其實(shí)，給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)確實(shí)更具成本效益。因?yàn)楸ＹM(fèi)的高低水平取決于許多風(fēng)險(xiǎn)的大小，孩子年齡越小，風(fēng)險(xiǎn)越低。由相同的保額支付的更便宜的保費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的成本效益更高。目前在出售兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保障內(nèi)容主要是針對(duì)意外、健康、教育金等。

但是，當(dāng)您為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，這些購(gòu)買(mǎi)的原則和技巧可以幫助您獲得更合適的保險(xiǎn)。

1、遵循“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則

應(yīng)首先投保兒童期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，并保證遠(yuǎn)離兒童的風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有必要立刻為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它會(huì)根據(jù)具體情況而變化。

許多父母花了很多錢(qián)為他們的孩子購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)，但他們不買(mǎi)或忽略購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這使得保險(xiǎn)的功能顛倒了。嬰兒意外受傷的概率相對(duì)較高，兒童期白血病發(fā)病率高，發(fā)燒住院的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成人。因此，兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的推薦順序應(yīng)為：意外險(xiǎn)、兒童重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。在完整保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，考慮購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)。

2、先保大人后保小孩

在保險(xiǎn)中優(yōu)先為兒童保險(xiǎn)，但忽略了成年人自己，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是兒童最好的“保護(hù)傘”。如果您只為您的孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但成年人正在自己裸奔，那么一旦成年人發(fā)生意外，一個(gè)家庭可能會(huì)遇到麻煩。

3、保額不要超限

為孩子投保以死亡條件的保險(xiǎn)（如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)），累計(jì)保額不應(yīng)超過(guò)限額（被保險(xiǎn)人不到10周歲的，累計(jì)保險(xiǎn)金額不得超過(guò)20萬(wàn)元；對(duì)于被保險(xiǎn)人已經(jīng)10歲但是如果您未滿18歲，則不得超過(guò)50萬(wàn)元，并且重大疾病保險(xiǎn)不受此限制），因?yàn)榧词鼓Ц侗ＹM(fèi)，超出部分也無(wú)效。這是中國(guó)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)為防止道德風(fēng)險(xiǎn)而制定的硬條例。因此，在您為孩子投保商業(yè)保險(xiǎn)之前，您必須首先弄清楚哪個(gè)保障已經(jīng)存在？還有多少缺口需要由商業(yè)保險(xiǎn)彌補(bǔ)?

4、購(gòu)買(mǎi)豁免附加險(xiǎn)

需要注意購(gòu)買(mǎi)的主險(xiǎn)，還應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣，如果父母因某些原因無(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)，則孩子的保障將繼續(xù)有效。

所以我們?cè)诮o孩子選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，需要注意以上的四點(diǎn)，但是需要知道的是，孩子最大的保障是父母，只有父母有了完整的保障，孩子的保障才能繼續(xù)，不然僅僅只有保險(xiǎn)是不完整的。