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四十歲買什么保險好?

百萬醫(yī)療險為什么這么便宜

時間:2019-03-02 11:31:29

  很多剛剛聯(lián)系過保險的朋友都不知道購買一張保額2百萬的普通醫(yī)療保險實際上比購買200萬醫(yī)療保險要貴。

  從保額開始,這不正常。保險公司不能做虧本生意。

  今天,我將這個問題告訴大家這兩種產(chǎn)品之間的區(qū)別。 

  百萬醫(yī)療險,我們常說的是尊享e生,平安e生保等。

  一般保額幾百萬, 每天幾毛錢,不限社保,自費藥可報銷,住院100%報銷……

  普通醫(yī)療保險,也稱作為微醫(yī)療保險,一般免賠額和保額都較低,一年一千兩千,每年一千兩百,醫(yī)院可以花幾百元報銷。比較兩者,前者保障顯然更完美。一些剛接觸過的朋友在驚訝時會感到驚訝。

  這么好的保險真的如此嗎?

  保險產(chǎn)品是由銀中國保險監(jiān)督管理委員會提交的,當然不是假的,至于為什么百萬醫(yī)療險如此便宜,我認為有三個主要原因:

  1、免賠額高(通常一萬)

  主流百萬醫(yī)療險,大部分將設(shè)置為10,000免賠額,假設(shè)住院費用不到10,000,那么這部分醫(yī)療費用不會報銷一分。與此同時,目前三級公立醫(yī)院的人均住院費用約為1,3297.5元。如果是小病和小住院,則很可能不會在百萬醫(yī)療險使用。

  因此,百萬醫(yī)療險1萬的免賠額設(shè)置大大降低了理賠的發(fā)生率,這主要解決了醫(yī)療費用大的問題。小額醫(yī)療保險,因為免賠額低,通常為0元或100元,其使用頻率會高很多。 

  2、費率不固定

  一年期產(chǎn)品的費率是不固定的。隨著保險年齡的增加,保費也在增加,而對應于高風險年齡的保費也非常高。

  一些百萬醫(yī)療險產(chǎn)品的保險期限長達70年,但年齡越大,風險率越高,相應的保費將更加昂貴,而且費用也會很小。 

  3、產(chǎn)品續(xù)保的不確定性

  我們都希望有這樣的醫(yī)療保險:今年的報銷可以在明年繼續(xù),并且不會增加價格,并且可以隨時保護!——這就是我們常說的“保證續(xù)保”。

  但不幸的是,確實沒有這樣的產(chǎn)品。有些保證三年,有些保證五年,有些不保證條款。

  對于大多數(shù)產(chǎn)品,它已不再銷售。

  畢竟,保險公司是商業(yè)盈利機構(gòu)。當實際的賠付速率超過預期時,產(chǎn)品面臨嚴重損失。調(diào)整保費或停止服務是很自然的。

  因此,雖然百萬醫(yī)療險保費便宜,但產(chǎn)品穩(wěn)定性不高。所以這里加上另一句話我,面對醫(yī)療保險續(xù)保,我們不妨寬容,只要醫(yī)療保險可以承諾,不是因為個人的賠付情況,這是可以接受的。