很多剛剛聯(lián)系過保險的朋友都不知道購買一張保額2百萬的普通醫(yī)療保險實際上比購買200萬醫(yī)療保險要貴。

　　從保額開始，這不正常。保險公司不能做虧本生意。

　　今天，我將這個問題告訴大家這兩種產(chǎn)品之間的區(qū)別。 

　　百萬醫(yī)療險，我們常說的是尊享e生,平安e生保等。

　　一般保額幾百萬， 每天幾毛錢，不限社保，自費藥可報銷，住院100%報銷……

　　普通醫(yī)療保險，也稱作為微醫(yī)療保險，一般免賠額和保額都較低，一年一千兩千，每年一千兩百，醫(yī)院可以花幾百元報銷。比較兩者，前者保障顯然更完美。一些剛接觸過的朋友在驚訝時會感到驚訝。

　　這么好的保險真的如此嗎？

　　保險產(chǎn)品是由銀中國保險監(jiān)督管理委員會提交的，當然不是假的，至于為什么百萬醫(yī)療險如此便宜，我認為有三個主要原因：

　　1、免賠額高（通常一萬）

　　主流百萬醫(yī)療險，大部分將設(shè)置為10,000免賠額，假設(shè)住院費用不到10,000，那么這部分醫(yī)療費用不會報銷一分。與此同時，目前三級公立醫(yī)院的人均住院費用約為1,3297.5元。如果是小病和小住院，則很可能不會在百萬醫(yī)療險使用。

　　因此，百萬醫(yī)療險1萬的免賠額設(shè)置大大降低了理賠的發(fā)生率，這主要解決了醫(yī)療費用大的問題。小額醫(yī)療保險，因為免賠額低，通常為0元或100元，其使用頻率會高很多。 

　　2、費率不固定

　　一年期產(chǎn)品的費率是不固定的。隨著保險年齡的增加，保費也在增加，而對應于高風險年齡的保費也非常高。

　　一些百萬醫(yī)療險產(chǎn)品的保險期限長達70年，但年齡越大，風險率越高，相應的保費將更加昂貴，而且費用也會很小。 

　　3、產(chǎn)品續(xù)保的不確定性

　　我們都希望有這樣的醫(yī)療保險：今年的報銷可以在明年繼續(xù)，并且不會增加價格，并且可以隨時保護！——這就是我們常說的“保證續(xù)保”。

　　但不幸的是，確實沒有這樣的產(chǎn)品。有些保證三年，有些保證五年，有些不保證條款。

　　對于大多數(shù)產(chǎn)品，它已不再銷售。

　　畢竟，保險公司是商業(yè)盈利機構(gòu)。當實際的賠付速率超過預期時，產(chǎn)品面臨嚴重損失。調(diào)整保費或停止服務是很自然的。

　　因此，雖然百萬醫(yī)療險保費便宜，但產(chǎn)品穩(wěn)定性不高。所以這里加上另一句話我，面對醫(yī)療保險續(xù)保，我們不妨寬容，只要醫(yī)療保險可以承諾，不是因為個人的賠付情況，這是可以接受的。