近幾年，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一直是熱門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在短短的兩年時(shí)間，已經(jīng)就有超過(guò)四十家的保險(xiǎn)公司要開(kāi)發(fā)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那是為什么讓這么多保險(xiǎn)公司都想要在這個(gè)產(chǎn)品上出力呢？今天我想與大家討論百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是如何紅起來(lái)的！

1、醫(yī)療保險(xiǎn)的前身

20世紀(jì)90年代，新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度初步建立，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)逐漸開(kāi)始同步發(fā)展。

然而，事實(shí)上，它是重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)楸Ｕ咸囟膊】梢噪S著保險(xiǎn)意識(shí)的增加而增加。嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)已經(jīng)使大多數(shù)疾病感染得越好，但總會(huì)有一些不能涵蓋的輕微疾病。

這時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)已成功引起保險(xiǎn)公司的注意。那時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)只是重大疾病保險(xiǎn)的額外保障，并沒(méi)有引起所有人的關(guān)注。

有多沒(méi)存在感？我舉個(gè)例子：一家大型保險(xiǎn)公司出售終身壽險(xiǎn)，附加住院保險(xiǎn)每年為保費(fèi) 418元，根據(jù)年度續(xù)保，報(bào)銷(xiāo)上限，5000元......額，就是看到它也根本不會(huì)感興趣，不僅小昂貴且保額實(shí)在太低了。 2008年晚些時(shí)候，隨著新醫(yī)改的推出，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)始發(fā)展。

2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)誕生了

一方面，這是一項(xiàng)強(qiáng)有力的新醫(yī)改。另一方面，國(guó)家出臺(tái)了各種有利于保險(xiǎn)業(yè)的政策。在各種有利的情況下，保險(xiǎn)公司正在積極探索醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。

一開(kāi)始，每個(gè)人都沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)。只是敢于在內(nèi)地醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)銷(xiāo)售一些保額低端產(chǎn)品和香港多年開(kāi)發(fā)的高端醫(yī)療保險(xiǎn)，還存在著巨大的斷層。

例如，香港，一般不會(huì)報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目也可以得到保證，如牙科、生育能力、眼病等。

保費(fèi)從3000到100,000不等，只能滿足簡(jiǎn)單的報(bào)銷(xiāo)；另一個(gè)保障項(xiàng)目，但費(fèi)用高昂。

所以保險(xiǎn)公司研究出了第一個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，也就是保額100萬(wàn)、2016年版的尊享e生（現(xiàn)已升級(jí)多次?）保額高，保費(fèi)低，以滿足許多消費(fèi)者用小錢(qián)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的夢(mèng)想，所以一旦推出，立馬爆紅，甚至很多人都認(rèn)為，如果你買(mǎi)這個(gè)，你就不必花錢(qián)買(mǎi)重疾險(xiǎn)了！雖然百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就這樣紅了起來(lái)，但它仍然不能替代嚴(yán)重的疾病保險(xiǎn)！

保障期限短、賠付方式等因素決定了無(wú)論哪種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)，都只能作為重大疾病保險(xiǎn)的補(bǔ)充，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的意義在于為消費(fèi)者提供更低成本和健全的醫(yī)療保障！

3、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的成長(zhǎng)

從第一段到現(xiàn)在，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)行了很多方面的升級(jí)

我總結(jié)了一下，順便給大家一些建議：

1. 保障期限：從一年開(kāi)始，逐漸過(guò)渡到“五年保證續(xù)保“，相當(dāng)于延長(zhǎng)保障周期以降低產(chǎn)品停產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)，盡量選擇“保證續(xù)保”產(chǎn)品

2.保障范圍：除醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)、癌癥保額加倍、特殊門(mén)診和其他責(zé)任外，25種高風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重疾病、質(zhì)子重離子等項(xiàng)目也逐漸加入。保障范圍肯定越大越好。

3.保費(fèi)水平：隨著技術(shù)的進(jìn)步，保費(fèi)逐漸降低。但是保費(fèi)是否合理是一個(gè)非常重要的考慮因素。如果產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任沒(méi)什么特別，保費(fèi)特別高，那么八十九是坑。

4.保額：雖然市場(chǎng)產(chǎn)品保額越來(lái)越高，但說(shuō)實(shí)話，100萬(wàn)和200萬(wàn)都是真的給我們沒(méi)有區(qū)別，不需要太擔(dān)心保額

5.增值服務(wù)：有些產(chǎn)品包含增值服務(wù)確實(shí)越來(lái)越豐富，但對(duì)于沒(méi)有寫(xiě)入條款的東西，我的建議還是很好看，沒(méi)有必要成為主要的考慮因素

4、總結(jié)

醫(yī)療保險(xiǎn)一向的定位是重大疾病保險(xiǎn)的補(bǔ)充。即使保額提得再高，也不可能取代重大疾病保險(xiǎn)的地位。即使是醫(yī)療保險(xiǎn)，也有可能遇到坑，所以每個(gè)人都必須睜大眼睛，在投保前一定要認(rèn)真的查看保險(xiǎn)責(zé)任，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要仔細(xì)仔細(xì)再仔細(xì)，以免在以后出險(xiǎn)的時(shí)候出現(xiàn)不必要的麻煩。