現(xiàn)在還是有很多人會來問多保魚，香港保險怎么樣，能不能買？多保魚其實也沒時間和大家說，到底能不能買，具體的保險需要具體分析，不同的人群也適合不同的保險產(chǎn)品，所以今天就香港保險的特點和優(yōu)勢來和大家做一個簡單的分析。

1.整體定價相對更有利

香港該地區(qū)的死亡率和嚴重疾病發(fā)生率將低于內(nèi)地，因此定價更為有利。如果不考慮保費中的其他額外成本，理論上同樣保額重疾險或壽險的“純保費”理論上是要比內(nèi)地更低的。但是添加保費后，有必要專門處理特定產(chǎn)品。它不能一概而論。很難說誰比誰更便宜。 

2.保險市場競爭更充分

在相當于十五分之一個北京、七分之一個廣州的香港土地上，有超過160家國際保險公司在運營。競爭程度更加激烈，也會讓保險產(chǎn)品價格、服務(wù)等競爭更加充分。

3.保證轉(zhuǎn)換權(quán)益

這是香港保險的責任。也就是說，在指定的時間段內(nèi)（通常在保單之前的10  -  15年），保證定期將保單轉(zhuǎn)換為終身保障而不提交任何健康聲明，但您需要根據(jù)轉(zhuǎn)換時的年齡重新計算保費 。

這種具有“保證轉(zhuǎn)換權(quán)”的定期保險可以減少被保險人在早期的經(jīng)濟壓力，將來，即使被保險人的身體狀況惡化，他也可以選擇延長保單保障期，即非常人性化的設(shè)置。這也是大陸保險產(chǎn)品值得學(xué)習(xí)的地方。

4. 香港保單是美元資產(chǎn)

香港保險是美元保單，而理賠也是美元結(jié)算。如果考慮將來去港澳區(qū)域接受治療，會更方便。此外，對于擁有多元化資產(chǎn)配置的家庭，購買香港保險也是資產(chǎn)配置的良好選擇。

5.<香港重疾險>癌癥多次賠付責任是標配

香港保險中，大多數(shù)患有癌癥的重大疾病保險責任為多次賠付，間隔3年，可以賠付癌癥的原狀態(tài)持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā)癌癥，對于“癌癥”這類極易“多次罹患”的嚴重疾病非常實用。

在內(nèi)地也有類似的產(chǎn)品，但不是太多。目前，大陸的多次賠付重大疾病保險主要用于不同嚴重疾病之間的多次支付，比如第一個在線組多次賠付重大疾病保險弘康哆啦A保、后來推出的百年守衛(wèi)者1號都是代表性產(chǎn)品。

6. <香港重疾險>有分紅功能

香港的重疾險，你會發(fā)現(xiàn)大多數(shù)都有分紅功能。有些還直接將紅色轉(zhuǎn)換為保額（這稱為英語分紅），可以抵抗某些通貨膨脹。

目前，由于監(jiān)管要求，重大疾病保險不能設(shè)計為分紅產(chǎn)品。一些保險公司將實施分紅類型的壽險額外重大疾病保險，但保費將非常昂貴。目前這種保險在內(nèi)地并不是主流，可能主要是由于保費的不合理定價造成的。

好吧，當時多保魚剛開始工作，為了幫助我的朋友做保險代理人母親完成性能指標，我還購買了一個具有分紅功能的重大疾病保險產(chǎn)品。那時，26歲的北斗哥花了近5000元買了一張保額 200,000分紅終身的重大疾病保險，現(xiàn)在已經(jīng)太晚了解。但話又說回來，現(xiàn)在怎么會有這么多可選的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品呢？ 

7. <香港壽險>高值保單可以作為“保費融資”

香港保險獨有的“保費融資（高級融資）”功能，這是保單持有人與保險公司和銀行之間的業(yè)務(wù)，大致操作是這樣的：

投保人支付大約30％保費購買香港的“萬用壽險”，其余70％的保費購買銀行貸款。保險成功后，這個保單被抵押給銀行，然后客戶連續(xù)償還貸款，直到它還清。

這種方法的優(yōu)點是你可以用最低的開支來煽動最大的“收入”。收入包括兩部分：一部分是高額的保障，另一部分是“利息差”。

對客戶的股息支付率約為壽險，每年約為4％，而客戶對銀行貸款的利息通常約為2.5％，這會產(chǎn)生“利差”并具有一定的杠桿作用。但是，一旦美元提高利率，融資成本保費將進一步上升。應(yīng)該注意這一點。

另外，這個操作門檻也很高。在產(chǎn)品上，它僅適用于從一開始就具有高現(xiàn)金價值的壽險產(chǎn)品（基本上是支付保費），否則從銀行申請低息貸款并不容易。在成本方面，它將從大約500萬美元到100萬美元開始，這不是普通家庭可以選擇的。

8. <香港壽險>保單的免責條款較少

壽險保單中，責任免除條款比內(nèi)地要少一些，一般只保證一年內(nèi)不自殺。大陸保單將包括一些犯罪行為、戰(zhàn)爭、騷亂、醉酒駕駛和其他免責內(nèi)容。

但是，多保魚認為內(nèi)地的這些豁免是合理的。因為它不受某些犯罪活動的影響，至少它不會從錢中“補償”和“鼓勵”這種行為，并且會減少更多“反向選擇”的發(fā)生（反向選擇意味著被保險人做出一些不利的保險選擇合同，如故意傷害被保險人欺詐保險等）。 

9. 香港投資環(huán)境更加成熟

香港整體投資環(huán)境以及保險資金的資產(chǎn)配置更傾向于股權(quán)、房地產(chǎn)和其他股票產(chǎn)品。因此，香港產(chǎn)品預(yù)計為分紅?；貓罂赡芨哂诖箨懏a(chǎn)品。然而，與此同時，風險將更高，收入的波動性將更大，因此需要更長期的投資回報來平穩(wěn)回報。所以，如果你想在香港投資，不要追求短期回報，至少開始20年起步吧。 

10. 香港保險公司的股東比較成熟

香港保險公司股東，保險資本意識較為成熟，投資保險公司所需的回報通常不同于大陸，所以從商業(yè)角度來看干預(yù)，干預(yù)較小。

但是，目前，大陸投資市場正在變得更加成熟，股東監(jiān)管的選擇標準也朝著有利于保險的方向進行了優(yōu)化。

以上就是多保魚總結(jié)出來的關(guān)于香港保險的是個特點及優(yōu)勢，當然有優(yōu)勢相對的就有劣勢，這里篇幅較長就不多說了，下一篇會詳細說明，大家可以初步了解一下。