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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

一文講清保險(xiǎn)4大險(xiǎn)種和買法!

時(shí)間:2020-10-15 16:53:00

很多朋友喜歡一上來就問:哪個(gè)保險(xiǎn)最好???多保魚推薦個(gè)產(chǎn)品唄!

你要保障什么風(fēng)險(xiǎn)?家庭責(zé)任多重?年收入多少?預(yù)算多少?

這些信息通通沒有。一切不考慮用戶實(shí)際情況的保險(xiǎn)推薦,都是耍流氓!

如果你還沒想清楚,那我就先給你介紹一下:保險(xiǎn)都有哪幾種?我應(yīng)該買哪種保險(xiǎn)?

01 /

保險(xiǎn)的四大險(xiǎn)種

通常我們這個(gè)年齡買商保,需要4個(gè)險(xiǎn)種:重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

按風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任區(qū)分的話,可以這么分:

疾病類風(fēng)險(xiǎn):重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)

身故類風(fēng)險(xiǎn):壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)

02 /

疾病類風(fēng)險(xiǎn)保障

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都是保疾病的,但這兩個(gè)險(xiǎn)種差別還是挺大的。

一文講清保險(xiǎn)4大險(xiǎn)種和買法

這兩個(gè)險(xiǎn)種是搭配干活的。

重疾險(xiǎn)保障的疾病,包括惡性腫瘤(俗稱癌癥)、腎衰竭、腦中風(fēng)后遺癥等大病。

得了這類重大疾病后,光是治療費(fèi)用就得幾十萬,生病期間收入肯定也有影響。

所以重疾險(xiǎn)主要解決的,就是得了大病后3年內(nèi)的收入問題,以及各項(xiàng)報(bào)銷后的自費(fèi)部分。

而醫(yī)療險(xiǎn),不限疾病,只要住院治療,扣除了1萬免賠額后,就能開始報(bào)銷了。

如果只買重疾險(xiǎn),不買醫(yī)療險(xiǎn),那價(jià)格就會(huì)很高,經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重。
如果只買醫(yī)療險(xiǎn),不買重疾險(xiǎn),那收入中斷+家庭生活支出,也會(huì)造成不小的損失。
所以重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)的搭配組合,就是在得了大病的時(shí)候,先用社保報(bào)銷,再用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷。

最后剩下一小丟自費(fèi)的零頭、后續(xù)康復(fù)費(fèi)以及未來3年內(nèi)的收入損失,都由重疾險(xiǎn)理賠金來彌補(bǔ)。

這就是“險(xiǎn)種搭配,生病不累”。

2.1 怎么買呢?

重疾險(xiǎn)的話,主要目的是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,所以保額按年收入的3-5倍來配置。

醫(yī)療險(xiǎn)的話,現(xiàn)在市面上大部分都是百萬醫(yī)療險(xiǎn),只要按照不限醫(yī)保、100%比例報(bào)銷的標(biāo)準(zhǔn)來選就好。

2.2 哪些家庭成員可以買?

所有的家庭成員都應(yīng)該買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買,保額要高;

其次是給小孩子和老人買。

03 /

身故類風(fēng)險(xiǎn)保障

壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都是保身故的,但這兩個(gè)險(xiǎn)種在具體的保障范圍方面,也是有差別的。

一文講清保險(xiǎn)4大險(xiǎn)種和買法

當(dāng)然,在價(jià)格上面,也是壽險(xiǎn)偏貴,意外險(xiǎn)特別便宜。

壽險(xiǎn)其實(shí)非常簡單,只保身故和全殘,自殺也在壽險(xiǎn)的保障范圍內(nèi),不過要在合同生效2年后才行。
壽險(xiǎn)的作用是保證“收入不間斷”。

假如我30歲時(shí)突然走了,家里的小孩和老人失去了經(jīng)濟(jì)來源,還有房貸、車貸等負(fù)債,都?jí)涸谑O碌募彝コ蓡T肩膀上。

但如果我買了足額的壽險(xiǎn),雖然我不在了,但是賠的這筆錢,可以覆蓋房貸負(fù)債,還能給家人留下5年甚至10年的生活費(fèi)。這就是成年人的擔(dān)當(dāng)。

意外險(xiǎn)的保障,主要有意外傷殘、意外身故和意外醫(yī)療這3部分。

意外的發(fā)生是沒有預(yù)兆的,無論貧窮還是富貴,意外都有可能來臨,比如車禍。所以每個(gè)人都應(yīng)該買一份意外險(xiǎn)。

如果因?yàn)橐馔猓瑢?dǎo)致落下了殘疾,意外險(xiǎn)會(huì)按殘疾等級(jí)按比例賠付;在醫(yī)院的救治費(fèi)用,也可以用意外醫(yī)療報(bào)銷。而這部分,壽險(xiǎn)是不包含的。

3.1 怎么買呢?

壽險(xiǎn)的保額=負(fù)債(房貸、車貸)+5~10年收入。買到60歲即可,不用買終身。

因?yàn)?0歲后我們基本上就不掙錢了,及時(shí)出事也不會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失。

意外險(xiǎn)就很好買了?,F(xiàn)在許多一年期的意外險(xiǎn),一兩百塊錢就能買到50萬保額,并且全年齡段一口價(jià),18歲跟58歲買的價(jià)格是一樣的。

3.2 哪些家庭成員可以買?

家庭經(jīng)濟(jì)支柱一定要買壽險(xiǎn)。小孩子和老人不用買。

所有成員都要買意外險(xiǎn)。

04 /

總結(jié)一下

4.1 小孩買3險(xiǎn)種

意外險(xiǎn):小孩好動(dòng),自我保障意識(shí)弱,買一個(gè)大人放心,小孩有保護(hù)

重疾險(xiǎn):小孩得重疾的概率不高,但一旦生病,年輕的爸爸媽媽經(jīng)濟(jì)上很難打贏這場仗

醫(yī)療險(xiǎn):感冒發(fā)燒買國家少兒醫(yī)保,怕住院買商業(yè)住院醫(yī)療

4.2 大人買4險(xiǎn)種

意外險(xiǎn):意外人人平等,長的美躲不了,很有錢躲不了。

想想每輛車都有保險(xiǎn),人若比車貴,就也應(yīng)該有

重疾險(xiǎn):一旦得重疾,3年無收入,收入會(huì)停,家庭不會(huì)停。

孩子要養(yǎng),房貸要還,重疾險(xiǎn)本質(zhì)上不是解決醫(yī)療費(fèi)用,是解決大病時(shí)的經(jīng)濟(jì)來源

壽險(xiǎn):只賠身故和全殘。

有家庭責(zé)任的,有這輩子還沒賺完錢的,就需要壽險(xiǎn)

(溫馨提醒:壽險(xiǎn)只要保到退休)

醫(yī)療險(xiǎn):醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)停售,不要寄予厚望。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的200萬、300萬保額,怎么都?jí)蛴昧恕?/p>

4.3 老人買3險(xiǎn)種

意外險(xiǎn):老人并沒有意外更高發(fā),但也沒有更低,人人都應(yīng)該有意外險(xiǎn)而已

重疾險(xiǎn):能買重疾險(xiǎn)就買重疾險(xiǎn),如果不能買重疾險(xiǎn)了,可以用防癌險(xiǎn)代替。

醫(yī)療險(xiǎn):生、老、病,人生常態(tài),老年人但凡能有資格買醫(yī)療相關(guān)的保險(xiǎn),總是好的

“授之以魚不如授之以漁”,希望多保魚的分析能對(duì)大家有用!

世界上沒有完美的保險(xiǎn),根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。多保魚只撥開云霧,給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。