理財(cái)是每個(gè)家庭都會(huì)做的事情，有的存在銀行，有的買房、買基金、買股票等等，現(xiàn)在還有保險(xiǎn)理財(cái)，但是保險(xiǎn)理財(cái)要如何規(guī)劃呢？我們一起來(lái)看一下。

第一步：幾乎人人都有意外險(xiǎn)保險(xiǎn)

首先考慮事故保障，因?yàn)槭鹿适亲畈豢深A(yù)測(cè)的，也是最突然的，事故的后果往往是無(wú)法挽回的、并對(duì)家庭產(chǎn)生了毀滅性的影響。小有驚無(wú)險(xiǎn)、大到人身傷殘，甚至是傷亡。事故可以說(shuō)是無(wú)處不在。應(yīng)該首先進(jìn)行保障。

據(jù)衛(wèi)生部專家稱，24％的人因事故離開(kāi)了世界，但發(fā)生的時(shí)間不同。在任何年齡都必須考慮事故風(fēng)險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)一般以消費(fèi)者為導(dǎo)向，低保費(fèi)、高保障，一般低于200元有10萬(wàn)保障。保額以年收入5到10倍為宜。如果它在整體保險(xiǎn)計(jì)劃中中，您可以在從其他保險(xiǎn)產(chǎn)品中去掉保額保障后計(jì)算意外險(xiǎn)保額。目前，國(guó)家已設(shè)定了一個(gè)次要死亡的最大限度保額。在大多數(shù)地區(qū)，孩子的死亡保額，不超過(guò)20萬(wàn)元。

第二步：意外險(xiǎn)并不等于著意外醫(yī)療

擁有意外保障之后，然后是意外醫(yī)療。一旦有個(gè)小磕小碰的話，您就不必為自己掏腰包，也不會(huì)給家里帶來(lái)負(fù)擔(dān)（社保醫(yī)療不保意外）。每年約有100至20000元的意外醫(yī)療費(fèi)用，包括意外門診、意外住院、意外住院所有合理費(fèi)用。 廣州紅十字會(huì)醫(yī)院燒傷科的數(shù)據(jù)顯示，一次三度燒傷治療的費(fèi)用超過(guò)一百萬(wàn)并不少。

購(gòu)買意外險(xiǎn)看看是否有意外醫(yī)療保障，但一般意外險(xiǎn)醫(yī)療保障不高，約1~20,000萬(wàn)。另外看看如何搭配保險(xiǎn)。

第三步：住院醫(yī)療保險(xiǎn)，生病有錢治

人生活在社會(huì)中，有小病小災(zāi)是很正常的，住在醫(yī)院，會(huì)花很多錢，現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用更貴，住院醫(yī)療保險(xiǎn)，你不必?fù)?dān)心這一點(diǎn)。根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件，有不同的等級(jí)選擇。住院醫(yī)療保險(xiǎn)也是消費(fèi)者類型。一般四五百元就有10000元的住院報(bào)銷和對(duì)應(yīng)的住院補(bǔ)貼。

如今，住院費(fèi)用動(dòng)不動(dòng)就是幾千，多則上萬(wàn)、十幾萬(wàn)。每個(gè)人都應(yīng)該為自己購(gòu)買50到100萬(wàn)保額住院保險(xiǎn)，這樣如果他們躺在病床上，自己有選擇治療的話語(yǔ)權(quán)。

醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該看到保障規(guī)則，普通人可能難以理解保險(xiǎn)條款有困難，最好找一個(gè)更專業(yè)的保險(xiǎn)代理人咨詢購(gòu)買。

第四步：重疾保險(xiǎn)，遇事留愛(ài)不留債

人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，疾病就會(huì)到來(lái)。在一場(chǎng)小病中失去了一只豬，中病輸?shù)粢活^牛，大病白買一棟樓?，F(xiàn)在住在醫(yī)院需要多少錢？拿腦血栓來(lái)說(shuō)，一次手術(shù)沒(méi)個(gè)十來(lái)二十萬(wàn)都下不來(lái)。疾病是生命成本的必要支出。幾十年來(lái)很難回歸解放。主要疾病往往是家庭貧困的主要原因。

重大疾病保障是必須的。因此，有一個(gè)健康基金作保障，它既負(fù)責(zé)自己，又負(fù)責(zé)家庭。重大疾病保險(xiǎn)給予付型保障。一旦國(guó)家規(guī)定的重大疾病得到確認(rèn)，保險(xiǎn)公司就有賠付現(xiàn)金，可以選擇治療或者選擇將錢存入家庭，也就是說(shuō)，每個(gè)人都經(jīng)常說(shuō)大病保險(xiǎn)會(huì)保持戀愛(ài)而不保留債務(wù)。

有些人離開(kāi)醫(yī)院后什么都沒(méi)有。有些人還有數(shù)百萬(wàn)的收入補(bǔ)償。即使他們不工作十年或八年，他們也不會(huì)影響他們的家庭。

以上四個(gè)是基本的保障，無(wú)論是誰(shuí)，任何年齡都必須擁有保障，是投保首先要考慮的。

基本的保障，就像房子的基礎(chǔ)，沒(méi)有這些保障，是一座空中樓閣。一旦發(fā)生意外和疾病，沒(méi)有這些基本保障的家庭很容易陷入困境。

第五步：教育返還，保障孩子未來(lái)

孩子教育必須面向未來(lái)，孩子的錢要上大學(xué)，當(dāng)我們年輕且有能力賺錢的時(shí)候，我們應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備。兒童的教育成本必須安全穩(wěn)定保值增值、抵御通脹的，很容易提前做好準(zhǔn)備。

根據(jù)調(diào)查北京市兒童的教育費(fèi)用，從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)，普通型至少需要20萬(wàn)元，名牌型至少需要50萬(wàn)元，貴族型至少需要180萬(wàn)元。

第六步：養(yǎng)老保險(xiǎn)，防止老無(wú)所依

老了是塊寶還是根草，關(guān)鍵取決于我們口袋里的多少錢。如果您想在年老時(shí)過(guò)上優(yōu)質(zhì)生活，請(qǐng)務(wù)必在年輕時(shí)做好準(zhǔn)備。養(yǎng)老保險(xiǎn)越早購(gòu)買越便宜。早買早保障、早買早安全、早買早收益、早買早放心。

在最近30歲，我們必須開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題。也許我們不必考慮“千萬(wàn)養(yǎng)老夠不夠，但我們必須始終警惕老年護(hù)理問(wèn)題。在像中國(guó)這樣的社會(huì)中，它只會(huì)越來(lái)越嚴(yán)肅地挑戰(zhàn)我們。

第七步：分紅保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)

理財(cái)是一種習(xí)慣，投入銀行會(huì)貶值、投資股票和房地產(chǎn)有風(fēng)險(xiǎn)，為了使資產(chǎn)既安全、又保值、也可順利傳遞下去，想必保險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品是最明智的選擇，有專業(yè)機(jī)構(gòu)、金融專家?guī)湍芾碣Y金，穩(wěn)定投資、和增值，效益值得期待。人生最大的價(jià)值在于創(chuàng)造財(cái)富，對(duì)家庭和社會(huì)負(fù)責(zé)，做價(jià)值保值和增值，依靠專業(yè)渠道來(lái)管理你的資金，省時(shí)省力，賺取穩(wěn)定的利潤(rùn)。

上述三種保險(xiǎn)在基本標(biāo)準(zhǔn)上還是保障，也是現(xiàn)代家庭應(yīng)該考慮的子女教育、養(yǎng)老和資產(chǎn)保值、增值和傳承必須。大家需要注意了，在理財(cái)之前需要先給自己做好完整的保障，險(xiǎn)保障后理財(cái)是投保不變的原理。