說(shuō)到中國(guó)保險(xiǎn)，不得不提下我們的保險(xiǎn)界的大佬，中國(guó)平安。它成立于1988年，是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的前3強(qiáng)，資金雄厚，整體實(shí)力杠杠的。

今天保魚(yú)君就來(lái)說(shuō)說(shuō)平安旗下的一款重疾險(xiǎn)——福滿(mǎn)分，我們一起來(lái)看下它好不好，值不值得買(mǎi)呢?

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
• 福滿(mǎn)分的基礎(chǔ)保障分析
• 有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？ 

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

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福滿(mǎn)分的基礎(chǔ)保障分析 

先列張表，我們一起來(lái)看下它的基礎(chǔ)保障，然后再進(jìn)行深入分析！

2.1 活著能返錢(qián)，身故有保障

• 活著能返錢(qián)

如果保障期限滿(mǎn)了，被保人沒(méi)有身故，沒(méi)有出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司給付被保人滿(mǎn)期金，滿(mǎn)期金為已交保費(fèi)。

按上面的表格條件進(jìn)行試算:被保人滿(mǎn)80周歲后，沒(méi)有身故，那么他能獲得的滿(mǎn)期金為24.48萬(wàn)。

沒(méi)有誰(shuí)能保障自己活到80歲不生病，滿(mǎn)期金也就是說(shuō)拿24.48萬(wàn)去投資，30年后這筆錢(qián)一分不多一分不少的返還給你。

• 身故有保障

如果被保人不幸因?yàn)榧膊?、意外或者是自然身故了，那么保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金為基本保額。

疾病身故是有等待期的，等待期的設(shè)定主要是擔(dān)心有人騙保，如果在等待期內(nèi)身故，那么保險(xiǎn)公司返還已交保費(fèi)。

2.2 疾病保障

• 重疾保障

福滿(mǎn)分保障的重疾種類(lèi)有80種，賠付一次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)，不管種類(lèi)多少，基本上都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

• 輕癥保障

輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥，這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

福滿(mǎn)分保障的輕癥種類(lèi)有30種，能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，輕癥沒(méi)有分組，賠付也沒(méi)有間隔期。

但常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥缺少了不典型的急性心機(jī)梗塞和輕度腦中風(fēng)。保障不全面，保障力不強(qiáng)！

除此之外，它還有一個(gè)致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

2.3 豁免保障

福滿(mǎn)分有輕癥豁免。也就是說(shuō)，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥，那么后續(xù)保費(fèi)不用在交了，合同還繼續(xù)有效。

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有沒(méi)有比它更值得買(mǎi)的產(chǎn)品  

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 福滿(mǎn)分

有滿(mǎn)期金，保障期滿(mǎn)返還已交保費(fèi)，有被保人輕癥豁免，有重疾、輕癥和身故保障但是輕癥保障有所缺失，總體來(lái)說(shuō)，保障不全面，保障性不強(qiáng)，價(jià)格比較高，性?xún)r(jià)比一般。不建議購(gòu)買(mǎi)。

3.2 康樂(lè)e生b款

康樂(lè)e生b 款是一款有身故保障，有輕癥保障且包含8大高發(fā)輕癥，輕癥不分組，能賠付3次，無(wú)間隔期，有投保人豁免的重疾險(xiǎn)。

和福滿(mǎn)分保障內(nèi)容差不多，就是缺少一個(gè)滿(mǎn)期金。價(jià)格上比福滿(mǎn)分少了將近2000元，而且康樂(lè)e生B款還是保障終身。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類(lèi)多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒(méi)有身故保障，沒(méi)有投保人豁免。

輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費(fèi)價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高。輕度高血壓人群也可以購(gòu)買(mǎi)。

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保魚(yú)君總結(jié) 

對(duì)于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂(lè)e生B款。