消費者的智商,基本上沒有使用。合理的免賠額在100-200元之間。
2、報銷比例
患者報銷的醫(yī)療費用,保險公司取消免賠額后的報銷比例,保額較高,報銷率低,仍然無法獲得幾美元。
例如,一個保險,步數(shù)為賠付,1000元以下,每次為賠付50%,超過3萬元僅為賠付90%,與上面報道的數(shù)據(jù)相比,可以看到門口。合理的范圍是90%-100%。
3、續(xù)保承諾
續(xù)保醫(yī)療保險問題,這是一種痛苦。我們來談?wù)劷Y(jié)論。當你遇到承諾續(xù)保,理賠時,你仍然可以是續(xù)保。該產(chǎn)品仍可以出售續(xù)保醫(yī)療保險。快點買吧。這個產(chǎn)品太少了。目前,只有住院醫(yī)療和眾安尊享e生有此承諾,泰康已生產(chǎn)類似產(chǎn)品,但已停產(chǎn)。
為什么是續(xù)保?兩個重要原因:
1、當醫(yī)療保險涉及疾病治療時,有一個等待期,通常為90天。在等待期間,被保險人被處理,保險公司不支付,只有保費由返還支付,并且在第二年使用續(xù)保時沒有等待期。如果醫(yī)療保險不能是續(xù)保,則必須每年重新購買一次,即每年90天但不是保障。
等待期由保險公司設(shè)定,保險公司擔心有人被惡意投保,也就是說,在已知疾病被投保后,只有健康保險有等待期,意外險不存在。
2、隔壁老王得了肺炎,愈合和理賠,但仍然有復(fù)發(fā),需要續(xù)保,但在提交申請時被拒絕。為什么?因為這個醫(yī)療保險不保證續(xù)保,讓我們來看看大多數(shù)醫(yī)療保險的續(xù)保條款內(nèi)容:如果老王去購買其他醫(yī)療保險,那么還有90天的等待期。
如果他的情況不符合健康告知,那么老王將面臨無保險選擇。
目前,市場上大部分為期一年的醫(yī)療保險在續(xù)保承諾中含糊不清,可能會停產(chǎn)。它可以拒絕續(xù)保a用戶兩次續(xù)保。因此,父母在購買醫(yī)療保險時必須咨詢續(xù)保。承諾最好記錄取證。
