關(guān)于父母購(gòu)買保險(xiǎn)的那些事兒
對(duì)于父母來(lái)說(shuō),很多人都希望給他們?cè)黾右粋€(gè)保險(xiǎn)保障。但是我們需要知道的是,現(xiàn)在很多父母年紀(jì)都大了,有一些保險(xiǎn)是買不了的,那么這個(gè)時(shí)候,給老年人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要知道什么呢?我們一起來(lái)看看。
1、繳納社保
在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)之前,您首先需要與您的父母確認(rèn)您是否已繳納社保。社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)分為以下幾類:
從圖中可以看出,無(wú)論父母是否有就業(yè)單位、無(wú)論是城市戶口還是農(nóng)村戶口,他們都可以享受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。繳納社保有什么好處?社保和商業(yè)保險(xiǎn)之間的區(qū)別之一是社保不需要健康保險(xiǎn),即使父母健康狀況不佳,他們通常也可享受社保報(bào)銷。
此外,我國(guó)的終身醫(yī)療保險(xiǎn)制度一般要求男性支付25年、女性支付20年才可以享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)福利。但是,我國(guó)各省市的終身醫(yī)療保險(xiǎn)制度的最低支付期存在差異。在某些地方,男性需要達(dá)到30歲,女性要達(dá)到25歲。醫(yī)療保險(xiǎn)政策因地而異。有關(guān)詳細(xì)信息,請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫>?。一般?lái)說(shuō),原則是中斷醫(yī)?;蚶U納年限不夠都需要補(bǔ)繳,才能享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)。
2、必備意外險(xiǎn)
根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2017年發(fā)布的《保險(xiǎn)人群意外傷害風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》顯示,老年人的意風(fēng)險(xiǎn)顯著高于中青年。最大的意外部風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自跌倒墜落,其次是交通意外、溺水或水災(zāi)。
隨著年齡的增長(zhǎng),老年人的身體素質(zhì)逐漸下降,外部概率也有所增加意。意外險(xiǎn)保險(xiǎn)條件更寬松,基本上不需要考慮身體健康和其他條件,因此,有必要為父母配置意外險(xiǎn)。老人配置意外險(xiǎn)需要考慮以下幾個(gè)方面:
身故傷殘保額
一般保險(xiǎn)公司對(duì)老年人的意外險(xiǎn)保額有限制,以控制風(fēng)險(xiǎn),而不是太高。此外,老年人不會(huì)成為家庭經(jīng)濟(jì)的支柱,而意外的發(fā)生不會(huì)造成災(zāi)難。因此,對(duì)于年齡已經(jīng)很高的父母,建議配置意外險(xiǎn)(略低于保額),并且通常有很多活動(dòng),或者年幼的父母可以配置保額高的意外險(xiǎn)。
搭配合適的意外醫(yī)療
意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療部分可用于補(bǔ)償老年醫(yī)療費(fèi)用,如意外部骨折等意外挑選意外醫(yī)療的注意點(diǎn)有:
報(bào)銷范圍:最好不要限制使用社保范圍用藥,涵蓋所有醫(yī)療費(fèi)用
免賠額:越低越好,最好是0
報(bào)銷比例:越高越好,這樣可以最大程度得到賠付
3、防癌險(xiǎn)
如果父母年齡超過(guò)50歲一般市場(chǎng)上不適合重大疾病保險(xiǎn)合購(gòu)買,一方面,保費(fèi)將接近保額,杠桿率小,市場(chǎng)上的老年人危險(xiǎn)品很少;另一方面,重大疾病保險(xiǎn)需要健康保險(xiǎn)。如果您患有高血壓、糖尿病、冠心病和其他常見(jiàn)疾病,您將在50歲以上時(shí)由保險(xiǎn)公司承保。大多數(shù)老年人可能會(huì)被拒保。不符合保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下,請(qǐng)考慮配置防癌險(xiǎn)。防癌險(xiǎn)僅適用于癌癥,因此健康要求更加寬松,價(jià)格低于重大疾病保險(xiǎn)。防癌險(xiǎn)配置注釋意事項(xiàng)是:
選擇長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)
一年期防癌險(xiǎn)是便宜的,但它受到續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)的影響,并且隨著年齡的增長(zhǎng),保費(fèi)將變得越來(lái)越昂貴。因此,建議使用長(zhǎng)期防癌險(xiǎn)。如果預(yù)算充足,您可以考慮購(gòu)買終身防癌險(xiǎn)。
選擇報(bào)銷型產(chǎn)品
投保年齡大,給付類型費(fèi)率通常較高,保費(fèi)和保額之間的差異不大。從經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的角度來(lái)看,建議購(gòu)買報(bào)銷型產(chǎn)品,以便支付壓力小,杠桿率高。
4、醫(yī)療保險(xiǎn)
如果您的父母年齡在60歲以下并且身體健康,您可以考慮市場(chǎng)上符合保險(xiǎn)年齡限制的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充,對(duì)于那些跟隨孩子生活在不同地方且不報(bào)銷社保的父母來(lái)說(shuō),這是有幫助的。醫(yī)療保險(xiǎn)配置說(shuō)明意事項(xiàng)是:
保證續(xù)保
許多醫(yī)療保險(xiǎn)是短期醫(yī)療保險(xiǎn)。盡量選擇長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)或條件良好的續(xù)保保險(xiǎn)產(chǎn)品。你可以有續(xù)保的障礙。
核保條件寬松
被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保險(xiǎn)要求并不完全相同。許多老年人有過(guò)去的病史。建議比較保險(xiǎn)產(chǎn)品中的健康告知和購(gòu)買限制。根據(jù)不同的保險(xiǎn)要求,您可以選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)越早購(gòu)買越好。如果父母年紀(jì)較大,可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常有限。意外險(xiǎn)是必須的,50歲以下身體健康優(yōu)先配置重疾險(xiǎn),超過(guò)50歲的考慮防癌險(xiǎn) +醫(yī)療保險(xiǎn)。和來(lái)源。
