2018年后不久，各個保險公司的理賠報告紛紛問世。撥開數(shù)據(jù)的迷霧，我挖出了很多有用的信息，比如片段都是保額太低鯤 重疾發(fā)病率往往更年輕化、男性風險率高于女性等等，是大家關心的，會的絕對為每個人購買產(chǎn)品提供強大的參考。

內(nèi)容分為以下幾個方面：

件均保額普遍偏低

重疾理賠年齡集中在41-50歲

男性出險略高于女性

癌癥仍高居重疾理賠榜首

輕癥理賠，3種疾病最高發(fā)

社保報銷明顯不足，商業(yè)保險至關重要

保險理賠并不難

1、件均保額普遍偏低

我不止一次說，買重疾是買保額，只有保額就足夠了，才能真正抵御風險。但是，保險公司的理賠報告指出客戶重疾保額通常不足。

從具體數(shù)據(jù)來看，重疾保額大多不超過100,000，太平洋生命數(shù)據(jù)，片段為保額，低至43,400。根據(jù)工銀安盛的理賠報告，常見重疾的治療費用超過300,000：

惡性腫瘤：400,000

心肌梗塞：300,000

中風后遺癥：400,000

冠狀動脈搭橋手術：300,000

主要器官移植：50萬

終末期腎?。?00,000

幾萬塊錢，面對重大疾病，根本就是杯水車薪，買了和沒買差不多。

因此，無論何時，有必要確保重疾保額足夠，并且接受低保額為“返還”和“分紅”，實在是舍本逐末。如果預算不多，直接考慮消費類型重疾，從根本上說，保持70年沒有問題。當經(jīng)濟條件改善時，構成終身產(chǎn)品還為時不晚。

此外，重大疾病的發(fā)生往往不是現(xiàn)在，而是幾十年后?，F(xiàn)在我認為保額就夠了，但經(jīng)過數(shù)十年的通貨膨脹后，購買力肯定會縮小。

因此，在購買重疾時，除了考慮當前的醫(yī)療環(huán)境外，還要考慮未來的情況。在充分使用的基礎上，最好再添加一點保額。 

2、重疾理賠年齡集中在41-50歲

并不像大家想的那樣。一般來說，年齡越大，發(fā)病率越高重疾，但從保險公司的理賠數(shù)據(jù)來看，具有最高理賠率的時間段集中在41-50歲，占整體的40％左右。 重疾理賠。 31-40歲的理賠率也達到了20％左右，重疾理賠的年輕化趨勢非常明顯。

下面是陽光保險、同方全球人壽、泰康人壽的重疾年齡分布：

其中，31-60歲的理賠比例一般在80％以上，壽命最高的是87％。

因此，保險仍然是早買，你永遠不知道事故和未來，哪一個先到。事先準備好，風險會降低，這樣你就不會有任何損失。

3、男性出險略高于女性

在理賠性別分布中，男性略高于女性。以下是三家保險公司的賠付數(shù)據(jù)：

太平洋生活：男性54.6％，女性45.4％

泰康生活：男性占55％，女性占45％

百年人壽：男性為55％，女性為45％

男性脫離危險的概率比女性高出約10％。那些吐出“丈夫不想買”的人，很快就把這些數(shù)據(jù)交給他了。

很多時候，購買保險不是為了你自己，而是為了家庭。例如，定期壽險是為家庭賺錢，一旦碰到不幸就渡過難關。另一個例子是重疾保險，如果丈夫躺在病床上，沒有錢可以治愈，最擔心的不是妻子和其他家庭成員？

如果您提前做了保障，您可以在保險后直接找到保險公司，而且家庭不需要花錢來省錢。因此，家庭愿意為自己購買保險是真正的責任。

4、癌癥仍高居重疾理賠榜首

在所有重疾理賠中，癌癥仍然位居榜首，占最高達70％，其次是心腦血管疾病。

在癌癥理賠中，甲狀腺癌是一種高發(fā)病種，無論是男性還是女性：

因此，有必要加強癌癥保障，特別是那些有癌癥家族史的人，還要注意癌癥的保障。我曾經(jīng)推薦過一款性價比高的防癌險，昆侖康愛寶，0-60歲即可投保，性價比高。

另外，癌癥更容易復發(fā)，你可以選擇癌癥的多次賠付產(chǎn)品，你也可以加一個中國和荷蘭的惠家寶，以及單次賠付 重疾保險購買，也可以達到多重癌癥補償?shù)男ЧM用也是很高。 

5、輕癥理賠，這3種疾病最高發(fā)

恒安標準人壽，是唯一一家披露輕癥理賠數(shù)據(jù)的公司。從下圖中可以看出，在輕癥理賠中，輕度中風的比例最高，達到79.81％。

其次是早期惡性病變鯤冠狀動脈介入治療，占8.52％和6.62％。

由于輕癥沒有國家標準，重疾當添加輕癥保障時，重要的是要注意是否包含高問題輕癥。

我之前評估了平安福，并且沒有輕度中風、非典型心肌梗死和冠狀動脈介入治療。根據(jù)恒安標準壽命的數(shù)據(jù)，這三種疾病的總數(shù)占88.01％。

它是輕癥保障，但它排除了頂部的輕癥,平安福并不是那種，難怪它受到了廣泛的批評。以下是我中總結的高風險輕癥疾病。如果輕癥保障不包含以下疾病，請謹慎選擇：

6、社保報銷不足，商保必不可少

泰康人壽還發(fā)布了住院報銷的理賠數(shù)據(jù)：

數(shù)據(jù)顯示，51.07％的客戶社保報銷小于50％，只有13.21％的客戶社保報銷高于70％，從側面確認社保寬覆蓋鯤低保障功能。

特別是如果你患有嚴重疾病，只有社保，許多特殊藥物鯤進口藥物無法報銷，家庭仍將面臨很多經(jīng)濟壓力。這不得不說是百萬醫(yī)療險，只要自付金額超過10,000，無論是社保還是社保，都可以報銷，而且數(shù)百萬的保額就夠了，這可以轉(zhuǎn)移嚴重疾病的風險。

隨著重疾，康復期間營養(yǎng)費用鯤生病期間收入損失等，不必擔心，保障非常全面。

7、保險理賠并不難

許多公司也宣布了自己的賠率，我總結了一下：

顯然，無論是大公司還是小公司，賠率都高于97％。

因此，無論保險公司的規(guī)模如何，理賠都有保障。只要購買符合健康告知，如果保險公司在脫離危險時符合合同，將不予賠償。與此同時，高賠率也表明保險公司的拒絕是一個小概率事件。為什么保險理賠的名聲不好？在我中，更多的是“幸存者偏見”。

例如，中國人壽，2018年的概率為99.4％，已經(jīng)非常高，賠付例的中國人壽高達1400萬，這意味著84,000人無法得到補償。

好事不出門，壞事傳千里。通常為賠付的人通常沒有意見，只要有少數(shù)人拒絕支付賠償金，媒體就會給公眾留下不好的印象。

因此，保險理賠只是一個誤區(qū)，只要合同規(guī)定，保險理賠并不難。

8、小結

總結2018理賠報告，我為大家買保險提5點建議，也是老生長談了，希望大家都能記?。?/p>

1、超過一半的人社保報銷比例小于50％，百萬醫(yī)療險和重疾風險至關重要； 

2、重疾疾病往往更年輕，早買，你永遠不會知道事故和未來，這將是第一位的； 

3、無論大公司還是小公司，賠率都非常高，購買保險時，主要是看產(chǎn)品。

4、買重疾是買保額，無論何時，確保重疾保額就足夠了； 

5、癌癥仍然是最嚴重的疾病，有必要做足夠的癌癥保障，特別是那些有癌癥家族史的人； 

6、應該注意高發(fā)輕癥保障，特別是如果它包含輕度中風，它占輕癥理賠的79.8％。

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