重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代是比較快的，從疾病單次賠付，到多次賠付，從重疾到輕癥再到中癥，一次一次進(jìn)步。

今天保魚君就來(lái)說(shuō)下百年人壽的康多保，看看它好不好，值不值得買！本文分為以下幾塊：

康多保有什么保障
有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)
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康多保有什么保障？

列張表，讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析

1.1 重疾保障

康多保保障的重疾種類有100種，他們分成5組，每組賠付1次，一共賠付5次，每次賠付基本保額。

關(guān)于疾病種類：基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

因此，無(wú)論是30種重疾、50種重疾，還是80種甚至100多種重疾，其實(shí)它們能夠起到的作用都是相近的，所以不必一味追求重疾數(shù)量。當(dāng)然啦，有總比沒(méi)有好，保障范圍全面當(dāng)然是最好的了。

關(guān)于疾病分組：很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)很簡(jiǎn)單，同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強(qiáng)。

如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。康多保是把惡性腫瘤和其大高發(fā)重疾放在同一組，這就大大降低了二次賠付的可能性！設(shè)計(jì)的不是很好。

另外是賠付次數(shù)了。保魚君其實(shí)講過(guò)很多遍了，罹患一次重疾對(duì)的身體傷害就已經(jīng)很大了，罹患2、3次甚至更多次重疾的可能性很小。

1.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

康多保保障50種輕癥，能賠付3次，不分組，賠付比例逐次上升，依次為35%、40%、45%。

現(xiàn)在越來(lái)越多的輕癥賠付不設(shè)置間隔期，但賠付比例直接從35%開(kāi)始的還是不多的，而且每次賠付多加5%。最大化能得到的賠付是120%。

上面說(shuō)的保障都是比較好的，

但它有一個(gè)致命的陷阱，大家注意排坑！

1.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

當(dāng)輕癥保障市場(chǎng)達(dá)到飽和狀態(tài)后，又有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品再一次升級(jí)，新增中癥保障責(zé)任。這是行業(yè)的規(guī)律，也是產(chǎn)品的進(jìn)步。

康多保保障的中癥種類有20種，賠付2次，按照基本保額的60%給付中癥保險(xiǎn)金。中癥設(shè)計(jì)的很優(yōu)秀，加強(qiáng)了保障性，對(duì)于我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是更有益的！

1.4 身故保障

康多保的身故保障按年齡分情況賠付：

滿18周歲：按基本保額給付身故保險(xiǎn)金
未滿18周歲：按照已交保費(fèi)的3倍給付身故保險(xiǎn)金
1.5 豁免保障

康多保自帶被保人輕癥、重疾、中癥豁免。

如果被保人不幸患了重疾、輕癥或者中癥，那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)不用交了，合同繼續(xù)有效。

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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

2.1 康多保

能夠保障終身，疾病保障比較全面，包含了重疾、中癥、輕癥而且他們都是能夠多次賠付，賠付比例也是比較高的，被保人豁免也不錯(cuò)，總體來(lái)說(shuō)，保障力比較強(qiáng)，價(jià)格在同類產(chǎn)品中是比較低的，性價(jià)比很高！

2.2 長(zhǎng)生福

疾病保障方面比較好，有重疾、輕癥、中癥等保障且都能多次賠付，疾病保障的也比較全面，就是同一疾病保額共享這一點(diǎn)不大好，性價(jià)比一般，但相對(duì)來(lái)說(shuō)康多保更好！

3、達(dá)爾文1號(hào)

重疾賠1次，輕癥賠3次，沒(méi)有中癥保障，豁免保障比較完善，整體來(lái)說(shuō)，保障方面沒(méi)有什么問(wèn)題，能夠滿足大眾最基本的的需求保障，保障力也不是很弱，性價(jià)比很不錯(cuò)！

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保魚君總結(jié)

如果家庭預(yù)算比較充足的話，那么可以考慮康多保，保障比較全面，保障性很強(qiáng)，性價(jià)比很高。

如果經(jīng)濟(jì)比較緊張，那么可以考慮達(dá)爾文1號(hào)，保障方面沒(méi)什么問(wèn)題，能滿足大眾的需求保障。