保險(xiǎn)業(yè)深受大多數(shù)保險(xiǎn)消費(fèi)者不喜歡的原因是保險(xiǎn)業(yè)信息不對(duì)稱和賠償?shù)牟淮_定性。消費(fèi)者不確定他們是否會(huì)購買了保險(xiǎn)以后他們出險(xiǎn)了會(huì)不會(huì)理賠，甚至一些消費(fèi)者甚至對(duì)保險(xiǎn)公司如何是理賠還不清楚。今天的文章是關(guān)于保險(xiǎn)公司是如何理賠。

首先，我們先來看一個(gè)理賠流程圖：

為了便于理解，小編將拆分理賠的各種環(huán)節(jié)。

一、報(bào)案

首先一定要記住“限制法則”，并且盡快報(bào)告案例非常方便，無論是在線還是電話。

二、理賠材料

報(bào)案后，應(yīng)盡快準(zhǔn)備相應(yīng)的理賠材料。所有理賠情況下所需的材料是：身份證、銀行卡、保單、理賠申請(qǐng)書。但是，不同險(xiǎn)種的略有不同，需要特定類型的保險(xiǎn)：

意外險(xiǎn)：

1、意外死亡：被保險(xiǎn)人身份證明、被保險(xiǎn)人戶籍注銷取消證書、反映受益人與被保險(xiǎn)人證書之間的關(guān)系、保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人列表或其他保險(xiǎn)證書、死亡證明文件、死亡證明文件、根據(jù)保單協(xié)議或保險(xiǎn)其他資料由該人根據(jù)情況提交； 

2、意外殘疾：除了醫(yī)院的病歷外，保險(xiǎn)單、被保險(xiǎn)人列表或其他保險(xiǎn)憑證、是否需要確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、導(dǎo)致、傷害程度和其他證書和材料、殘疾程度評(píng)估； 

3、意外住院門診，基本醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)院出具的門診病歷、診斷證書、出院證明書、轉(zhuǎn)移證明及相關(guān)檢查報(bào)告，在此寫一份病歷非常重要，因?yàn)樗鼘⒆鳛閰⒖家馔怆U(xiǎn)理賠。

醫(yī)療保險(xiǎn)：

1、住院理賠信息準(zhǔn)備：保單、被保險(xiǎn)人身份證明、醫(yī)生診斷證明、出院摘要、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算明細(xì)清單（使用醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)）。 

2、門診病人理賠準(zhǔn)備的信息：病歷、各種檢查、治療、處方清單詳情、醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算發(fā)票。

重大疾病保險(xiǎn)：

醫(yī)院診斷書、病歷（包含首診病歷）、原始收費(fèi)憑證、處方、診斷證書、檢查檢測報(bào)告、住院證明和其他醫(yī)療相關(guān)資料，這些報(bào)告同時(shí)需加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。

三、調(diào)查和查勘

保險(xiǎn)公司判斷理賠是否立案是根據(jù)以下幾個(gè)要素：

合同是否有效：忘記支付超過來年寬限期將導(dǎo)致合同無效。

是否在保障期限內(nèi)：很明白它在保障之后肯定不會(huì)丟失。

是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的：人身傷害是一個(gè)人的生命、疾病或養(yǎng)老金，即理賠應(yīng)該符合保障的內(nèi)容。

事故的性質(zhì)應(yīng)該清楚：造成理賠風(fēng)險(xiǎn)的原因是什么。

是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍：例如，壽險(xiǎn)，死了殘了才能賠，生病了去理賠肯定不行。

正式提交后，保險(xiǎn)公司將進(jìn)入核賠階段。 

四、核賠有哪些步驟呢？

定責(zé)：對(duì)于理賠數(shù)據(jù)識(shí)別、調(diào)查，審查索賠人的索賠并確定是否做出賠付或拒絕決定。

定損：統(tǒng)計(jì)損失金額，確定補(bǔ)償金額以及一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)將經(jīng)歷的步驟。

調(diào)查結(jié)束后，賠付的結(jié)論正式發(fā)布。有兩種類型：

1、確定賠付。

補(bǔ)償型賠付：疾病、意外醫(yī)療等，損失多少報(bào)多少；

給付型賠付：死亡、津貼、重疾，保額多少賠多少。

2、拒絕賠付。

五、具體來說說保險(xiǎn)公司是如何調(diào)查的？

購買健康保險(xiǎn)的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司將調(diào)查您過去的病史。如何具體調(diào)查？ 

1、到社?；蛐碌霓r(nóng)村合作醫(yī)療查詢記錄

所以社?？ㄗ詈貌灰?。 

2、調(diào)查醫(yī)院記錄

保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)療記錄信息、主訴（病歷內(nèi)容）、病歷記錄、治療狀況和醫(yī)療狀況等綜合分析您是否健康前保險(xiǎn)。 

3、通過身份證檢索過去所有同行之間的理賠記錄

簡單地說保險(xiǎn)公司相互通風(fēng)，不要看他們激烈的競爭，但在調(diào)查理賠時(shí)可以絕對(duì)真誠統(tǒng)一。 

4、 殺手锏，啟動(dòng)調(diào)查公司或偵探機(jī)構(gòu)。

這一舉動(dòng)非常厲害，業(yè)內(nèi)有一個(gè)傳說：幾年前，一家保險(xiǎn)公司涉嫌欺詐保險(xiǎn)案，警方最后斷定這是正常事故，終于找到了一個(gè)偵探調(diào)查這確實(shí)是一個(gè)騙局。警方都不得不服。

六、多久能收到理賠款？

“保險(xiǎn)法”第二十三條明確規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠或者受益人的賠償或者保險(xiǎn)費(fèi)的支付后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核查；如果情況復(fù)雜，應(yīng)在30天內(nèi)批準(zhǔn).....

.簡單案例更快，決定后，官方賠付通知將在3天內(nèi)發(fā)出，理賠付款將支付給帳戶銀行卡在10天內(nèi)。賠付的數(shù)量是不確定的，可以確定的金額將在60天內(nèi)丟失。不確定的后續(xù)復(fù)議（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的多重）。

完成上述步驟后，整個(gè)理賠流程基本上是就好了。所以說我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意保險(xiǎn)的合同以及保險(xiǎn)的理賠流程，以免在未來出險(xiǎn)的時(shí)候造成不必要的麻煩。