給父母買(mǎi)保險(xiǎn)這件事情，真的事不宜遲，保險(xiǎn)對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，重要性可是非常大的，但是老年人的保險(xiǎn)配置可能比較麻煩的，很有可能所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)完全起不到應(yīng)有的作用。

第一，父母年齡較大，超過(guò)許多保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的年齡限制，不能購(gòu)買(mǎi)了；

第二，身體越老，身體各方面的功能越差。對(duì)于某些健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，它與其健康告知不匹配?，F(xiàn)在有很多人在50歲以下有三個(gè)高，這群人基本上買(mǎi)不到保險(xiǎn)，審計(jì)更嚴(yán)格。

第三，雖然可以購(gòu)買(mǎi)一些保險(xiǎn)，但保費(fèi)過(guò)高，甚至出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象（保費(fèi)大于保險(xiǎn)保額），性?xún)r(jià)比極低。

那么如何才能正確配置老人的保障？

01先上社保，沒(méi)的說(shuō)

如果你的父母是農(nóng)村戶(hù)口，首先給老人新的農(nóng)村合作社的社保。如果你可以加入鎮(zhèn)的養(yǎng)老金制度，立即行動(dòng)，不要拖延，“一次性買(mǎi)斷養(yǎng)老保險(xiǎn)”，支付足夠15年，你可以每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

越早越好，因?yàn)槟阋院笾Ц兜脑蕉?，養(yǎng)老金將隨著工資的增加而調(diào)整?；旧希灰先四軌颢@得10年，一次性付款就足夠了。

如果父母的名字中有一個(gè)社保，不僅退休年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，而且還有社會(huì)醫(yī)療保健保障。老年人不必完全依賴(lài)經(jīng)濟(jì)中的孩子，這給老年人帶來(lái)了很大的安全感。

另一方面，當(dāng)我們?yōu)楦改纲?gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司還將根據(jù)是否有社保支付記錄確定商業(yè)保險(xiǎn)支付金額、保額和賠付。 

02意外險(xiǎn)，便宜

老人隨著身體的衰老，跌倒或骨折的概率越來(lái)越高，意外的醫(yī)療保險(xiǎn)可以在這方面給予更大的支持。

另外，隨著身體各種功能的下降，事故發(fā)生的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于年輕人，因此意外傷害保險(xiǎn)也是必要的。

相對(duì)而言，由于事故仍然是一個(gè)小概率事件，意外險(xiǎn)保費(fèi)也相對(duì)便宜。

除了年齡65歲，投保人意外險(xiǎn)一般沒(méi)有更高的門(mén)檻，是父母必須配置，一年一年，保費(fèi)小幾百件，每年可以有幾十萬(wàn)個(gè)保額，基本上就夠了。

必須注意的是，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，必須同時(shí)包含意外傷害和意外醫(yī)療，這樣無(wú)論事故的大小，您都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付。 

03百萬(wàn)醫(yī)療，早買(mǎi)早好

雖然父母基本上都有社保，但只能報(bào)銷(xiāo)部分醫(yī)療費(fèi)用，很多藥品和治療都不在保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，自費(fèi)部分還是相當(dāng)多的，而且還有意想不到的風(fēng)險(xiǎn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是社保的一個(gè)很好的補(bǔ)充，不限于社保用藥、不僅限于治療手段、不僅限于疾病類(lèi)型，只要住院情況，你可以最大程度地報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，但它也有一個(gè)年齡限制和健康告知。

一般情況下，在60歲之前，并且在健康告知沒(méi)有發(fā)病，基本上可以成功投保，因此，利用父母的身體健康狀況，盡快補(bǔ)充一個(gè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)年齡段大多是1000多元，都是交一年保一年。

04防癌險(xiǎn)，最應(yīng)該買(mǎi)的保險(xiǎn)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，0至39歲組的癌癥發(fā)病率處于較低水平，40歲以后開(kāi)始迅速上升，80歲年齡組時(shí)達(dá)到高峰。

防癌險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較低，因?yàn)樗荒鼙０┌Y。可以簽發(fā)健康證明或醫(yī)療報(bào)告，如果符合要求，可以購(gòu)買(mǎi)。癌癥發(fā)病率低，保費(fèi)也便宜。因此，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)應(yīng)該是最值得和最實(shí)惠的保險(xiǎn)之一。

05重疾險(xiǎn)不推薦購(gòu)買(mǎi)

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，重大疾病保險(xiǎn)聽(tīng)起來(lái)很實(shí)用，因?yàn)槔夏耆嘶贾夭〉母怕屎芨撸绻先丝梢杂兄卮蠹膊”ｋU(xiǎn)，就解除了心中大患。

但是，您必須知道保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)。它的目的是賺錢(qián)。我們知道老人很容易生病。保險(xiǎn)公司了解更多。因此，重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)年齡為、賠付。標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)非?？量糖乙子谠O(shè)計(jì)。保費(fèi)顛倒了。

因此，如果父母還不到50歲，請(qǐng)花時(shí)間買(mǎi)一個(gè)重病保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候還可以。 50歲以后，特別是55歲，可以說(shuō)他們錯(cuò)過(guò)了這輛車(chē)。

總結(jié)：對(duì)于老年人保險(xiǎn)，重要的順序如下：

社保>意外險(xiǎn)>醫(yī)療保險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)>重大疾病保險(xiǎn)。

上面的順序也是保費(fèi)從低到高的順序。

當(dāng)然，這只是配置的基本原則。至于具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，你可以根據(jù)自己的具體情況和家庭情況配置它們，然后在有限的保費(fèi)內(nèi)找到專(zhuān)業(yè)的代理人來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的保障。

最后，提醒家長(zhǎng)要注意身體，父母要有良好的身體，沒(méi)有災(zāi)難，沒(méi)有疾病，比購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)更重要。我希望，希望作為子女的你多回家看看，多陪陪他們，因?yàn)閷?duì)于父母來(lái)說(shuō)，最好的“保險(xiǎn)”是他們孩子的陪伴。